不動産投資に必要な年収は？ローン審査に通りやすくなる対策を解説！

不動産投資は年収いくらから始められる？
不動産投資のローン審査の基準は？

将来の資産形成として不動産投資を考える人も多いですが、実際どの程度の年収があれば始められるのかを知っておきたいですよね。

今回は、不動産投資を始められる年収の基準、不動産投資ローンで審査対象となる属性や自己資金が満たない場合の対策などを解説していきます。

不動産投資を始められる年収は？

不動産投資を始めるにはある程度の自己資金が必要となり、不動産投資ローンを受けるために一定以上の年収が求められます。

不動産投資ローンにおいては『年収700万円』が一つのラインといわれており、年収700万円以上かどうかで融資を受けられるかどうかに差が出るようです。

ただし、年収が700万円以上なら必ず融資を受けられるわけではなく、メガバンクなど審査の難易度が高い金融機関などは年収1,000万円以上の投資家向けとなり、年収700～1,000万円の場合は地方銀行やネット銀行がおすすめ。

自己資金が物件価格の20%以上あれば年収が低くても審査に通りやすいと言われており、年収500万円でも日本政策金融公庫で融資が受けられる可能性があるため、年収が低くても不動産投資を始めるのは不可能ではありません。

不動産投資におすすめの不動産会社

	FJネクスト	日本財託
不動産 会社
入居率	99％以上 (2023年5月時点)	99％以上 (2024年3月時点)
取り扱い エリア	都心エリア/ 神奈川エリア	東京23区
取り扱い 物件	新築･中古 ガーラマンションシリーズ	中古の 区分マンション
仲介 手数料	あり	なし
実績	首都圏の投資用マンション供給ランキング4年連続第1位	管理戸数29,000戸以上、オーナー数9,800人以上、入居率99%以上！
特徴	専門部署が物件の管理をサポート。好立地の物件に投資可能。	500件以上のメディアに掲載。しつこい営業・勧誘なし
公式 サイト	FJ ネクスト	日本財託

不動産投資ローンで審査対象となる属性

属性とは、金融機関が返済能力を判断するための要素で、年収･雇用状態･その他契約しているローン･資産の有無などが対象となります。

年収･雇用状態

金融機関が見る属性の中でも特に重要視されるのが年収で、安定した収入を得られているか、今後増減する可能性はあるのか、との点で現在の雇用状態や勤続年数も判断材料となります。

年収が高くても勤続年数が2～3年程度だと基準に満たない場合もあり、個人事業主やフリーランスなどの業種では審査で不利になるケースも少なくありません。

家族構成

家族構成では単身者よりも配偶者がいる方がローン審査に通りやすい傾向がありますが、その理由は万一ローンの返済が難しい状況になっても配偶者が連帯保証人になっていれば損失を防げるためです。

共働きなどで世帯年収が増える点でも、配偶者がいる方が審査では有利になりやすいと言えるでしょう。

その他ローンの有無

不動産投資でローン審査をする際には、その他に契約しているローンの有無も重要となります。

特に住宅ローンの契約をしている方や、車のローン契約なども高額になるので審査の基準となりやすく、クレジットカードの支払いが極端に多い･返済が遅れた経験があると審査に不利になりやすいので注意が必要です。

資産の有無

銀行に預けている預貯金だけでなく、土地や有価証券など現金に換えられる資産が多ければ、金融機関側はリスクを軽減できるため融資が認められる可能性が上がります。

ローン完済済の持ち家に住んでいる人や自分名義の土地を持っている人などは、現在所有している資産額を算出しておくのがおすすめです。

不動産投資で属性を上げるための対策

他のローンの見直しをする

他に複数のローン契約をしている場合は、ローンの借り換えで金利を減らしたり、一部繰り上げ返済をして残債(ローン残高)を減らすなどで、ローンの負担が少なくなるよう見直しをしましょう。

2つ以上ローンを契約している人は借り換えのシュミレーションを行い、契約先を一ヵ所にまとめると返済額を減らせます。

金融機関から借りている金額が減ると新たに借りられる金額の幅が広がるので、完済できる場合は全額繰り上げ返済してしまうのがおすすめです。

クレジットカードの整理

クレジットカードの利用の履歴は記録されているため、滞納などの履歴があるとローンの審査にも影響します。

クレジットカードを複数社と契約している場合は、使用頻度が低いクレジットカードを解約すると属性を上げられるでしょう。

カード会社から借りられる金額が多いほど借り入れが増えやすくなり、返済能力が低下しやすくなると判断されるので、借入限度額を最低限まで引き下げるのもおすすめです。

定期預金をする

定期預金をしていると、堅実で計画性があると判断されやすくなります。

数千円などの少額からでも大丈夫なので、計画的に預貯金を増やしていきましょう。

不安定な副業を避ける

安定して返済が続けられるかどうかが金融機関にとって重要視されるため、年収を増やすために不安定な副業をするのは避けた方がよいでしょう。

また、ローン審査では独立後は収入が不安定とみなされて収入の属性が下がってしまう可能性があるため、今の企業から独立したいと考えている場合は、企業に勤めているうちにローン契約ができるように手続きを進めるのがおすすめです。

不動産投資で年収が満たない場合の対策

日本政策金融公庫を利用する

日本政策金融公庫は日本政府が100%出資している金融機関で、民間の金融機関よりも審査の難易度が低いと言われています。

年収が低くローン契約が厳しいとされる消費者でも積極的に融資を行う特性がありますが、政府が出資しているため公共料金や税金の未払いなどがあると融資を断られるケースもあるため注意しましょう。

自己資金を増やす

一般的には物件価格の20%以上の自己資金があれば審査に有利といわれており、頭金にできる自己資金が増えると融資を受けられる可能性が高くなります。

年収が低いなど属性に不安がある場合は、普段から貯蓄をして自己資金を増やしていけば、金銭の管理能力があるとみなされ審査にも通りやすくなるでしょう。

不動産投資会社へ相談する

不動産投資会社は投資用物件を展開しており、金融機関と提携しているところも多いため、属性の条件が合えば融資を受けられる可能性も高いです。

不動産投資に特化したプロに相談すれば、現在の属性に合わせて不動産投資に関するアドバイスを受けられ、ローン契約までをスムーズに進められる確率も上がります。

また、少額から始められる不動産投資も増えているため、年収など属性に不安があっても不動産投資を始められるでしょう。

✅少額から始められる不動産投資会社

	シノケン ハーモニー	トーシン パートナーズ
不動産 会社
入居率	約98％ (※2023年の年間平均)	98.2％ (※2018年～2022年までの5年間の平均値)
取り扱い エリア	東京23区/川崎市/横浜市	都心エリア/ 神奈川エリア
取り扱い 物件	新築･中古 自社のデザイナーズマンション	新築･中古 自社のデザイナーズマンション
仲介 手数料	あり	なし
実績	2022年上期首都圏の投資用マンション供給戸数第1位	自社ブランドマンション『ZOOM』で10年連続グッドデザイン賞受賞
特徴	頭金0円から始められる。手厚い管理業務代行サービスあり。保証制度が充実。	月々1万円から始められる。物件･賃貸管理を任せられる。オーナー専用アプリで簡単管理！
公式 サイト	シノケンハーモニー	トーシン パートナーズ

	JPリターンズ	RENOSY (リノシー)
不動産 会社
入居率	99％以上 (2023年3月時点)	99％以上 (2023年4月時点)
取り扱い エリア	東京都内	東京23区･川崎･横浜・大阪･神戸･京都･福岡
取り扱い 物件	中古ワンルームマンション	中古ワンルームマンション
仲介 手数料	なし	なし
実績	2022年上期首都圏の投資用マンション供給戸数第1位	東京商工リサーチによる中古マンション不動産投資の売上実績4年連続No.1！
特徴	物件選定･管理･売却までのワンストップサービスを提供	物件の購入･管理･売却まで全て任せられる。初期費用は10万円～。初回面談でPeyPeyポイント5万円分！
公式 サイト	JPリターンズ	RENOSY (リノシー)

	シノケン プロデュース
不動産 会社
入居率	99％以上 (2023年の年間平均)
取り扱い エリア	東京・福岡・大阪・京都 名古屋・仙台
取り扱い 物件	新築･中古 自社のデザイナーズアパート
仲介 手数料	あり
実績	賃貸住宅に強い建設会社ランキング8年連続No.1！
特徴	創業から30年以上の実績あり。少ない自己資金で始められる。サポート体制充実
公式 サイト	シノケン プロデュース

不動産投資は年収が低くても始められる

不動産投資を始めるには年収700万円以上がひとつの基準となりますが、年収が低くても不動産投資ができないわけではありません。

属性を上げるためにその他のローンの見直しをしたり、自己資金を増やすなどでローン審査に通りやすくなる対策をしてみましょう。

また、不動産投資会社へ相談すれば現在の属性に合った投資方法や、ローン審査に通りやすくなるアドバイスなどを受けられます。

現在では少額から始められる不動産投資の方法もあるため、まずは不動産投資のプロへ相談してみるのがおすすめです。