20代でも生命保険に入るべき？20代向けの保険や加入するメリットを解説

20代でも生命保険に入るべき？
20代で生命保険に加入するメリットは？

本記事では、20代で生命保険に加入するメリットや20代の保険の選び方を解説します。

保険に入るべきか迷っている20代は必見！

20代で保険に入るべきか？

生命保険に入るべきか迷っている20代は多いですが、ケガや病気のリスクが低い20代のうちに生命保険に入るのがおすすめです。

生命保険に入るには、自分の健康状態や既往歴などの告知義務がある(※)ため、持病のある人は選択肢が少なくなります。

また、20代は就職したばかりで貯金が少なく、収入が安定していません。

万が一の医療費に貯蓄だけで備えるのは厳しいため、社会保障制度や資産状況を考慮して保険に入るべきかを検討しましょう。

※加入時に健康状態の告知義務がない「無選択型保険」もあります。

20代の生命保険加入状況

20代の生命保険加入率(※1)

生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査」によると、20代の生命保険・個人年金保険加入率は下記の通りです。

	20代男性	20代女性
加入している	46.4%	57.1%
加入していない	53.6%	42.9%

20代は保険加入率が全年代で最も低くなっていますが、就職や結婚、出産などライフイベントの多い時期でもあります。

将来のライフプランに合わせて、今のうちから保険について考えておくと安心でしょう。

20代の平均保険料(※1)

生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査」によると、男女別年間払込保険料は下記の通りです。

男性		女性
21.5万円	平均	16.6万円
30.1%	12万円未満	42.2%
28.5%	12~24万円未満	31.8%
17.5%	24~36万円未満	12.1%
6.5%	36~48万円未満	3.4%
3.0%	48~60万円未満	1.5%
4.8%	60万円以上	2.5%

年間払込保険料はどの年代も世帯年収に伴って高くなる傾向ですが、20代のみでは男性が11万9千円、女性が9万6千円でした。

20代で生命保険に加入している人の保険料は、月々1万円程度が一般的でしょう。

20代の平均保険金額(※1)

生命保険文化センターの令和4年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、生命保険加入金額は下記の通りでした。

生命保険加入金額 （全生保）	男性	女性
全年代	1,632万円	739万円
20代	1,001万円	751万円
30代	2,065万円	768万円
40代	1,883万円	807万円
50代	1,629万円	737万円
60代	1,071万円	507万円
70代	582万円	395万円

男性は20代から30代で保険金額が約1,000万円増加しますが、女性は全年代で400万円程度の変動にとどまります。

上記は、結婚や出産を機に、家計の保障を見直す男性が多いためと考えられます。

ただし近年は保険金額が減少傾向にあるため、年代だけでなく現在の状況に合わせた保障額の検討が大切でしょう。

20代で保険に入るメリット・デメリット

20代で保険加入するメリット

20代で生命保険に入るメリットは、下記の点が挙げられます。

生命保険の保険料は、被保険者（保障の対象になる人）が若いほど負担が軽くなるように設定されているのが一般的です。

過去の病歴や現在の健康状態を保険会社に告知しなければならないため、健康状態を損ねてからでは選択肢が少なくなります。

貯蓄型保険は、満期保険金や解約返戻金などを受け取れて資産形成に活用できるのも保険に入るメリットだと言えるでしょう。

20代で保険加入するデメリット

20代で生命保険に入るデメリットは、下記の点が挙げられます。

20代は比較的ケガや病気のリスクが低く、公的医療制度のみで医療費を賄える人は生命保険の必要性を感じにくくなっています。

家賃や食費、奨学金の返済がある20代の中は、保険料が家計の負担になる人も少なくありません。

20代は保険加入後に結婚や転職などライフステージが変化しやすく、短期間で保障内容を見直す必要が生じやすいです。

【状況別】20代の保険の選び方

20代独身	20代既婚(夫婦のみ)	20代既婚(子持ち)
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①20代独身

✅ 病気・ケガのリスクに備える
✅ 収入減少のリスクに備える
✅ 死亡保険は葬儀代を賄える程度でOK

20代独身の人は、働けなくなるリスクに備えるための生命保険に加入するのが得策です。

保障内容や保険期間、負担する保険料のバランスを考えながら保険を検討しましょう。

②20代既婚

✅ 家族（パートナー）の生活保障を考える
✅ 病気・ケガのリスクに備える

夫婦のみの20代は、パートナーの生活への影響や負担を減らせる保険を選ぶのがおすすめです。

共働きであれば高額な保障は不要ですが、公的医療制度で不足している保障をカバーできる保険に加入しましょう。

③20代子持ち

✅ 子供の教育費・養育費を備える
✅ 保険料をできるだけ安くする

子供がいる20代夫婦は、教育資金に備えられる保険を選ぶと安心です。

独身や夫婦のみの人よりも備えておくべき保障は多いですが、生活に支障が出ないように自分に合う保険に加入しましょう。

20代におすすめの保険の種類

20代で検討したい保険には、主に以下のようなものがあります。

保険選びは独身・既婚・子どもの有無で大きく変わるため、自分に合う保険が分からない方はFPに相談しながら選びましょう。

20代でも保険に入るべきか？：まとめ

20代でも生命保険に入るべきか、20代で生命保険に入るメリットがわからず悩んでいる人は少なくありません。

生命保険の保険料は、被保険者が若いほど負担が軽くなるように設定されているため、20代のうちに入るのがおすすめです。

引用(※1):生命保険文化センター/令和4年度生活保障に関する調査