返戻率が高い学資保険はどれ？効率よく教育資金を準備する方法を解説！

返戻率の高い学資保険の選び方は？
返戻率の高さだけで選んでも大丈夫？

学資保険を選ぶ基準として返戻率の高さを目安にする方も少なくありませんが、選び方や見極めるポイントを知っておきたいですよね。

今回は、返戻率が高い学資保険の特徴、選ぶ際の中遅延や賢い活用法などを詳しく解説していきます。

返戻率が高い学資保険の特徴

「返戻率が高い」とは

学資保険で返戻率が高いとは、支払った保険料よりも多く受け取れる状態を指します。

一般的な学資保険では、返戻率が100％を超えている商品が多数です。

返戻率が高いと何が得か

返戻率が高いと、同じ保険料の負担でも受取額が多くなります。

返戻金が高い学資保険であれば、一般的に銀行預金より利回りが高く堅実です。

満期まで継続すれば負担した以上の資金を受け取れるので、安心感があります。

返戻率が高い商品に共通する条件

返戻率が高い学資保険には共通する条件があります。

返戻率は、最終的な保険金の受取額の払込保険料に対する割合です。

つまり、保険料の総額を抑えるほど返戻率は高くなりやすいといえます。

返戻率が高い学資保険を選ぶ際の注意点

返戻率が高いだけでは不十分

学資保険は、返戻率が高いだけでは不十分です。

受取時期や保障内容が合わなければ、契約するメリットが少ないでしょう。

たとえば、大学入学に間に合わない設計では教育費に使いづらくなるなど、数字だけで選ぶと実際のライフプランとずれてしまうリスクもあるので注意が必要です。

高い返戻率と保障のバランスを取る

学資保険の契約時には、返戻率と保障内容のバランスをとる意識を持つべきです。

返戻率を重視しすぎると万一への備えが薄くなりがちなため、必要最低限の保障を確保しながら効率も高めたいです。

下記の3つのポイントに注目すると、バランスがとりやすくなります。

契約の構成を見直せば、保障内容と貯蓄性の両立は可能です。

返戻率の元本割れリスク

学資保険の返戻率に関しては、元本割れのリスクにも注意。

契約時に高い返戻率を確認しても中途解約すれば元本割れしやすく、インフレによって実質価値が目減りするリスクも無視できません。

「高い返戻率」の裏にあるリスクにも目を向け、不安や悩みがある場合は保険のプロへ相談してみましょう。

返戻率が高い学資保険を選ぶ家庭の傾向

家計に余裕がある

返戻率にこだわる家庭の特徴には、家計に余裕があると考えられます。

返戻率を高めようと短期払いを選ぶと、月々の保険料が高めになるためです。

結果として家計に余裕がある家庭の方が選びやすく、効率的に教育資金を積み立てる手段として重視される傾向があります。

教育を重視している

教育への投資を重視する家庭は返戻率にも敏感なため、子どもの進路に合わせてできるだけ教育資金に余裕を持たせたいと考えるケースが多いです。

教育を重視する家庭では、以下のような視点で商品を選ぶ傾向があります。

資金を充実させて子どもが柔軟に進路を選べるように、返戻率が高い商品を選ぶ可能性が高いでしょう。

資産形成の一環として学資保険を利用している

高い返戻率の商品は、最終的な受取額を重視する家庭にも選ばれています。

最終的な受取額を重視する家庭は、教育資金を「預けて増やす」感覚で考える傾向が強め。

リスクを抑えつつ、効率を求める姿勢が背景にあります。

返戻率が高い学資保険の賢い活用法

受取時期をライフプランに合わせる

学資保険を選ぶなら、受取時期をライフプランに合わせましょう。

返戻率が高くても受取時期が教育費のタイミングとずれては意味がないため、大学入学や受験に合わせて保険金を受け取れれば学資保険の実用性が高まります。

資金が必要な時期を明確にして、保障内容を設計しましょう。

他の金融商品を学資保険と併用する

学資保険と他の金融商品を併用するのも、賢い資産形成方法です。

学資保険だけで教育費をまかなうのは難しい場面もあるため、リスクと流動性を分散するためにも以下のような金融商品を組み合わせるのが効果的と言えます。

貯蓄性の高さやリスクの高さなど、各金融商品の特徴を踏まえて組み合わせて教育費を効率的に準備しましょう。

契約時期をできるだけ早める

返戻率は契約時期によって差が出やすいため、できるだけ早いタイミングでの加入をおすすめします。

最も早くて出生の140日前から契約が可能なので、子どもが小さいうちに契約すれば運用期間を最大限に活かせるでしょう。

学資保険に契約予定であれば、できるだけ早期に保険代理店や保険会社へ相談するのがおすすめです。

返戻率が高い学資保険で後悔しない選び方をしよう

返戻率が高い学資保険は、教育資金を効率よく準備する手段として注目されています。

しかし、返戻率だけを見て選んでしまうと、受取時期や保障内容とのズレが起きるおそれもあります。

高い返戻率の学資保険には一定の条件や制約があるため、構成や契約・受取のタイミングも慎重に見極めましょう。

大切なのは返戻率の高さを活かしつつ家庭の事情やライフプランに合った形で備える姿勢なので、比較サイトの活用やFPへの相談がおすすめです。