不安障害でも生命保険に入れる？保険加入しにくい理由と不安障害でも入りやすい生命保険を解説

『不安障害だと保険加入が難しいってホント？』
『不安障害でも入れる保険はある？』

今回は不安障害でも保険加入ができるのか、不安障害でも入りやすい保険などを詳しく解説します。

不安障害と診断されたのをきっかけに保険加入を検討している方や、そのご家族は必見です。

不安障害でも保険に入れる？

そもそも不安障害とは？

現実の出来事や身体の疾患、特殊な物質の使用・治療薬・環境刺激などによって生じる恐怖や不安は不安障害には含まれません。

不安障害は、精神的な不安から、こころと体に様々な不快な変化が起きるものです。
引用:不安障害

不安障害は症状の出方や不安に思う状況によって違う病名がついていたり、特殊な呼称をされています。

ここで紹介した症状や病例以外にも、様々な状況に不安を感じ心身や生活に影響する可能性があります。

不安障害だと保険加入は難しい

不安障害はうつ病や発達障害のように『目に見えにくい』症状のため、加入できる生命保険が限られています。

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では、なぜ加入審査で省かれてしまうのかについてさらに詳しく解説していきます。

不安障害だと保険加入しにくい理由

生命保険は加入者が保険料を出し合い相互に保障し合う制度。

なので、はじめから健康状態が芳しくない人や危険度の高い職業に従事している人と、それ以外の人たちの公平性を保つため、契約に様々な条件を設け、加入したい人には告知義務を課しています。

▼告知義務違反があったらどうなる？

告知義務は主に健康状態・傷病歴・職業などに発生。

契約・特約が解除され保険金や給付金が受け取れなくなります。

また、保険契約の担当者が告知について以下のような指示をする例もあります。

しかし、指示に従って告知を控えたりすると加入自体はできても真実が発覚した際に告知義務違反として契約解除される可能性も。

告知内容について、もし担当者から指示があっても『事実を告げない』『虚偽の申告をする』ような形では契約しないようにしましょう。

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断る理由は健康リスク以外もあり得る

不安障害であっても加入できる保険商品はありますが、それ以外の条件を満たしていなければ不安障害であったかに関係なく加入を断られるでしょう。

不安障害だと発覚したのをきっかけに保険加入を検討したなら、加入を断る理由はさまざまであると念頭に置きつつ、一度申し込んでみるのも良いでしょう。

不安障害の疑いがある状態も告知は必要

受診した結果、不安障害の疑いがあると診断されたなら、保険加入時の事前告知で必ず伝えておきましょう。

もし告知せず隠して加入したのが発覚すると、違反とみなされ契約を解除される恐れも。

保険加入を検討中なら告知義務は果たせるよう、健康状態を把握しておきましょう。

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不安障害でも加入しやすい保険

不安障害でも
• 引受基準緩和型の生命保険
• 無告知型の生命保険
などなら加入しやすいでしょう。

引受基準緩和型の生命保険

過去3～5年以内に病歴がある人は通常の保険への加入が難しいです。

引受基準緩和型医療保険なら直近の病歴や入院歴があっても加入しやすいでしょう。

引受基準緩和型医療保険では下記のような項目に告知義務が課せられています。

健康状態に関する告知項目の例
・過去2年以内に入院・手術をした
・過去5年以内にがんで入院・手術をした
・今後3カ月以内に入院・手術の予定がある
・現時点でがん・肝硬変と医師に診断または疑いがあると指摘されている
・現在までに公的介護保険の要介護認定を受けた　など。
引用:健康状態に不安がある人でも、契約できる医療保険とは？

病歴により保険加入が難しい人でも加入しやすい引受基準緩和型医療保険ですが、通常の医療保険と比べると保険料が割高になりがち。

引受基準緩和型医療保険への加入を検討している人は、まず通常の医療保険に加入できるのか確認してから申し込みましょう。

無告知型の生命保険

『無選択型』とも呼ばれており、『終身保険』や『個人年金保険』で扱われている形態です。

一般的な保険商品と比べて以下のような違いがあります。

◆無選択型終身保険

契約後2年間など一定期間内に病気により死亡した場合は、死亡保険金ではなく既に払い込んだ保険料相当額が受け取れます。
引用:無選択型保険の特徴

災害死亡だと契約当初から死亡保険金が受け取れるようです。

また、無告知型・無選択型の保険には医療関係の特約を付加できません。

保険料の支払い条件も厳しく、
• 加入から一定期間は保険金が支払われない
• 払い込んだ保険料分しか返ってこない
ようなケースが多数。

不安障害でも加入できる保険はある！加入前は保険料をチェック！

今回は不安障害だと保険加入しにくい理由や不安障害でも入りやすい保険の種類などを解説しました。

不安障害だと公平性を保ちにくい可能性があるとされ保険加入を断られやすいです。

しかし
• 引受基準緩和型の生命保険
• 無告知型の生命保険
なら不安障害でも加入しやすいでしょう。

ただし、保険料が通常の生命保険よりも割高になるため、まずは一般の生命保険・医療保険などに加入できないか調査・確認してから加入を検討しましょう。

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生命保険選びや今後のライフプランに悩んだら、ファイナンシャルプランナーに相談してみるのもおすすめですよ。

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