20代でも生命保険に入るべき？20代向けの保険や加入するメリットを解説

20代でも生命保険に入るべき？
20代で生命保険に加入するメリットは？

保険への加入を検討していても、20代でも生命保険に入るべきか、20代で入るメリットがわからず悩んでいる人は少なくありません。

本記事では、20代で生命保険に加入するメリットや20代の保険の選び方を解説。

保険に入るべきか迷っている20代は必見！

20代で保険に入るべきか？

生命保険に入るべきか迷っている20代は多いですが、ケガや病気のリスクが低い20代のうちに生命保険に入るのがおすすめです。

生命保険に入るには、自分の健康状態や既往歴などの告知義務がある(※)ため、持病のある方は選択肢が少なくなります。

また、20代は就職したばかりで貯金が少なく、収入が安定していません。

万が一の医療費に貯蓄だけで備えるのは厳しいため、社会保障制度や資産状況を考慮して保険に入るべきかを検討しましょう。

※加入時に健康状態の告知義務がない「無選択型保険」もあります。

20代の生命保険加入状況

20代の生命保険加入率(※1)

生命保険文化センターの令和4年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、20代の生命保険・個人年金保険加入率は下記の通りです。

	20代男性	20代女性
加入している	46.4%	57.1%
加入していない	53.6%	42.9%

20代は「なんとなく面倒だから」「保険料を払う余裕がない」などの理由で、保険加入率が全年代で最も低くなっています。

保険に入るべきか悩んでいる20代向けのお手頃な生命保険は豊富なので、保険に興味のある人は一度保険のプロに相談してみましょう。

20代の平均保険料(※1)

生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査」によると、男女別年間払込保険料は下記の通りです。

男性		女性
21.5万円	平均	16.6万円
30.1%	12万円未満	42.2%
28.5%	12~24万円未満	31.8%
17.5%	24~36万円未満	12.1%
6.5%	36~48万円未満	3.4%
3.0%	48~60万円未満	1.5%
4.8%	60万円以上	2.5%

年間払込保険料はどの年代も世帯年収に伴って高くなる傾向ですが、20代のみでは男性が11万9千円、女性が9万6千円となっています。

20代で生命保険に加入している人の保険料は、月々1万円程度が一般的だと言えるでしょう。

20代の平均保険金額(※1)

生命保険文化センターの令和4年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、生命保険加入金額は下記の通りでした。

生命保険加入金額 （全生保）	男性	女性
全年代	1,632万円	739万円
20代	1,001万円	751万円
30代	2,065万円	768万円
40代	1,883万円	807万円
50代	1,629万円	737万円
60代	1,071万円	507万円
70代	582万円	395万円

女性は全年代で400万円程度しか変動がないのに対し、男性は20代から30代の間で1,000万円増加し、最大で1,500万円程度の変動があります。

近年は、コロナ禍の行動制限や世帯年収の減少、女性の就労状況の変化による男性の保障需要の引き下げにより保険金額は減少傾向です。

20代で保険に入るメリット

20代で生命保険に入るメリットは、下記の点が挙げられます。

生命保険の保険料は、被保険者（保障の対象になる人）が若いほど負担が軽くなるように設定されているのが一般的です。

過去の病歴や現在の健康状態を保険会社に告知しなければならないため、健康状態を損ねてからでは選択肢が少なくなります。

貯蓄型保険は、満期保険金や解約返戻金などを受け取れて資産形成に活用できるのも保険に入るメリットだと言えるでしょう。

20代で保険に入るデメリット

20代で生命保険に入るデメリットは、下記の点が挙げられます。

20代は比較的ケガや病気のリスクが低く、公的医療制度のみで医療費を賄える人は生命保険の必要性を感じにくいです。

家賃や食費などの生活費だけでなく、奨学金の返済などを抱えている20代は保険料の支払いで生活が苦しくなる人もいます。

20代は保険加入後に結婚や転職などのライフステージの変化が起こりやすいため、保険の見直し期間が短くなるのも特徴です。

【状況別】20代の保険の選び方

20代独身	20代既婚(夫婦のみ)	20代既婚(子持ち)
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①20代独身

✅ 病気・ケガのリスクに備える
✅ 収入減少のリスクに備える
✅ 死亡保険は葬儀代を賄える程度でOK

20代独身の人は、働けなくなるリスクに備えるための生命保険に加入すべきだと言えます。

保障内容や保険期間、負担する保険料のバランスを考えながら保険を検討しましょう。

②20代既婚

✅ 家族（パートナー）の生活保障を考える
✅ 病気・ケガのリスクに備える

夫婦のみの20代は、パートナーの生活への影響や負担を減らせる保険を選ぶのがおすすめ。

共働きであれば高額な保障は不要ですが、公的医療制度で不足している保障をカバーできる保険に加入しましょう。

③20代子持ち

✅ 子供の教育費・養育費を備える
✅ 保険料をできるだけ安くする

子供がいる20代夫婦は、子供の教育資金の準備に適した保険を選ぶのがおすすめ。

独身や夫婦のみの人よりも備えておくべき保障は多いですが、生活に支障が出ないように自分に合う保険に加入しましょう。

20代におすすめの入るべき保険

20代でも保険に入るべきか？：まとめ

20代でも生命保険に入るべきか、20代で生命保険に入るメリットがわからず悩んでいる人は少なくありません。

生命保険の保険料は、被保険者が若いほど負担が軽くなるように設定されているため、20代のうちに入るのがおすすめです。

自分の収入やニーズに合う保険がわからない方は、一度保険のプロに相談してみましょう。

引用(※1):生命保険文化センター/令和4年度生活保障に関する調査