学資保険は何歳から入れる？早期加入のメリットや判断ポイントを徹底解説！

「学資保険は何歳から加入できる？」
「何歳からの加入がお得？」

子どもの学資保険について、何歳から加入するか迷う人も少なくありません。

何歳から加入できるかは保険会社によりますが、0歳から加入できる学資保険もあります。

この記事では、学資保険に何歳から加入できるか、加入時期ごとのメリットや注意点をわかりやすく解説していきましょう。

学資保険は何歳から加入できるのか

学資保険の加入年齢は保険会社によっても異なりますが、一般的には0歳～6歳、または7歳までの間であれば加入できます。

保険会社や商品によっては妊娠中から加入できたり、12歳前後まで受け付けていたりしますが、その分選べる商品は少なくなります。

早期からの加入は返戻率が高くなりやすいため、できるだけ早い段階で検討していきましょう。

契約者(親)の年齢制限もチェック

学資保険では、契約者となる親の年齢にも制限がある場合が少なくありません。

多くは18歳～60歳前後の範囲に設定されており、年齢が高くなると保険料が割高になる傾向があります。

保険会社によって異なる加入条件

などは保険会社によって異なるので、加入前には各社から資料請求のうえ条件を比較し、家庭に合うプランを選ぶのが重要です。

保険会社の数は多く、いきなり比較するのは難しいため保険のプロへの相談がおすすめでしょう。

何歳から入る？：
学資保険早期加入の良い点

保険料を抑えて長期で積み立てられる

早い段階から学資保険へ加入すると、毎月の保険料が抑えられるのも良い点です。

月々の支出が減るため、家計に大きな負担をかけずに教育資金の準備が進められるでしょう。

教育資金を早くから準備できる安心感

生まれてすぐに学資保険に加入しておけば、進学時期に向けて着実に資金を準備でき精神的にも余裕が生まれます。

たとえば、途中で想定外の出費があっても、積み立てが確実に進んでいれば子どもの将来を不安視する必要もなくなるでしょう。

学資保険は何歳から加入するか迷ったときの判断ポイント

✅加入年齢が上がると返戻率が下がりやすい

学資保険は何歳から加入するかによって返戻率が変わり、0歳での加入がもっとも有利になりやすいです。

1歳、3歳など加入年齢が上がるほど、返戻率は下がっていく傾向があります。

なるべく高い返戻率を目指すのであれば、加入のタイミングはできるだけ早い方が良いでしょう。

✅払込期間が短くなると月額保険料が高くなる

加入が遅れると返戻率が下がるばかりではなく、払込期間が短くなる分、毎月の保険料が高くなるおそれもあります。

月々の負担が大きいと家計を圧迫しやすいため、余裕のあるうちに加入を検討しましょう。

✅親の年齢が高いと保険料が割高になる場合がある

学資保険の保険料は、契約者である親の年齢によっても変わります。

生命保険と同様、高齢になるほど健康上のリスクが高まるので、保険料が調整されるためです。

保険料を抑えたい場合には、親が若いうちに加入する方が有利でしょう。

✅高校や大学進学時に間に合うか確認が必要

学資保険は、満期になったタイミングで返戻金が支払われる仕組みです。

満期を高校や大学への進学時期に合わせて設定しておかないと、実際にお金が必要なタイミングと受け取り時期がズレてしまいます。

契約前に、進学予定の時期と満期のタイミングが合っているか必ず確認しておきましょう。

✅早生まれは準備期間が短くなる

早生まれ(1月～3月)だと、同学年の子に比べて進学時期までの準備期間が短くなります。

学資保険の契約内容によっては、返戻金の給付時期が高校や大学の入学準備に間に合わないため注意が必要です。

加入時は誕生月を考慮して、無理のない積立期間と給付時期を設定しておきましょう。

\もっと詳しい話を聞きたい方は/

学資保険は何歳からでも加入可能！手続きの流れと注意点

出生後すぐでも加入できる商品が多い

学資保険は、生後すぐの新生児でも加入できる商品が多く用意されています。

出生届の提出後であれば申し込みが可能な商品も多く、早い段階から教育資金の準備を始められます。

返戻率や保険料の面でも有利になるので、早めの加入を検討しておきましょう。

資料請求から契約までの基本ステップ

最近ではオンラインで手続きが完了する保険会社も増えており、忙しい家庭でもスムーズに加入できます。

資料請求や比較検討する時間がない人は、グッドカミングのLINEでの保険相談がおすすめ。

LINEでファイナンシャルプランナーに相談可能で家事の合間やこどもの寝かしつけ中など、いつでも気軽に利用できます。

確認しておくべき保障内容と特約

学資保険は、商品によって保障の内容や附帯できる特約が異なります。

代表的な特約は以下の通りです。

特約名	内容
保険料払込免除特約	契約者に万が一のことがあった際に、以降の保険料の支払いが免除される
育英年金特約	契約者に万が一のことがあった際、満期まで子が年金を受け取れる

特約によっては返戻率が下がる状況もあるため、本当に必要であるか内容をしっかり確認しておきましょう。

学資保険ではなく低解約返戻金型の終身保険を活用するのもあり

近年、低解約返戻金型の終身保険を学資保険の代替手段として利用する人も増えています。

低解約返戻金型の終身保険：メリット

ポイント	内容
返戻率	比較的高く、計画的な積み立てで進学時に一定資金を準備可能
継続保有	教育資金として使わなくても解約せずにそのまま終身保険として継続保有でき、将来的な保障の確保や資産形成の手段として活用の幅がある ※学資保険は選択肢がない

学資保険との違いを踏まえたうえで、教育資金準備の選択肢の一つとして検討してみるのもよいでしょう。

家族構成やライフプランによっても必要な保障のあり方は異なるため、迷っている方は一度保険のプロに相談してみましょう。

学資保険は何歳からでも加入できるが早めが◎

学資保険は0歳から加入できる商品が多く、7歳頃までであれば加入自体は可能です。

ただし、早く加入するほど保険料が抑えられ、返戻率も高くなる傾向があります。

加入時期が遅れると、保険料が高くなるうえに受け取れる給付金の総額も少なくなるため注意。

教育費を無理なく計画的に準備するためには、早めの加入が有利でしょう。