会社の生命保険は入るべき？一般の保険との違いや加入がおすすめな人を解説

『入社時に勧められる保険って必要？』
『会社の生命保険は一般とどう違う？』

企業や公共団体に勤めている人は、勤務先で団体保険や共済に加入できる場合があります。

一方で、具体的なメリットが分からず加入を迷う人も少なくありません。

今回は会社で入る生命保険のメリットや一般的な生命保険との違い、加入がおすすめな人について解説します。

会社で勧められた保険に入ろうか悩んでいる人は、参考にしていきましょう。

会社で入る生命保険とは

企業や公共団体に勤めている人は、勤務先で団体保険や共済に加入できる場合があります。

引用：勤務先で入る団体保険、共済

いずれのタイプにもメリットがあり、加入すれば勤務している間、契約内容に即した備えができる仕組みです。

会社で加入できる生命保険は福利厚生のひとつで利用は任意ですが、退職時には解約や契約内容の変更が必要になるでしょう。

会社で加入できる生命保険のメリット

団体契約している生命保険のメリット

勤め先が生命保険会社と『団体契約』を結んでいる場合、一般にも販売されている保険に団体割引が適用されるのがメリットです。

会社を介さず契約するよりも保険料が安くなるため、お得に万が一へ備えられます。

団体契約している保険に加入できる人は、安価に保険を利用できるため、おすすめの備え方といえます。

団体保険に加入するメリット

企業や団体の職員だけが加入できる『団体保険』は、オーダーメイド設計と安価な保険料が主なメリットです。

一般の生命保険は自分で相談できる反面、働き方やライフプランに合わせて選ぶ手間がかかります。

一方、団体保険は企業の働き方に合わせて設計されているため、保険の知識がなくても適切な備えができるでしょう。

会社で加入できる生命保険のデメリット

団体契約している生命保険のデメリット

団体割引された状態の保険を利用している人が勤め先を退職すると、団体割引の対象外となりやすいです。

ただし、OB会経由での継続制度や個人保険への移行制度がある商品なら、割引がなくなっても契約自体は続けられる場合があります。

会社を介して団体割引される保険への加入を検討している人は、退職後の保険料も踏まえて考えておきましょう。

団体保険のデメリット

団体保険は、選んだ商品によっては退職時に解約しなければならない保険もあります。

定年退職なら保険が不要になっている人が多く困りませんが、転職や早期退職では保険がなくなって困る人も少なくありません。

団体保険への加入を考えているなら、退職時に保険がどうなるのか、解約されても自分は困らないかを事前に確認しておきましょう。

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持病があっても団体保険なら加入しやすい

団体保険の多くは、個人向けの生命保険と違い健康状態の告知が不要、または簡易な告知のみで加入できます。

企業や団体単位でまとまって加入するため、個人の健康リスクが分散され、審査が厳格になりにくいためです。

持病や既往症があり個人の生命保険への加入を断られた経験がある人にとって、会社の団体保険は貴重な備えになるでしょう。

▼団体保険は医療保険が手薄な商品が多い

一方で、団体保険は死亡保障が主体で医療保障が手薄な商品も多く、入院・手術費用への備えとしては不十分な場合があります。

持病や既往症があり追加の医療保障が必要な人は、引受基準緩和型保険と組み合わせるのがおすすめでしょう。

会社で入る生命保険がおすすめな人

保険料が抑えられる

団体割引されている会社経由の生命保険は、一般の保険と比べて保険料が抑えられているため、無理なく保障を確保しやすいです。

同じ保障内容でも、団体割引の有無で年間の負担額に大きな差が出る商品も少なくありません。

まずは会社の団体保険で最低限の備えを確保し、貯蓄と並行して資産形成を進めるのが効率的でしょう。

生命保険がはじめてでも備えやすい！

保険の仕組みに詳しくない人にとって、数多くの商品から自分に合った保険を選ぶ作業は大きな負担です。

会社経由の生命保険は企業や業種に合った商品からあらかじめ選定されているため、比較検討の手間なく必要な保障を確保できます。

会社の担当部署や保険会社の窓口で相談できる企業も多く、保険選びに不安がある人でも安心して手続き可能。

生命保険の知識が浅い人ほど、会社経由の保険から検討を始めるのがおすすめでしょう。

勤め先で長く働くなら加入がおすすめ！

生命保険は加入時の年齢が若いほど保険料が安くなる仕組みが一般的で、加入時期が数年遅れるだけでも総支払額に差が生じます。

入社時に加入を勧められたタイミングは、保険料が比較的安い年齢で備えを始められる好機です。

団体保険は勤続年数が長くなるほど、保険料の割引効果が積み重なっていくため、転職や独立を予定していない人ほど恩恵を受けやすいでしょう。

会社の生命保険は保険料を抑えつつ、持病があっても入りやすい選択肢

会社で入る生命保険は、一般の保険より保険料が安く、健康状態の告知が不要または簡易な商品も多いのが魅力です。

一方で、退職時に割引が受けられなくなったり、解約が必要になる商品もあるため、加入前に確認するのがおすすめでしょう。