女性は不動産投資に向いているって本当？向いている理由やポイントを解説

女性は不動産投資に向いているって本当？
女性が不動産投資を始めるメリットは？

男性のイメージが強い不動産投資ですが、収入を得る手段として不動産投資を選ぶ女性も増えています。

この記事では、不動産投資の概要や女性が不動産投資が向いている理由、不動産投資で失敗しないためのポイントを解説。

不動産投資に興味がある女性やこれから不動産投資の勉強を始めたい方はぜひ参考にしてください。

不動産投資とは？

不動産投資は、マンションやアパートなどの不動産を購入し、主にインカムゲインやキャピタルゲインなどの収益を得る投資方法です。

ライフイベントで生活が大きく変化しやすい女性でも安定した収入が得られるだけでなく、年金対策や税金対策、生命保険の代わりになるなど様々なメリットがあります。

不動産投資には様々な種類があり、得られる収益や規模が大きく異なるため、投資目的によって自分に合った不動産投資を選択しましょう。

不動産投資の種類

ここでは不動産投資の主な種類をご紹介。

それぞれメリットやリスクがあるので、準備できる資金や投資目的など様々な要素を考慮した上で、自分に合う不動産投資を選びましょう。

女性に不動産投資が向いている理由

収入減に対応できる

現在は既婚、未婚に関わらず仕事を続ける女性が多いですが、女性は出産や育児、介護のためなど男性よりもライフイベントの影響を大きく受ける傾向があります。

女性特有の病気などのリスクやライフイベントに対応するためにも、本業以外でも収入減を確保しておくと安心です。

不動産投資はライフイベントの影響を受けづらく、万が一の時は物件を売却しまとまったお金が受け取れるので、生命保険に似た効果もあると言えるでしょう。

女性目線で物件選びができる

入居者が女性やファミリー世帯と仮定した時、セキュリティー面や生活・育児、家事のしやすさなど、女性が気になる部分に気づけます。

男性が気づきにくい、女性目線で入居者の立場に立って住みやすい住居を提供できるので、不動産投資を始める上で有利に働くでしょう。

少ない自己資金で始められる

高額のイメージがある不動産投資ですが、月々1万円～10万円などの少額から始められる少額不動産投資もあります。

また、不動産投資は物件を担保にした融資が受けられるため、少ない自己資金でより大きな利益を得るレバレッジ効果が期待できます。

ローンを利用する場合は、物件価格の10〜20％ほどの頭金を準備しておくのが一般的で、合計で物件価格の20〜30％の自己資金を準備しておくと安心です。

株式やFX投資より手間がかからない

株式投資やFX投資は、不動産投資に比較すると商品そのものや社会・経済・政治・企業業績などの幅広い知識が求められます。

また、常に価格変動をチェックしなければなりませんが、不動産投資なら物件の管理業務を委託できるので、ライフイベントに左右されずに運用可能です。

不動産投資は適切な不動産会社選びができれば、それほど幅広い知識は必要なく、管理も任せられるため、株式やFX投資よりも手間がかからない投資方法と言えるでしょう。

老後の資金形成になる

国税庁の「令和4年分 民間給与実態統計調査」※3によると、同じ正規雇用でも男性の平均年収が約584万円なのに対して、女性は約407万円と、100万円以上の差があります。

また、厚生労働省の「令和4年簡易生命表の概況」※4において、平均寿命は男性が約81年、女性は約87年と女性の方が6年ほど長いため、老後の蓄えが男性よりも多く必要です。

不動産投資ローンの返済には通常10年以上かかりますが、完済後は管理費・修繕費などを除く家賃収入がそのまま収入になります。

ローン完済後は、賃貸用として所有していた物件に住む選択肢もあるので、老後にかかる費用を不動産投資で備えられるでしょう。

不動産投資で失敗しないためのポイント

不動産投資の目的を明確にする

まずは、老後の資金や節税、子どもの学費のためなど、具体的な投資目的や目標金額などをはっきりさせてから相談するとスムーズです。

不動産投資会社やファイナンシャルプランナーは0から投資プランを提案してくれますが、投資目的や目標が定まっていない状態では、的確なアドバイスやプランニングは受けられません。

相談をする前に、必ず不動産投資を始める目的を明確にしておきましょう。

不動産投資の基礎知識を身に付ける

不動産投資を成功させるには、基本的な用語や知識、市場の動向、不動産に関連する法律、税務、金融商品などの幅広い知識が必要です。

不動産投資の書籍やセミナーなどで、必要最低限の不動産投資の仕組みや投資を始める流れ、運用イメージを掴んでから相談するとスムーズでしょう。

投資目的に合った不動産投資を選ぶ

不動産投資を始める目的は、「収入を増やしたい」「老後に備えたい」「税金対策がしたい」など人によって様々ですよね。

投資目的を明確すれば、目的に合った不動産投資の種類が選びやすくなります。

手元資金や資産状況から選ぶ

不動産投資の種類によって、必要になる投資額は大きく異なります。

区分マンション投資や戸建て投資は比較的手元資金が少なくても始められますが、一棟投資は多額の費用が必要です。

資産形成のための不動産投資は、短期間で大きな収益を得ることではなく、長期的に安定した運用ができる種類を選ぶべきと言えます。

準備できる自己資金や融資の額、現在の収入や資産状況などの様々な要素を考慮した上でバランスの良い不動産投資を選びましょう。

利回りだけで物件を選ばない

不動産投資においての利回りとは、物件価格に対しての1年間の運用収益の割合を指します。

不動産投資用の物件資料や広告などには、購入時や運用にかかる諸経費や空室リスクは考慮されていない表面利回りが掲載されているケースが多いです。

極端に利回りが高い物件は、賃貸需要が低い立地や耐震性が低い、築年数が古いなどの理由で物件価格が安いため、利回りが高く見えているケースも。

不動産投資を始める際、利回りの高さだけで物件を選ばず、可能な限り諸経費や空室リスクも考慮した上で『実質利回り』や『現行利回り』を算出して検討しましょう。

リスク対策を怠らない

不動産投資には、様々なリスクが伴います。

不動産投資に限らず、資産運用にリスクはつきもので、完全に0にする方法はありません。

利回りだけで投資の種類や物件を選ぶのではなく、起こり得るリスクを想定しておき、回避や分散できるような物件を選びましょう。

不動産投資会社に相談する

不動産投資では土地・物件選び、物件の管理・運営、物件の売却などが重要です。

入居者をどう募集するか、どの金融機関から融資を受けるかなど考慮すべき事項が多く、豊富な知識や経験が必要になります。

不動産投資会社では、不動産投資のプロが資金計画のシミュレーション作成から物件選び、管理業務の代行などをサポート。

初めての不動産投資で何から始めれば良いか分からない女性は、一度無料セミナーや個人相談会へ参加してみましょう。

	FJネクスト	日本財託
不動産 会社
入居率	99％以上 (2023年5月時点)	99％以上 (2024年3月時点)
取り扱い エリア	都心エリア/ 神奈川エリア	東京23区
取り扱い 物件	新築･中古 ガーラマンションシリーズ	中古の 区分マンション
仲介 手数料	あり	なし
実績	首都圏の投資用マンション供給ランキング4年連続第1位	管理戸数29,000戸以上、オーナー数9,800人以上、入居率99%以上！
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入居率	約98％ (※2023年の年間平均)	98.2％ (※2018年～2022年までの5年間の平均値)
取り扱い エリア	東京23区/川崎市/横浜市	都心エリア/ 神奈川エリア
取り扱い 物件	新築･中古 自社のデザイナーズマンション	新築･中古 自社のデザイナーズマンション
仲介 手数料	あり	なし
実績	2022年上期首都圏の投資用マンション供給戸数第1位	自社ブランドマンション『ZOOM』で10年連続グッドデザイン賞受賞
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公式 サイト	シノケンハーモニー	トーシン パートナーズ

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不動産 会社
入居率	99％以上 (2023年3月時点)	99％以上 (2023年4月時点)
取り扱い エリア	東京都内	東京23区･川崎･横浜・大阪･神戸･京都･福岡
取り扱い 物件	中古ワンルームマンション	中古ワンルームマンション
仲介 手数料	なし	なし
実績	2022年上期首都圏の投資用マンション供給戸数第1位	東京商工リサーチによる中古マンション不動産投資の売上実績4年連続No.1！
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不動産投資にかかる初期費用

不動産投資の初期費用は、取引相手や物件価格、ローンの有無などによって異なりますが、物件の購入価格の8〜10％ほどが目安と言われています。

不動産投資の対象は様々あり、リートや小口商品は1万円から投資できますが、アパートやマンション・戸建て住宅などの投資用不動産を購入するなら数百万～数千万円の予算が必要です。

ただ、高額な投資物件を自己資金だけで購入する人はまれで、金融機関から融資(ローン)を受けて物件購入する人がほとんど。

ローンを利用する場合は、物件価格の10〜20％ほどの頭金を準備しておくのが一般的なので、合計で物件価格の20〜30％の自己資金を準備しておくと安心でしょう。

物件価格	購入可能物件の例	初期費用の目安(20～30％)
1,000万円	区分マンション など	200万 ～300万円
2,000万円	1棟アパート など	400万 ～600万円
5000万円	1棟アパート など	1000万 ～1,500万円
6000万円	1棟マンション 1棟アパートなど	800万 ～1,200万円
1億円	1棟マンション 収益ビルなど	2,000万 ～3,000万円

不動産投資にかかる主な初期費用の内訳は以下の通りです。

▶ 各種税金(不動産取得税/印紙税/固定資産税・都市計画税)

✅不動産取得税

物件を購入(所有権を取得する)と納税の義務が発生し、購入してから3か月～半年ほどで地方自治体から不動産取得税の納付書が届きます。

投資用不動産は、物件の価格ではなく固定資産税評価額に不動産取得税が4％かかります。

もし、固定資産税評価額が1,000万円の物件を購入すると、数か月後に40万円を納税しなければなりません。

購入時に不動産取得税の支払いは発生しませんが、初期費用としてあらかじめ準備しておきましょう。

✅印紙税

印紙税は印紙税法で定められた契約書や領収書などの、「課税文書」に対して課税される税金です。

ローンの契約書である「金銭消費貸借契約書」と物件の購入にかかわる「不動産売買契約書」には収入印紙※が必要になります。

※収入印紙とは？

租税や手数料、その他の収納金微収のために政府が発行する証票。

印紙税額は以下の通り。

契約金額	税額(本則)	税額(軽減後) ※令和6年3月31日まで
100万円～500万円 以下	2,000円	1,000円
500万円～1,000万円 以下	1万円	5,000円
1,000万円～5,000万円 以下	2万円	1万円
5,000万円～1億円 以下	6万円	3万円

印紙税の税率は、経済取引の規模によって税率が異なる累進課税制なので、国税庁のホームページで最新情報をチェックしてから印紙を購入しましょう。

収入印紙の貼り忘れや消印がないと、過怠税として税額の3倍が徴収されるので注意が必要です。

✅固定資産税・都市計画税

固定資産税は、アパートや土地等を所有している人が支払う税金で、1月1日の時点で不動産を所有する人に課税されます。

また、購入した不動産が市街化区域内にあると、都市計画税を支払わなければなりません。

固定資産税と都市計画税の上限は以下の通り。

●固定資産税：物件の固定資産税評価額の1.4%
●都市計画税：固定資産税評価額の0.3%

年の途中で物件を売却・購入しても、その年の固定資産税や都市計画税は売主に全額課税されます。

そのため、物件の引き渡し日の前後で、納税額の日割りをした税額分を売主に支払い精算するのが一般的です。

▶ ローン事務取扱手数料・保証料

✅ローン事務手数料

ローン事務手数料は、不動産投資ローンを借り入れる金融機関に支払う手数料です。

事務手数料は、定額制と定率制の2種類があり、定額制は3～6万円ほど、定率性は借入金額の1％~3％が一般的。

定額制：借入金額に関わらず手数料は一律
定率制：借入金額に応じて手数料が変動

定率制だと借入金額が高くなるほど、融資事務手数料の金額も高くなります。

金融機関を選ぶ時は、融資事務手数料のタイプや金額を確認しておきましょう。

事務手数料の一部として、物件調査のための出張手数料がかかるケースもあります。

✅ローン保証料

ローン保証料は金融機関がローン保証会社と契約を結ぶ際に支払う費用で、保証料が不要なケースも。

保証料の支払方法は、外枠方式と内枠方式の2種類です。

●外枠方式
契約時に借入金額の1〜2％程を一括で支払う方法
●内枠方式
融資の金利に年0.2％~0.3％程を上乗せして支払う方法

保証料は、借り主の信用度や支払いの期間により異なりますが、外枠方式で支払うと内枠方式よりも総額が抑えられます。

内枠方式は初期費用が抑えられますが、毎月の支払い額は多くなるので、支払方法は先々を見据えて慎重に選びましょう。

▶ 火災保険料・地震保険料

投資用物件を購入する際には、地震や火災、台風などの災害リスクへの備えとして、火災保険と地震保険に加入しておくのが一般的です。

地震保険は火災保険に付帯する方式での契約になるので、火災保険とセットで加入しておきましょう。※1

補償範囲

火災保険：火災や落雷、爆発、台風や豪雨による水災などで損害した建物や家財　等
地震保険：地震や噴火、津波、地震による火災などで損害した建物や家財　等

金融機関によっては、不動産投資ローンの融資条件に火災保険への加入が含まれるケースも。

火災保険の保険料は、建物の評価額や構造、補償内容によって変化しますが、区分ワンルームは年2万円ほど、木造は鉄筋コンクリート造の3倍ほどになります。

保険代理店を兼ねている不動産会社もあるので、物件紹介の際に相談するとスムーズです。

▶ 不動産仲介手数料(不動産業者を利用する場合)

不動産会社を通して物件を購入する際には、仲介手数料が必要になります。

仲介手数料は、売買契約が成立した場合に不動産会社に対して支払う費用で、上限額は宅地建物取引業法のの第46条で定められています。※2

取引物件価格(税抜)	仲介手数料の上限
200万円以下	取引物件価格(税抜)×5％＋消費税
200万円超～400万円以下	取引物件価格(税抜)×4％＋2万円＋消費税
400万円超	取引物件価格(税抜)×3％＋6万円＋消費税

ただ、知人に仲介してもらう場合や不動産会社が売主として提供している物件を購入する場合など、仲介手数料が不要になるケースも。

初期費用を抑えたい方は、仲介手数料がかからない不動産会社の利用するのがおすすめです。

【初心者向け】
相談におすすめの不動産会社

女性は不動産投資に向いている？：まとめ

不動産投資は、マンションやアパートなどの不動産を購入し、主にインカムゲインやキャピタルゲインなどの収益を得る投資方法です。

インカムゲイン：不動産を入居者に貸し出し家賃収入で得られる利益
キャピタルゲイン：不動産を購入価格よりも高い価格で売却して得られる利益

ライフイベントで生活が大きく変化しやすい女性が不動産投資を始めるのは、多くのメリットがあります。

女性が不動産投資を始めるメリット

✅ 収入減に対応できる
✅ 女性目線で物件選びができる
✅ 少ない自己資金で始められる
✅ 株式やFX投資より手間がかからない
✅ 老後の資金形成になる

自分に合った不動産投資が分からない女性は、不動産投資会社が開催する無料セミナーや個人相談会へ参加してみましょう。

【初心者向け】
相談におすすめの不動産会社

(※1 引用：三井住友トラスト・アセットマネジメント/REIT（リート）とは)
(※2 引用：資産運用のことならCREAL/不動産小口化商品とは？)
(※3 引用：国税庁/民間給与実態統計調査結果)
(※4 引用：厚生労働省/令和４年簡易生命表の概況)

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