高血圧だと保険に加入できない？高血圧でも入りやすい保険や加入が難しい理由を徹底解説

『高血圧だと保険加入が難しいってホント？』
『高血圧でも入れる保険はある？』

今回は高血圧でも保険加入ができるのか、加入が難しいとされるのはどんな状況かに加え、高血圧でも入りやすい保険について詳しく解説します。

高血圧と診断されたのをきっかけに保険加入を検討している方や、そのご家族は必見です。

高血圧でも保険に入れる？

高血圧と診断されていても病状やその時の健康状態によっては保険加入が認められます。

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保険加入を検討している方はまず高血圧とはどんな症状や健康リスクがあるのか、また自分がどのような健康状態にあるのか知っておきましょう。

そもそも高血圧とは？

血圧とは血液が静脈を流れる時に血管の内側にかかる圧力。

また、心臓が収縮し血液を送り出した時の圧力が『収縮期血圧(最高血圧/上とも呼ばれる)』、心臓が拡張したときの圧力を『拡張期血圧(最低血圧/下とも呼ばれる)』とそれぞれ呼んでいます。

高血圧は自覚症状がない

多少血圧が高くても、自覚症状がないのがふつうです。血圧がかなり高いときは、頭痛やめまい、肩こりなどが起きやすくなります。
引用:高血圧の症状は？

かなり血圧が高い時の症状は、高血圧以外の原因でも起こりやすいため『高血圧は自覚症状があてにならない病気』とされているようです。

そのため、高血圧なだけでは生活や体調に支障を感じにくい方が多いでしょう。

ただし高血圧はあらゆる病気に繋がる

血管は本来、弾力性があります。

しかし、高血圧状態が続くと血管はいつも張りつめた状態になり、次第に厚く硬くなっていくそうです。

これが高血圧による動脈硬化で、この動脈硬化は、大血管にも、小血管にも起こり、脳出血や脳梗塞、大動脈瘤、腎硬化症、心筋梗塞、眼底出血などの原因となります。
引用:(2)高血圧症から起こる病気

そのため、健康リスクが高血圧症でない人より高いと判断され、病状や体調によっては保険加入を断られやすいです。

高血圧だと保険加入しにくい理由

生命保険は加入者が保険料を出し合い相互に保障し合う制度。

なので、はじめから健康状態が芳しくない人や危険度の高い職業に従事している人と、それ以外の人たちの公平性を保つため、契約に様々な条件を設け、加入したい人には告知義務を課しています。

▼告知義務違反があったらどうなる？

告知義務は主に健康状態・傷病歴・職業などに発生。

契約・特約が解除され保険金や給付金が受け取れなくなります。

また、保険契約の担当者が告知について以下のような指示をする例もあります。

しかし、指示に従って告知を控えたりすると加入自体はできても真実が発覚した際に告知義務違反として契約解除される可能性も。

告知内容について、もし担当者から指示があっても『事実を告げない』『虚偽の申告をする』ような形では契約しないようにしましょう。

断る理由は健康リスク以外もあり得る

高血圧であっても加入できる保険商品はありますが、それ以外の条件を満たしていなければ高血圧であったかに関係なく加入を断られるでしょう。

高血圧だと発覚したのをきっかけに保険加入を検討したなら、加入を断る理由はさまざまであると念頭に置きつつ、一度申し込んでみるのも良いでしょう。

高血圧の疑いがある状態も告知は必要

受診した結果、高血圧の疑いがある・高血圧から繋がる様々な病気の予備軍だろうと診断されたなら、保険加入時の事前告知で必ず伝えておきましょう。

もし告知せず隠して加入したのが発覚すると、違反とみなされ契約を解除される恐れも。

保険加入を検討中なら告知義務は果たせるよう、健康状態を把握しておきましょう。

高血圧症は特定の理由で断られる時も

高血圧症は人により健康状態や病状が様々なため、以下のような点でも診査される保険商品も多いです。

1. 高血圧症の通院や治療を行っていない。
   健康リスクが高いとみなされ断られやすい！
2. 他の病気が原因で高血圧症になっている。
   高血圧の原因になっている病気がリスクとみなされる可能性がある。
3. 高血圧以外の病気で治療中。
   通常よりリスクが高いとみなされやすい。
4. 高血圧症の薬を服用し始めてから間もない。
   血圧が安定するまで時間を要するため状況による。

高血圧症をきっかけに保険加入を検討している方は、上記のいずれかに該当していても加入しやすい保険が無いか、よりリサーチが必要になるでしょう。

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高血圧でも加入しやすい保険

高血圧でも入りやすい保険としては
• 引受基準緩和型の生命保険
• 無告知型の生命保険
の2種類がおすすめです。

ただし、それらふたつは保険料が割高になるうえ、高血圧は程度により保険加入の可否が違うので、まず一般の生命保険・医療保険に加入できるか確かめてから検討しましょう。

引受基準緩和型の生命保険

過去3～5年以内に病歴がある人は通常の保険への加入が難しいです。

引受基準緩和型医療保険なら直近の病歴や入院歴があっても加入しやすいでしょう。

引受基準緩和型医療保険では下記のような項目に告知義務が課せられています。

健康状態に関する告知項目の例
・過去2年以内に入院・手術をした
・過去5年以内にがんで入院・手術をした
・今後3カ月以内に入院・手術の予定がある
・現時点でがん・肝硬変と医師に診断または疑いがあると指摘されている
・現在までに公的介護保険の要介護認定を受けた　など。
引用:健康状態に不安がある人でも、契約できる医療保険とは？

病歴により保険加入が難しい人でも加入しやすい引受基準緩和型医療保険ですが、通常の医療保険と比べると保険料が割高になりがち。

引受基準緩和型医療保険への加入を検討している人は、まず通常の医療保険に加入できるのか確認してから申し込みましょう。

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無告知型の生命保険

『無選択型』とも呼ばれており、『終身保険』や『個人年金保険』で扱われている形態です。

一般的な保険商品と比べて以下のような違いがあります。

◆無選択型終身保険

契約後2年間など一定期間内に病気により死亡した場合は、死亡保険金ではなく既に払い込んだ保険料相当額が受け取れます。
引用:無選択型保険の特徴

災害死亡だと契約当初から死亡保険金が受け取れるようです。

また、無告知型・無選択型の保険には医療関係の特約を付加できません。

保険料の支払い条件も厳しく、
• 加入から一定期間は保険金が支払われない
• 払い込んだ保険料分しか返ってこない
ようなケースが多数。

高血圧でも加入できる保険はある！加入前は保険料をチェック！

今回は高血圧だと保険加入しにくい理由や高血圧でも入りやすい保険の種類などを解説しました。

高血圧だとそこからさまざまな病気に繋がりやすく公平性を保ちにくいため保険加入を断られやすいです。

しかし
• 引受基準緩和型の生命保険
• 無告知型の生命保険
なら高血圧でも加入しやすいでしょう。

ただし、保険料が通常の生命保険よりも割高になるため、まずは一般の生命保険・医療保険などに加入できないか調査・確認してから加入を検討しましょう。

生命保険選びや今後のライフプランに悩んだら、ファイナンシャルプランナーに相談してみるのもおすすめですよ。