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2024.11.07

生命保険

30代におすすめの生命保険は？30代の加入傾向や保険の選び方を徹底解説

30代におすすめの生命保険は？
30代の加入傾向や保険の選び方は？

生命保険への加入を検討していても、30代におすすめの生命保険や保険の選び方がわからず悩んでいる人は少なくありません。

本記事では、30代の保険加入傾向やおすすめの生命保険、30代の保険の選び方を解説。

生命保険への加入を検討している方は必見！

この記事の監修者

有岡直希
ファイナンシャルプランナー

大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。個人対象のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある保険商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。

<保有資格>

AFP、2級ファイナンシャル・プランニング技能士

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この記事の目次

1 30代の保険の必要性
2 30代の保険加入理由と加入目的
3 30代の保険加入傾向
4 30代におすすめの生命保険【4選】
5 【ライフステージ別】保険の選び方
6 30代の生命保険：まとめ

30代の保険の必要性

30代は結婚や出産、昇進などライフスタイルの変化を迎える人が多く、自分のためから家族のためへの保険に見直す人が多いです。

家族の生活費や子供の教育費だけでなく、万が一の医療費や就業不能のリスクなどにも備えておかなければなりません。

30代は収入面で多少のゆとりが出てくる年代ですが、将来の安心のためにも保険に加入してリスク対策をすべきだと言えるでしょう。

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30代の保険加入理由と加入目的

30代の保険加入理由

生命保険文化センターの令和4年度「生活保障に関する調査」によると、30代男女別の保険加入のきっかけは下記の通りでした。

男性		女性
結婚をしたので	1位	家族や友人などにすすめられて
家族や友人などにすすめられて	2位	結婚をしたので
就職をしたので	3位	子供が誕生したので
子供が誕生したので	4位	就職をしたので
職場ですすめられて	5位	営業職員や窓口ですすめられて

30代は男女ともに家族や友人からの紹介が上位ですが、就職や結婚などのライフステージの変化に合わせた加入が多いと言えるでしょう。

30代の保険加入目的

30代では男女ともに、「万一死亡した時のため」「ケガや病気になった際の医療費のため」に保険へ加入する人が8割を超えています。

男性	加入目的	割合
1位	万一死亡した時のため	50.0%
2位	ケガや病気になった際の医療費のため	30.4%
3位	ケガや病気で収入が途絶えた時のため	5.8%
4位	老後の生活資金のため	4.5%
5位	その他	2.7%

女性	加入目的	割合
1位	ケガや病気になった際の医療費のため	63.1%
2位	万一死亡した時のため	20.1%
3位	老後の生活資金のため	5.1%
4位	貯蓄のため	3.2%
5位	わからない	2.5%

30代から40代にかけての罹患率が高い「悪性新生物（腫瘍）」や「妊娠、分娩および産じょく」に備えた保険への加入が増加傾向です。

乳がんの罹患率は30代で急上昇し、罹患率も30代女性が最多となっています。(※1)

※ランキングは9項目のうち上位5つを抽出
引用:生命保険文化センター/令和4年度生活保障に関する調査

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30代の保険加入傾向

30代はライフスタイルの変化に伴い、保障内容の過不足が発生しやすい年代です。

備えておくべき保障額は異なるため、状況に合わせて加入すべき保険を見直しましょう。

① 30代の男女別【保険加入率】
② 30代の男女別【保険金額】
③ 男女別【保険料】

30代の男女別【保険加入率】(※2)

生命保険文化センターの令和4年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、30代の生命保険・個人年金保険加入率は下記の通りです。

	30代男性	30代女性
加入している	81.5%	82.8%
加入していない	18.5%	17.2%

20代の保険加入率は5割程度ですが、30代になると加入率が8割まで一気に上昇します。

30代は健康に不安がなくても、将来の安心のために生命保険に加入する人が多いです。

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30代の男女別【保険金額】(※2)

生命保険文化センターの令和4年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、生命保険加入金額は下記の通りでした。

生命保険加入金額（全生保）	男性	女性
全年代	1,632万円	739万円
20代	1,001万円	751万円
30代	2,065万円	768万円
40代	1,883万円	807万円
50代	1,629万円	737万円
60代	1,071万円	507万円
70代	582万円	395万円

性・年齢別でみると男性は30代、女性は40代が最も高くなっています。

近年はコロナ禍の行動制限や世帯年収の減少、女性の就労状況の変化による男性の保障需要の引き下げにより保険金額は減少傾向です。

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男女別【保険料】(※2)

生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査」によると、男女別年間払込保険料は下記の通りです。

男性		女性
21.5万円	平均	16.6万円
30.1%	12万円未満	42.2%
28.5%	12~24万円未満	31.8%
17.5%	24~36万円未満	12.1%
6.5%	36~48万円未満	3.4%
3.0%	48~60万円未満	1.5%
4.8%	60万円以上	2.5%

年間払込保険料は世帯年収に伴って高くなる傾向ですが、全年代平均は男性が21,5万円、女性が16,6万円となっています。

生命保険に加入している人の保険料は、月々2万円程度が一般的だと言えるでしょう。

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30代におすすめの生命保険【4選】

▶ 医療保険

「医療保険」は公的医療保険と民間の医療保険の2種類に分けられ、病気やケガで入院・手術・通院した医療費の負担を軽減する保険です。

公的医療保険でも医療費の自己負担額が軽減されているため、十分な貯蓄がある人は優先度が低く感じやすくなっています。

しかし、健康面に不安を感じてから保険への加入を検討すると、加入時の条件によっては希望する保険に申し込めません。

将来的に保険への加入を検討している人は、ニーズに合う保険を選びやすく保険料の負担が軽い30代のうちに加入するのがおすすめです。

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▶ 死亡保険

「死亡保険」とは、加入者である被保険者が何らかの理由で死亡した際に、遺された家族に対して保険金が支払われる保険を指します。

大きく分けて「定期型」と「終身型」の2種類があり、それぞれのメリット・デメリットは下記の通りです。

定期型

〇メリット ● 他の保険より少ない保険料で大きな保障	×デメリット ● 一定期間のみの保障 ● 満期保険金がない
終身型

〇メリット ● 保障が一生涯続く ● 解約返戻金がある	×デメリット ● 保険料が割高 ● インフレに弱い