起立性調節障害でも生命保険に入れる？起立性調節障害が保険加入しにくい理由や加入しやすい保険の種類を解説

今回は起立性調節障害が生命保険に加入しにくい理由や起立性調節障害だとわかってからでも加入できる保険の種類について詳しく解説します。

生命保険加入を検討している起立性調節障害の当事者やご家族の方は必見です。

起立性調節障害は生命保険に入れる？

結論から言うと、起立性調節障害でも保険会社によっては加入可能です。

そもそも起立性調節障害とは？

起立性調節障害は以下のような症状があり、3つ以上当てはまるか2つしか当てはまらなくても強く疑われるなら専門医を受診しましょう。

• 立ち眩みあるいはめまいを起こしやすい
• たっていると気持ちが悪くなる。ひどくなると倒れる
• 入浴時あるいは嫌なことを見聞きすると気持ちが悪くなる
• 少し動くと動悸あるいは息切れがする
• 朝なかなか起きられず午前中調子が悪い
• 顔色が悪い
• 食欲不振
• 臍仙痛(お腹)をときどき訴える
• 倦怠あるいは疲れやすい
• 頭痛
• 乗り物に酔いやすい

また、起立性調節障害はその中でも4種類に分かれており症状の出る原因や対応方法が変わるようです。

様々な状況が起立性調節障害に繋がり、日常生活に支障をきたすため生命保険加入の可否もその時の状態や収入などに左右されるようです。

加入を断られる保険もある

病歴があっても保険会社や商品によっては加入できますが、それ以外の条件を満たしていなければ起立性調節障害であったかに関係なく加入を断られます。

起立性調節障害だと判明したのをきっかけに保険加入を検討したなら、加入を断る理由はさまざまであると念頭に置きつつ、一度申し込んでみるのも良いでしょう。

病名を診断されなくても受診歴は細かく伝える

起立性調節障害を危惧して病院を受診しても病名診断に至らない時もあります。

受診したけど病名がない状態なら、保険加入時の事前告知で必ず伝えておきましょう。

生命保険は加入者が保険料を出し合い相互に保障し合う制度。

そのため、はじめから健康状態が芳しくない人や危険度の高い職業に従事している人と、それ以外の人たちの公平性を保つため、契約に様々な条件を設け、加入したい人には告知義務を課しているのです。

▼告知義務違反があったらどうなる？

告知義務は主に健康状態・傷病歴・職業などに発生。

契約・特約が解除され保険金や給付金が受け取れなくなります。

また、保険契約の担当者が告知について以下のような指示をする例もあります。

しかし、指示に従って告知を控えたりすると加入自体はできても真実が発覚した際に告知義務違反として契約解除される可能性も。

告知内容について、もし担当者から指示があっても『事実を告げない』『虚偽の申告をする』ような形では契約しないようにしましょう。

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起立性調節障害でも入りやすい生命保険の種類

起立性調節障害でも入りやすい保険としては
• 引受基準緩和型の生命保険
• 無告知型の生命保険
の2種類がおすすめです。

引受基準緩和型の生命保険

過去3～5年以内に病歴がある人は通常の保険への加入が難しいです。

引受基準緩和型医療保険なら直近の病歴や入院歴があっても加入しやすいでしょう。

引受基準緩和型医療保険では下記のような項目に告知義務が課せられています。

健康状態に関する告知項目の例
・過去2年以内に入院・手術をした
・過去5年以内にがんで入院・手術をした
・今後3カ月以内に入院・手術の予定がある
・現時点でがん・肝硬変と医師に診断または疑いがあると指摘されている
・現在までに公的介護保険の要介護認定を受けた　など。
引用:健康状態に不安がある人でも、契約できる医療保険とは？

病歴により保険加入が難しい人でも加入しやすい引受基準緩和型医療保険ですが、通常の医療保険と比べると保険料が割高になりがち。

引受基準緩和型医療保険への加入を検討している人は、まず通常の医療保険に加入できるのか確認してから申し込みましょう。

無告知型の生命保険

『無選択型』とも呼ばれており、『終身保険』や『個人年金保険』で扱われている形態です。

一般的な保険商品と比べて以下のような違いがあります。

◆無選択型終身保険

契約後2年間など一定期間内に病気により死亡した場合は、死亡保険金ではなく既に払い込んだ保険料相当額が受け取れます。
引用:無選択型保険の特徴

災害死亡だと契約当初から死亡保険金が受け取れるようです。

また、無告知型・無選択型の保険には医療関係の特約を付加できません。

保険料の支払い条件も厳しく、
• 加入から一定期間は保険金が支払われない
• 払い込んだ保険料分しか返ってこない
ようなケースが多数。

就業不能保険は起立性調節障害だと加入できない？

先に紹介したふたつの保険以外にも『就業不能保険』も検討している方もいらっしゃると思います。

しかし、『引受緩和型』や『無告知型・無選択型』の保険に比べると起立性調節障害の告知をしっかりした上での『就業不能保険』への加入が難しい保険会社も。

そのためどうしても『就業不能保険』に加入したい方は、『起立性調節障害でも加入できる』条件になっている保険を探してみましょう。

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起立性調節障害でも加入できる保険を選ぼう！加入前は条件や保険料をチェック！

今回は起立性調節障害だと保険加入しにくい理由や、それでも加入しやすい保険の種類、それぞれの保障内容や注意点について解説しました。

起立性調節障害は保険加入を公平性のために断られやすいですが、『引受緩和型』や『無告知型・無選択型』の生命保険なら加入しやすいでしょう。

加入後に契約で定めた期間ずっと保険料を払い続けられるのかしっかり検討した上での契約をおすすめします。

生命保険への加入を検討する中で疑問や不安が生まれたら、ファイナンシャルプランナーに相談してみるのもおすすめです。

起立性調節障害と上手に付き合いながら、将来の備えも適度にできる保険に出会えますように！

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