30代は生命保険に入るべき？30代におすすめの保険と選び方を詳しく解説

30代におすすめの生命保険は？
30代の加入傾向や保険の選び方は？

生命保険への加入を検討していても、30代におすすめの生命保険や保険の選び方がわからず悩んでいる人は少なくありません。

本記事では、30代の保険加入傾向やおすすめの生命保険、30代の保険の選び方を解説していきましょう。

30代の保険の必要性

30代は結婚や出産、昇進などライフスタイルの変化を迎える人が多く、自分のためから家族のためへの保険に見直す人が多いです。

家族の生活費や子供の教育費だけでなく、万が一の医療費や就業不能のリスクなどにも備えておかなければなりません。

30代は収入面で多少のゆとりが出てくる年代ですが、将来の安心のためにも保険に加入してリスク対策をすべきでしょう。

30代の保険加入理由と加入目的

30代の保険加入理由

生命保険文化センターの令和4年度「生活保障に関する調査」によると、30代男女別の保険加入のきっかけは下記の通りでした。(※1)

男性		女性
結婚をしたので	1位	家族や友人などに すすめられて
家族や友人などに すすめられて	2位	結婚をしたので
就職をしたので	3位	子供が誕生したので
子供が誕生したので	4位	就職をしたので
職場ですすめられて	5位	営業職員や窓口で すすめられて

30代は男女ともに家族や友人からの紹介が上位ですが、就職や結婚などのライフステージの変化に合わせた加入が多いでしょう。

30代の保険加入目的

30代では男女ともに、万一死亡した時やケガや病気になったの医療費のために保険へ加入する人が8割を超えています。

男性	加入目的	割合
1位	万一死亡した時のため	50.0%
2位	ケガや病気になった際の 医療費のため	30.4%
3位	ケガや病気で収入が 途絶えた時のため	5.8%
4位	老後の生活資金のため	4.5%
5位	その他	2.7%

女性	加入目的	割合
1位	ケガや病気になった際の 医療費のため	63.1%
2位	万一死亡した時のため	20.1%
3位	老後の生活資金のため	5.1%
4位	貯蓄のため	3.2%
5位	わからない	2.5%

※ランキングは9項目のうち上位5つを抽出

30代から40代は「悪性新生物（腫瘍）」や「妊娠・分娩」への罹患率が高く、備えるための保険への加入が増加傾向でしょう。

30代の保険加入傾向

30代はライフスタイルの変化に伴い、保障内容の過不足が発生しやすい年代です。

備えておくべき保障額は異なるため、状況に合わせて加入すべき保険を見直しましょう。

30代の男女別【保険加入率】(※1)

生命保険文化センターの令和4年度調査によると、30代の生命保険・個人年金保険加入率は下記の通りでした。

	30代男性	30代女性
加入している	81.5%	82.8%
加入していない	18.5%	17.2%

20代の保険加入率は5割程度ですが、30代になると加入率が8割まで一気に上昇します。

30代で健康に不安がない人でも、将来の安心のために生命保険に加入する人が多いでしょう。

30代の男女別【保険金額】(※1)

生命保険文化センターの令和4年度「生命保険に関する全国実態調査」によると、生命保険加入金額は下記の通りでした。

生命保険加入金額 （全生保）	男性	女性
全年代	1,632万円	739万円
20代	1,001万円	751万円
30代	2,065万円	768万円
40代	1,883万円	807万円
50代	1,629万円	737万円
60代	1,071万円	507万円
70代	582万円	395万円

性・年齢別でみると男性は30代、女性は40代が最も高くなっています。

近年はコロナ禍や世帯年収の減少、女性の就労状況の変化などにより、保険金額は減少傾向です。

年代や性別による違いはありますが、保障額は一度決めたら終わりではなく、ライフステージの変化に応じて見直しましょう。

男女別【保険料】(※1)

生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査」によると、男女別年間払込保険料は下記の通りです。

男性		女性
21.5万円	平均	16.6万円
30.1%	12万円未満	42.2%
28.5%	12~24万円未満	31.8%
17.5%	24~36万円未満	12.1%
6.5%	36~48万円未満	3.4%
3.0%	48~60万円未満	1.5%
4.8%	60万円以上	2.5%

年間払込保険料は世帯年収に伴って高くなる傾向ですが、全年代平均は男性が21,5万円、女性が16,6万円でした。

生命保険に加入している人の保険料は、月々2万円程度が一般的でしょう。

30代におすすめの生命保険【4選】

【ライフステージ別】保険の選び方

独身	既婚
独身男性はこちら	夫婦のみはこちら
独身女性はこちら	子供ありの夫婦はこちら

①30代独身：男性

30代の独身男性は、健康や収入に対するリスクを低減するための保険を選ぶのが得策です。

保障内容や保険期間、負担する保険料のバランスを考えながら保険を検討しましょう。

②30代独身：女性

30代の独身女性は、一般的な病気・ケガだけでなく女性特有の疾患に備えた保険を選ぶのがおすすめです。

妊娠中は加入条件が付いてしまう保険もあるため、早めの保険加入を検討しましょう。

③30代既婚：夫婦のみ

夫婦のみの30代は、パートナーの生活への影響や負担を減らす・老後の介護に備えられる保険を選ぶのが賢明です。

共働きであれば高額な保障は不要ですが、公的医療制度で不足している保障をカバーできる保険に加入しましょう。

④30代既婚：子供あり

子供がいる30代夫婦は、家族全員の健康や生活を支えられる保険を選ぶと安心です。

独身や夫婦のみの人よりも備えておくべき保障は多いですが、生活に支障が出ないように自分に合う保険に加入しましょう。

30代の生命保険：まとめ

加入すべき生命保険や、保険の選び方がわからず悩んでいる30代は少なくありません。

30代は結婚や出産、住宅購入などライフイベントが増え、家族や資産を守る必要性が高まる年代です。

将来の安心のためにも、今の生活状況に合った保険でリスク対策しておくのが大切になります。

独身か既婚か、子どもの有無かによって必要な保障は大きく変わるため、自分の状況に合わせて保険内容を見直していきましょう。

※1 引用:生命保険文化センター/令和4年度生活保障に関する調査
※2 引用:国立がん研究センターがん情報サービス「がん統計」（全国がん罹患モニタリング集計（MCIJ））