所得補償保険と就業不能保険の違いとは？それぞれの特徴や違いを徹底解説

所得補償保険と就業不能保険の違いは？
何を基準に比較すれば良いの？

就業不能リスクに備えて保険への加入を検討していても、所得補償保険と就業不能保険の違いがわからず悩んでいる人は少なくありません。

本記事では、所得補償保険と就業不能保険の違いや就業不能時に利用できる公的保障を解説。

所得補償保険とは？

所得補償保険は生命保険ではなく損害保険で、ケガや病気で入院（自宅療養）して働けなくなった期間の収入の減少を補償する保険です。

一般的に保険期間は1年～5年と短く、保険を継続するには更新しなければなりません。

公的保障では賄えない収入減をカバーするので、設定できる保険金額は契約前12ヵ月の所得の50％～70％を上限とする商品が多いです。

ただし、精神疾患や妊娠・出産、自然災害などによるケガは補償適用外になるので、所得補償保険に加入するなら保障内容をしっかり確認してから申し込みましょう。

	死亡リスク		就業不能 リスク				入通院 リスク
	病気	ケガ	短期補償		長期補償		病気	ケガ
			病気	ケガ	病気	ケガ
所得 補償 保険	–	△	○	○	–	–	–	–

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就業不能保険とは？

就業不能保険は、病気やケガで長期就業不能状態になった人が、一時金や年金など契約時に決めた形で給付金を受け取れる保険です。

保険期間は所得補償保険よりも長い商品が多く、60歳・70歳までなどの「年齢」や、10年・20年といった「年数」で決めます。

就業不能保険は働いている人を対象にしているので、加入可能年齢（20歳代～60歳代まで）が設けられているのが一般的。

加入目的は就業不能保険も所得補償保険と基本的に同じなので、自分が受けられる公的保障を理解した上で必要保険金額を決めましょう。

	死亡リスク		就業不能 リスク				入通院 リスク
	病気	ケガ	短期補償		長期補償		病気	ケガ
			病気	ケガ	病気	ケガ
就業 不能 保険	–	–	△	△	○	○	–	–

所得補償保険と就業不能保険の違い

「所得補償保険」と「就業不能保険」はどちらも就業不能リスクに備える保険ですが、それぞれ補償（保障）内容が異なります。

ここでは、それぞれの保険の特徴や違いを比較していきましょう。

	所得補償保険	就業不能保険
取り扱う 保険会社	損害保険会社	生命保険会社
保険の目的	病気やケガで働けなくなった期間の収入減少を補う
保険金の 受取条件	病気・ケガ	病気・ケガ・精神疾患
保険期間	1~5年間	50~70歳前後のうち 5年刻みで満期を選ぶ
保険金額の 設定方法	契約前の12ヶ月における 所得の50~70%	契約前の年収に応じた 上限額を設けたうえで 10~50万円のうち5万円単位
保険金の 受取期間	商品によって異なる
加入後の 保険料	年齢により異なる	変わらない
課税	なし
免責期間	7日間など短期的	60日・180日など長期
おすすめ の人	決まっている金額を 安定して受け取りたい人	収入減少分だけを 補えれば良い人

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就業不能時に利用できる公的保障

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所得補償保険と就業不能保険：まとめ

所得補償保険と就業不能保険は保障期間や免責期間などの違いが多数あります。

	所得補償保険	就業不能保険
取り扱う 保険会社	損害保険会社	生命保険会社
保険の目的	病気やケガで働けなくなった期間の収入減少を補う
保険金の 受取条件	病気・ケガ	病気・ケガ・精神疾患
保険期間	1~5年間	50~70歳前後のうち 5年刻みで満期を選ぶ
保険金額の 設定方法	契約前の12ヶ月における 所得の50~70%	契約前の年収に応じた 上限額を設けたうえで 10~50万円のうち5万円単位
保険金の 受取期間	商品によって異なる	加入期間中ずっと
加入後の 保険料	年齢により異なる	変わらない
課税	なし
免責期間	7日間など短期的	60日・180日など長期
おすすめ の人	決まっている金額を 安定して受け取りたい人	収入減少分だけを 補えれば良い人

それぞれメリットやデメリットがあるので、自分の求める保障や家計の状況を鑑みながら比較して自分に最適な保険を選びましょう。

どちらを選ぶべきか判断できない人は、一度保険のプロに相談するのがおすすめです。