7大疾病に保険は必要か？保険を選ぶ判断軸と見るべきポイントを解説

7大疾病に保険は必要か？
7大疾病に備えた保険のメリットは？

7大疾病に備えた保険が必要かわからず、悩んでいる人は少なくありません。

本記事では、7大疾病に備えた保険が必要か判断する方法や、7大疾病に備えた保険の見方を解説。

7大疾病に備えたい人は必見です！

7大疾病に保険は必要か

7大疾病とは

生活習慣病とは、食事や運動などの生活習慣が発症・進行に深く関与する疾患の総称です。

主な生活習慣病は下記の通りで、7大疾病(7大生活習慣病)とも呼ばれます。

保険は必要か？疑問視される理由

日本では公的医療保険への加入が義務づけられていて、加入者の医療費の自己負担額は1～3割です。

さらに日本には高額療養費制度もあるため、ある程度の貯蓄を用意できていれば7大疾病に備える保険は不要と考える人もいます。

7大疾病に保険は必要か判断する前に

7大疾病に備えた保険や特約が必要かどうかを判断するには、実際に発症した後の治療や生活まで具体的に想像する必要があります。

まずは7大疾病それぞれの治療の特徴と家計・仕事への影響を確認していきましょう。

7大疾病ではどんな治療を受ける？

同じ7大疾病でも入院が必要になる病気もあれば、通院や服薬を続けながら治療する病気もあります。

定期的な通院はあっても、生活習慣の改善が治療の中心なら生活への影響は少ないですが、手術や長期のリハビリ、透析が必要になる病気だと医療費がかさみ、仕事の調整も欠かせないでしょう。

正直、保険までは要らなそうな病気もあるけど、手術やリハビリがある病気なら保険で備えたほうが安心かな…？

7大疾病すべてに備えるか悩んでる人は、現在の収入や貯蓄状況から逆算して考えましょう。

7大疾病に保険は必要か悩んだときの判断軸

備える範囲を設定する

7大疾病すべてに手厚く備えれば安心ですが、保障範囲を広げるほど保険料の負担も大きくなるので、すべての疾病を保険で備える必要はありません。

がん・心疾患・脳血管疾患の3大疾病は、入院や手術、長期の治療・リハビリなどによって、医療費だけでなく仕事や収入にも影響が出やすいです。

一方、糖尿病・高血圧性疾患・肝疾患・腎疾患は3大疾病ほど保険の必要性は高くないと言えます。

公的医療保険と現在の貯蓄額から自分はどこまで対応できるか考えたうえで、まず3大疾病、そのあと7大疾病に備えた保険が必要かを判断しましょう。

保険で備えるか判断する3ステップ

不足分だけを保険で補う

7大疾病になった際の費用をすべて民間保険で準備する必要はなく、あくまで保険は自分の家計では負担しきれない部分を補うものと認識しましょう。

また、7大疾病のなかには食事や運動などの生活習慣が発症や進行に関係する病気もあります。

7大疾病まで保障を広げるために保険料を追加するだけでなく、そのお金を食生活の改善や運動など、健康維持に使うのも選択肢の一つです。

保険にかけられるお金にも限りがあるため、病気になった後の保障と病気になる前の健康維持の両方を考え、自分に合ったお金の使い方を決めましょう。

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7大疾病に備えた保険が必要な人の確認点

何に備えたいのかを明確にする

7大疾病に備えた保険や特約への加入を決めた人は商品を探す前に備えたいリスクを整理しましょう。

治療費に備えたいのか、働けない期間の収入減少に備えたいのか、治療中の保険料負担を減らしたいのかによって、必要な保障は変わります。

目的を明確にすると一時金や入院・手術の保障、保険料の払込免除など、自分に必要な保障を選びやすくなりますよ。

給付条件を確認する

7大疾病に備えた保障が付いていても、対象の病気と診断された際に必ず給付されるとは限りません。

診断のみで対象になるのか、手術や入院、所定の状態が条件になるのか事前に確認しておきましょう。

治療中の保険料負担を計算する

7大疾病になっても、基本的には現在加入している保険の保険料を支払い続ける必要があります。

収入が減少しても保険料を無理なく支払えるのか、現在の保険料と家計を確認しておきましょう。

支払いを続けるのが負担になりそうなら、所定の条件を満たすと以後の保険料が免除される払込免除特約を検討するのも一つの手です。

重複していないか確認する

すでに医療保険やがん保険などに加入しているなら、現在の保障内容も確認しましょう。

7大疾病に備えるための保険や特約を追加したものの、すでに加入している保険の一時金や入院・手術保障と重複していたケースは珍しくありません。

加入中の保険を整理して保障が十分ならそのまま、不足分があれば保障を追加すると無駄を省けます。

7大疾病に備えた保険を選ぶときの見方

一時金の有無を見る

一時金が給付される保険に加入すれば、7大疾病で入院してもある程度の出費に対応できます。

一般的には入院日額1万円など1日につき給付される金額が決まっている商品が多いです。

入院日数に関係なく一時金が給付される商品や一時金＋日額分を受け取れる商品もあるので、希望に合わせて最適な保険を選びましょう。

給付回数の上限を見る

7大疾病に備えた保険に加入するなら、一時金の給付回数の上限を確かめるのが賢明です。

例えば7大疾病のうち、がんなどの治療を終えた後に再発してしまう人は少なくありません。

何度治療を受けても支給される金額は一定・給付回数の上限なしの保険を選べば、安心して7大疾病の治療に専念できるでしょう。

先進医療を受けた際の保障を見る

がんなど7大疾病を発症した人の中には、先進医療の治療を受ける人もいます。

先進医療は高額療養費の対象外で、全額自己負担になるので非常に負担は大きいです。

先進医療の治療費は高額になりやすいため、7大疾病に備えた保険に加入するなら先進医療に関する保障がどれほど手厚いか確認しましょう。

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7大疾病に保険は必要か：まとめ

主な生活習慣病である糖尿病・がん・高血圧性疾患・心疾患・脳血管疾患・肝疾患・腎疾患は、7大疾病(7大生活習慣病)とも呼ばれます。

7大疾病のなかでも特にがん、心疾患、脳血管疾患は治療の長期化から生活への影響が出やすいです。

まずは3大疾病になった際の負担を公的保障や貯蓄だけで対応できるか確認し、不足するなら民間保険を検討しましょう。

次に糖尿病・高血圧性疾患・肝疾患・腎疾患まで保障を広げる必要があるか考えると、自分に必要な保障範囲を判断しやすくなります。

FPに相談すれば加入中の保険の確認や現在の家計状況の整理までしてくれるので、無駄のない保険選びが実現できますよ。

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※引用：生命保険文化センター/医療保障に関するQ&A