学資保険は3歳からでも遅くない！3歳から学資保険を始めるメリットと注意点

「3歳から学資保険に入るのは遅い？」
「3歳から学資保険に入るときの注意点は？」

子供が3歳から学資保険に加入しても遅くないのか悩んでいる人は少なくありません。

本記事では学資保険を3歳から始めるメリットや、3歳から学資保険に加入する注意点を紹介します。

学資保険への加入を検討している人は必見です！

学資保険は3歳からでも加入できるのか

学資保険の年齢制限と条件

学資保険の加入には年齢制限が設けられていて、6歳までを対象とする商品が多いです。

3歳からでも加入できる学資保険は豊富にあり、たくさんの商品から選べますが、保険会社や商品によって学資保険の加入条件に違いがあります。

3歳からの加入でも教育資金は確保可能

学資保険は17歳や18歳、22歳などを満期とする商品が多く、3歳からの加入でも10年以上の長期に渡り保険料を支払い続ければ大学進学に必要な教育費の確保に間に合います。

学資保険の中には小学校や中学、高校など進学に応じて祝い金を受け取れる商品も多いです。

3歳からの加入でも、小学校や中学、高校入学時に給付金を受け取れる商品であれば、それぞれのタイミングで進学に必要な資金を準備できます。

学資保険を3歳から始めるメリット

教育費を計画的に準備できる

学資保険は毎月決まった額の保険料を積み立てると所定の時期に給付金を受け取れる商品です。

3歳から学資保険を始めれば、大学入学など大きな教育費の発生する時期に備えられるでしょう。

保険による保障が得られる

学資保険は契約者の死亡や高度障害時には以降の保険料が免除される特徴があります。

保険料が免除されても、保険料が払い込まれた場合と同額の祝い金や満期保険金を受け取れるケースもゼロではありません。

確実に資金が貯まる安心感がある

学資保険は毎月保険料を積み立てていき、満期にまとまった給付金を受け取れる貯蓄型の商品です。

毎月の保険料や給付時期などは契約時に決められるため、計画的に教育資金を準備できるでしょう。

学資保険を3歳から始める注意点

返戻率が低くなる可能性

3歳からの加入でも問題ないですが、学資保険への加入が遅くなると返戻率が低くなりかねません。

返戻率が低くなる理由
加入のタイミングが遅い＝運用期間が短いため運用益が増えにくいからです。

返戻率が低いと支払った保険料総額に対し給付される金額が減り、元本割れのリスクもあります。

同じ払込期間でも商品ごとに返戻率は違うので、学資保険を選ぶ際には返戻率を比較しましょう。

保険料の負担が大きくなりやすい

学資保険への加入時期が遅くなると払込期間が短くなり、保険料の負担が大きくなりやすいです。

同じ給付額を目指す場合、払込期間が短いほど月々の保険料が高くなります。

3歳から学資保険に加入するなら、払込期間の延長や給付額を減らすなどの対策をして無理のない保険料の支払いを実現しましょう。

他の貯蓄方法との比較が必要

学資保険以外にもつみたてNISAの活用や銀行の定期預金など貯蓄方法には多くの選択肢があります。

教育資金を確保する方法を比較して、ライフプランに合った方法を選びましょう。

それぞれの方法のメリットやデメリットを比較し、最適な選択をすれば、教育資金の確保に失敗するリスクを軽減できます。

学資保険を3歳から始める際の選び方

返戻率が高い商品を選ぶポイント

返戻率が高いほど支払った保険料に対して多くの給付金を受け取れるので、返戻率が高く設定されている商品を選ぶのも一つの手です。

学資保険は、払込期間や受給するタイミングなどの選択肢が豊富な商品を選びましょう。

保障内容と貯蓄性のバランスを確認

学資保険は、保障が充実した商品や貯蓄性を重視した商品まで種類がさまざまです。

保障内容と貯蓄性のいずれを重視するのか踏まえた上でバランスの取れた商品を選びましょう。

支払い期間や給付時期を検討する

学資保険は、保険料の払込期間を短くすると返戻率が高くなりやすい一方、毎月の保険料負担は大きくなります。

また、給付金の受取時期は、小・中・高・大学の入学時に祝い金として受け取る方法や、大学入学時にまとめて受け取る方法などから選べます。

一般的に、給付金を受け取る時期が遅いほど運用期間が長くなるため、返戻率は高くなりやすいです。

返戻率だけでなく、毎月の保険料負担や教育費が必要になるタイミングも踏まえ、払込期間と給付時期を検討しましょう。

おすすめの学資保険

学資保険以外の教育資金準備法も検討しよう

学資保険以外にも教育資金の準備に適した方法はあります。学資保険と他の方法を組み合わせるとさまざまなリスクに備えられるでしょう。学資保険以外の選択肢について詳しく紹介します。

つみたてNISAを活用する

教育資金の準備方法としてつみたてNISAがあります。つみたてNISAは年間投資枠の範囲内であれば運用益が非課税になる投資制度です。

長期的に運用して高いリターンを目指せる方法であり、上手くいけば効率的に資産運用をして教育資金の確保ができるでしょう。

ただし、つみたてNISAには元本保証がないため、元本割れで教育資金が不足するリスクがあります。

低解約返戻金型の終身保険

近年、低解約返戻金型の終身保険を学資保険の代替手段として利用される方が増えています。

学資保険は3歳からでも教育資金準備に有効

学資保険は単に教育資金を貯めるだけではなく万が一の保障もある商品で、3歳から加入したとしても学資保険で教育資金を準備できます。

ただし加入時期が遅いと返戻率が低くなり、保険料の負担が大きくなる可能性はゼロではありません。

メリットとデメリットを理解し、他の方法も踏まえた上で学資保険の加入を検討しましょう。