学資保険は所得控除の対象？確定申告や年末調整で控除を受ける方法

学資保険は所得控除の対象？
確定申告で控除を申請するには？

学資保険は所得控除の対象になるのかわからず、悩んでいる人は少なくありません。

本記事では、学資保険で控除を受ける注意点や確定申告で控除を受ける方法について解説。

学資保険に加入して
所得控除を受けたい人は必見です！

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学資保険は所得控除の対象？

学資保険は所得控除の対象で、申請すると一般生命保険料控除を受けられます。

各控除の合計額は生命保険料控除額と呼ばれ、控除額は最大12万円です。

※平成23年12月31日以前に締結した保険契約等に係る保険料(旧契約)では、生命保険料控除の取扱いが異なります。

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学資保険で一般生命保険料控除を受けるには、自分で申請する必要があります。

保険会社は生命保険料控除証明書を送付するだけで、申請手続きはしてくれません。
※生命保険料控除証明書はハガキか封書のものが多い

会社員は年末調整、自営業者は確定申告で学資保険の所得控除を申請しましょう。

↓年末調整での控除申請方法↓
↓確定申告での控除申請方法↓

貯蓄性の高い学資保険では、保険期間が5年未満の商品だと控除の対象外になります。

保険期間とは
保険契約上の保障を受けられる期間

学資保険の保険期間が満了する日＝満期日は、子どもの満期年齢をもとに設定されています。

▼満期年齢を18歳で設定した場合
子どもの誕生日：2024年1月1日
学資保険契約日：2024年2月1日
学資保険満期日：2042年1月31日

長期加入が前提の学資保険で保険期間5年未満の商品は少ないですが、控除の対象外ではないか気になる人は契約前に確認しましょう。

▶学資保険の払込期間の平均は？

株式会社トイントの調査によると、学資保険加入時の子どもの年齢と払込期間・受取年齢の上位3位は上記の通りでした。※

子どもが0歳の時に学資保険へ加入し、15歳まで保険料を支払う人が最も多いです。

受取年齢は18歳が最多なので、高校卒業や大学進学のタイミングに合わせて満期保険金を受け取る人が多いと言えるでしょう。

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学資保険の支払方法は多数あり、一時払いももちろん可能です。
※保険会社ごとに可能な支払い方法は異なるので要確認

月払い	毎月払い込む
年払い(半年払い)	1年分(半年分)まとめて払い込む
全期前納払い	保険期間中の保険料総額を保険会社に預けて月払いや年払いなどで充当する
一時払い	保険期間中の保険料総額を一括で払い込む