生命保険の掛け金とは？平均的な掛け金額と掛け金を抑えた生命保険の選び方を解説

生命保険の掛け金とは？
生命保険の平均的な掛け金額は？

生命保険の掛け金の平均がわからず、悩んでいる人は少なくありません。

本記事では、生命保険の掛け金の平均や掛け金を抑えた生命保険の選び方について解説。

生命保険の掛け金とは？

掛け金とは
定期的に支払ったり、積み立てたりするお金。保険契約においては、掛け金＝保険料を指す。

生命保険とは多くの人が保険会社へ掛け金(保険料)を支払い、万が一のときに保険金などを受け取れる仕組みを指しています。

生命保険の保険料＝掛け金で、保障内容や保証期間によって負担する掛け金額は異なります。

生命保険の主な種類

生命保険＝死亡保険と考える人は少なくないですが、実は生命保険は主に4種類あります。

死亡保険	被保険者が死亡した際に受取人が死亡保険金等を受取れる。
医療保険	被保険者が病気やケガで入院や手術をした際に給付金を受取れる。
介護保険	被保険者が介護を必要とする状態になった際に給付金を受取れる。
生存保険	被保険者が保険期間満了後に生存していると保険金・給付金を受取れる。

他にも貯蓄型や掛け捨て型、終身タイプや定期タイプなど生命保険の種類は様々です。

✅貯蓄型
死亡や病気等に備えながら貯蓄もできる保険商品
✅掛け捨て型
満期時等に受け取れるお金はない分、掛け金が貯蓄型より割安な保険商品
✅終身タイプ
一生涯に渡って保障が続く
✅定期タイプ
年齢など一定の期間まで保障が続く

生命保険の掛け金額の負担大は×

生命保険を解約・失効した理由
他の生命保険に切り替えたので	34.6％
掛金を支払う余裕がなくなったから	23％
掛金が更新により高くなってしまったから	12.8％
義理で入ったものなので	11.9％
まとまったお金が必要になってくる	9.9％
高額な保障が必要なくなったから	8％
期間が長すぎるのでいやになった	4.6％
少額すぎて生命保険として役に立たないので	3.6％
イメージしていた保険商品と異なるため	3.4％
加入後のアフターサービスが不満だったので	2.4％

※引用：生命保険文化センター/令和3年度生命保険に関する全国実態調査

生命保険文化センターの調査によると、2018年から3年間で生命保険(かんぽ生命を除く)を解約・失効した理由の上位10位は下記の通りでした。

「掛金を支払う余裕がない」「掛金が更新により高くなった」と答えた人は多く、生命保険の掛け金を負担に感じる人は少なくありません。

生命保険の掛け金は、家計を圧迫しすぎない無理のない金額に抑えるのが重要です。

【年齢別】生命保険の年間平均掛け金額

生命保険の年間平均掛け金額

生命保険や個人年金保険加入者の性別・年齢別の年間払込み掛け金額は下記の通りです。

男女とも50代が最も高額で、全体の年間払込み掛け金額の平均は17.9万円でした。

年齢によって平均的な金額は異なりますが、月々の掛け金額は約1～2万円と言えます。

※引用：生命保険文化センター/令和4年度「生活保障に関する調査」

支出可能な生命保険の掛け金額

生命保険文化センターの調査によると、1年間での支出可能な掛け金額(現在支払っている掛け金を含む)は下記の通りです。

年齢	支出可能な掛け金(万円)
29歳以下	21.8
30～34歳	31.1
35～39歳	34.7
40～44歳	34.5
45～49歳	34.2
50～54歳	38
55～59歳	35.2
60～64歳	37.3
65～69歳	32.9
70～74歳	26.2
75～79歳	19
80～84歳	20.8
85～89歳	23.2
90歳以上	14.4

※引用：生命保険文化センター/生命保険(個人年金保険を含む)の加入状況

1年間で支出可能な掛け金額は最小144,000円、最大380,000円でした。

平均は31.8万円で、月々の掛け金額はだいたい1～3万円代になります。

年収に対する生命保険の掛け金割合

生命保険に加入している世帯の年収に対する掛け金(年間)の割合は下記の通りでした。

年収	年収に対する掛け金の比率
200万円未満	11.7%
200～300万円未満	11.6%
300～400万円未満	9%
400～500万円未満	6.8%
500～600万円未満	5.8%
600～700万円未満	5.1%
700～1000万円未満	5.2%
1000万円以上	4.2%

※引用：生命保険文化センター/令和4年度「生活保障に関する調査」

全体の平均は6.7％で、年収が高くなるほど年収に対する掛け金の割合は低いです。

それぞれ無理のない掛け金額は異なるものの、生命保険への加入を検討している人は年収に対して5～10％の掛け金額を目安にしましょう。

掛け金を抑えた生命保険の選び方

掛け金だけで生命保険を選ばない

家計が圧迫されると途中で解約する事態になりかねないので、自分にとって無理のない掛け金はいくらか考えるのは必要です。

しかし「月2万円なら無理なく払えるから2万円代の生命保険に加入する」など掛け金のみを理由に生命保険を選ぶのはおすすめできません。

あくまで生命保険はリスクに備えて加入するので、求める保障内容に合わせて選びましょう。

まずは必要な保障内容を整理すると◎

どんな生命保険に入ったらいいかわからない人は、ライフイベントや起こりうるリスクから逆算して生命保険を選びましょう。

「子どもの独立に合わせて20年保険期間がある死亡保険に入りたい」「基本的な医療保険は終身タイプにしたい」など、どんな保障がいつまで必要かに合わせて保険を選びましょう。

生命保険の掛け金について：まとめ

当サイトの調査によると現在支払っている保険料について「高いと思う」と回答した人は約49.4％と半数近くにのぼりました。

掛け金を支払う余裕がないため生命保険を解約する人は多く、掛け金を抑えるにはまず保障内容に優先順位をつけるのが◎

「なるべく掛け金を抑えたい」「自分にとって最適な生命保険がわからない」人は、一度保険のプロに相談してみましょう。