がん保険はいらない？がん保険の必要性とどんな人に必要なのか徹底解説！

『がん保険って必要？』
『入るならどのがん保険がいい？』

取り扱う保険会社や商品が多岐にわたるため、「自分に合ったがん保険」を選ぶのが難しいと悩んでいる方も多いですよね。

本記事ではがん保険の必要性について、どんな方に必要なのか、必要な方におすすめのがん保険や基本的な仕組み・注意点を解説します。

がん保険への加入を検討中の方、がん保険について知りたい方は必見です。

がん保険の必要性

がんは誰でも罹患するリスクがある病気です。

現在、日本人の2人に1人は一生のうちに何らかのがんになるといわれています。がんは、すべての方にとって身近な病気です。
引用:がんの基礎知識

治療費や収入減少など、がんによる経済的な負担は大きく、備えなしでは家計に深刻な影響を与えるケースもあります。

がん保険はそうした万一の際に経済的な支えとなる重要な手段です。

がん保険の選び方に迷っている方は、プロのFPへの無料相談を検討してみてください。

がんとは？

がんは大きく分けると3種類に分類できます。

血液のがん
白血球の一部であるリンパ球が循環するリンパ節から発生するがん。主には白血病や悪性リンパ腫、骨髄腫など。
上皮細胞から発生するがん
上皮とは組織の最も上に位置する(消化管などでは粘膜)細胞です。上皮組織より発生したがんを狭い意味での癌と表現します。代表的なものは咽頭喉頭がん、食道がん、胃がん、大腸がん、子宮がん、卵巣がん、肝細胞がん、膵がんなど。
非上皮細胞から発生するがん
非上皮とは組織の内部の細胞で脂肪や筋肉由来のがんがこれに当たります。主なものは骨肉腫、横紋筋肉腫、GIST、平滑筋肉腫、脂肪肉腫など。

がんになり得る細胞がこれだけ多岐にわたるため、日本人の約2人に1人が生涯のうち何らかのがんになるとされているのも頷けます。

がん保険が必要ないとされる理由

若い世代のがん罹患率が低い

がんは若い世代での罹患率が低く、がん保険に加入してまで備える必要性を感じない方も多いです。

ただ、年齢を重ねるにつれて罹患率は急上昇するため、若いうちから備える意識が大切です。

がん保険は加入時の年齢が若いほど保険料が安く抑えられる仕組みになっています。

罹患率が低い若い世代のうちに加入しておくことで、健康状態による加入制限を受けずに済むメリットも。

将来の保険料負担を抑えるためにも、早めの検討が賢明といえるでしょう。

保険金が給付されないケースもある

がん保険に限らず、保険商品は契約時に定めた保障内容と実際の症状・状況・治療内容などが合致していなければ給付金が受け取れません。

がん保険では以下の主な給付金が保障内容となりますが、受け取れる状況や金額は加入する保険によって異なります。

がんの種類やステージ・治療内容によって費用は異なり、一般的ながん保険ではカバーしきれない症例もあるため、「がん保険は不要」とする声もあります。

自分の状況に合ったがん保険の選び方が分からない方は、プロのFPへの無料相談を検討してみてください。

日本では高額療養費制度が使える

日本は健康保険制度により、保険診療の範囲内にあたる治療であれば自己負担額が1～3割で済む仕組みになっています。

日本は公的保障が充実しているため、医療費が高騰しても対応できると考え「がん保険は不要」とする方もいます。

公的保障と民間保険のバランスについて迷っている方は、プロのFPへの無料相談を検討してみてください。

がん保険が必要な人・不要な人

がん保険は
1. 喫煙者・生活習慣の乱れが気になる人
2. 貯蓄が少ない人
に必要性が高いです。

喫煙者・生活習慣の乱れが気になる方

がんの発症にはさまざまな要因が絡んでいると考えられています。

喫煙や飲酒・食生活の偏りは、以下のようにさまざまながんの発症リスクに関係します。

喫煙	主に肺がんのリスクが高まります。
飲酒	大腸がんや膵がん、女性だと乳がんのリスクとなり得る研究結果があります。
食生活の偏り	牛・豚・羊等の赤肉や加工肉ばかりを摂ると大腸がんのリスクが高まります。

喫煙者や生活習慣が乱れやすい方はそうでない方よりもがん保険の必要性が高いでしょう。

貯蓄が少ない方

貯蓄が少ない状態でがんになると、一定期間仕事を休んだり退職せざるを得ないケースもあります。

ただし、自営業者や個人事業主が加入する国民健康保険にはこのような制度はありません。

公的保障だけではカバーしきれず、生活が困窮するケースもあります。

自分にがん保険が必要かどうか迷っている方は、プロのFPに無料で相談してみましょう。

がん保険の仕組みと注意点

契約してから90日間の待ち期間を経てから保障が開始されるのが一般的です。

待ち期間経過後（責任開始日以降）の保険期間中に「はじめてがんと診断確定された」際に給付対象となります。

✅がん保険の給付内容

主に以下の保険金支給・給付があります。

❗高度障害状態になった時の扱いもチェック

がん保険加入者が高度障害状態になってしまった時の扱いは生命保険会社により異なります。

主に下記3パターンのうちいずれかとして扱われます。

①がん死亡給付金と同額のがん高度障害給付金を受け取り契約が消滅します。ただし、がん以外が原因で高度障害状態に該当したときは、死亡給付金と同額の高度障害給付金となります。
②保険料が払込免除となり契約が継続します。
③契約がそのまま継続します（保険料の払込みも継続します）。
引用:高度障害状態になった場合の取扱い

商品によって細かな決まりが異なるため、高度障害状態になった時の扱いも加入前に確認しておきましょう。

がん保険は喫煙者や生活習慣が乱れがちな方におすすめ！

がんは日本人の約2人に1人が生涯のうちに罹患するとされるほど身近な病気です。

以下のような理由から不要とされがちな側面もあります。

「喫煙者・生活習慣が乱れがちな方」や「貯蓄の少ない方」は罹患リスクや経済的負担が高まりやすいため、がん保険の必要性が高いといえるでしょう。