バセドウ病は生命保険に加入できる？加入できる保険や公的保障について解説

『バセドウ病は生命保険に入れない？』
『バセドウ病が入れる保険はある？』

バセドウ病の病歴があると、通常の生命保険の審査で不利になりやすいのが現状です。

ただし、病歴があっても加入しやすい保険の種類はあります。

今回はバセドウ病でも加入しやすい生命保険の種類と、保険加入しにくい理由・注意点・利用できる公的保障について解説します。

生命保険への加入を検討しているバセドウ病の人や家族は、参考にしていきましょう。

バセドウ病だと保険に加入しにくい？

バセドウ病（グレーブス病）とは、甲状腺ホルモンが過剰に分泌され全身に不調をきたす病気です。

持病の悪化や合併症の併発リスクが高いため、健康な人に比べて通常の生命保険に加入しにくい傾向があります。

バセドウ病でも入りやすい生命保険の種類

バセドウ病の病歴があっても加入しやすい保険として、下記の2種類が挙げられます。

いずれも通常の生命保険より保険料が割高になりやすいため、加入前に通常の保険に加入できるか確認しておきましょう。

引受基準緩和型の生命保険

バセドウ病の病歴があり通常の保険への加入が難しい人でも、引受基準緩和型医療保険なら加入しやすいです。

引受基準緩和型医療保険は病歴があっても加入しやすく、一般的に下記の内容が審査対象です。

通常の医療保険より保険料が割高になりやすいため、まず通常の保険に加入できるか確認したうえで検討しましょう。

無告知型の生命保険

無告知型（無選択型）の生命保険とは、健康状態の告知や医師による診査なしに加入できる保険の総称です。

バセドウ病などの病歴があっても加入しやすい反面、下記の制約があります。

引受基準緩和型よりもさらに保険料が割高になりやすく、契約当初は払い込んだ保険料相当額しか受け取れません。

バセドウ病で通常の保険や引受基準緩和型への加入が難しい人の最終手段として検討しましょう。

バセドウ病だと生命保険に加入しにくい理由と注意点

告知義務があるため審査が厳しい

生命保険は加入者が保険料を出し合い相互に保障し合う制度であるため、契約時に「告知義務」が設けられています。

虚偽の申告や受診歴の隠蔽は告知義務違反となり、契約・特約が解除され保険金や給付金が受け取れなくなります。

担当者に「告知しなくていい」と指示されても従ってはならず、告知は必ず正確に申告しましょう。

断る理由は健康リスク以外もあり得る

バセドウ病の病歴があっても加入できる保険はありますが、健康状態や収入状況によっては加入を断られます。

「バセドウ病でも加入できる」と確認していた保険でも、審査で条件を満たさなければ加入できません。

保険加入を断られる理由はさまざまなため、複数の保険を比較しながら検討しましょう。

バセドウ病の疑いがある状態も告知は必要

正式に診断されていなくても、「疑いがある」と医師に指摘された時点で告知の対象になる保険商品があります。

虚偽の申告や受診歴の隠蔽は告知義務違反となり、契約解除や保険金の不支給になりかねません。

保険加入を検討している人は、事前に自分の受診歴や健康状態を整理したうえで申し込むのがおすすめです。

バセドウ病が利用できる公的保障

生命保険への加入が難しい場合でも、バセドウ病の症状や状態によって利用できる公的保障があります。

公的保障は制度ごとに要件が異なるため、症状や診断内容に応じて事前に確認したうえで申請を検討しましょう。

高額療養費制度

高額療養費制度とは、同一月にかかった医療費の自己負担額が一定額を超えた場合に、超えた分が払い戻される制度です。(※1)

自己負担の上限額は所得によって異なるため、申請前に自分の所得区分を確認しておきましょう。

※1 引用：全国健康保険協会/高額療養費

傷病手当金

傷病手当金は、支給条件を満たした『健康保険』加入者が受け取れる公的保障で、バセドウ病による休職中も対象となります。

支給条件を満たしていれば退職後も継続して受け取れるため、バセドウ病による休職が長期に渡る人は申請を検討しましょう。

障害年金

障害年金とは、病気やケガで生活や仕事に支障が出た人が、年齢に関わらず受け取れる年金です。

バセドウ病の診断が下りていても、障害等級表に該当しなければ受給できません。

他の公的保障と比べると対象者が限られるため、まずは高額療養費制度や傷病手当金などの活用を検討しましょう。

生活保護

生活保護とは、生活に困窮する人に対して必要な保護をし、健康で文化的な最低限度の生活を保障するとともに自立を助長する制度です。(※2)

バセドウ病などで働けず生活が困窮している人にとって、生活保護は重要なセーフティーネットです。

ただし、あらゆる資産・能力・制度を活用したうえで、収入が最低生活費に満たない人が対象です。

申請を検討している人は、まずお住まいの地域を管轄する福祉事務所の生活保護担当窓口に相談しましょう。

※2 引用：厚生労働省/生活保護制度

バセドウ病でも加入できる生命保険はある

バセドウ病の病歴があっても、引受基準緩和型や無告知型など加入しやすい生命保険はあります。

高額療養費制度・傷病手当金など利用できる公的保障もありますが、いずれも認定要件を満たさなければ給付を受けられない点に注意が必要です。

告知義務を正確に果たしたうえで、自分の状況に合った保険・保障を選びましょう。