学資保険と双子の教育資金｜双子分を計画的に準備する方法とポイント

双子のいる家庭では、進学のタイミングが重なるため、教育費の支出も一度に発生しやすくなります。

学資保険はその備えとして頼れる存在ですが、加入には双子ならではの工夫も必要です。

この記事では、双子家庭が学資保険を選ぶ際の注意点や考え方をわかりやすく解説します。

学資保険は双子家庭でどう設計すべきか

双子に学資保険が必要な理由

双子の教育資金は同時に発生するため、より計画的な備えが重要です。

特に高校や大学の進学にあたっては学費も高額なため、家計への影響が大きくなりやすい傾向にあります。

将来の支出に備える手段として学資保険は有効であり、進学時期に合わせて資金を準備しやすい仕組みといえるでしょう。

支払い負担を分散する工夫

双子の学資保険を加入するとなると、保険料の支払いも2人分となるため毎月の負担が重くなってしまいます。

毎月の支出を減らす工夫としては、たとえば一方を一括払いまたは短期での支払い、もう一方を長期払いにする方法が挙げられるでしょう。

保険料の支払い期間が短いほど、支払い総額を抑えられるメリットも。

一括払いが難しい家庭では、一方を高校卒業時に、もう一方を大学卒業時といったように、受け取り時期をずらす設計も有効です。

双子の学資保険契約で押さえておきたい
基本

双子の契約はまとめる？別々？

双子の学資保険は、1本の契約にまとめるか2人別々に契約する方法があります。

保険会社によっては“兄弟割引”などの制度が用意されており、1本の契約にまとめておけば月々の保険料負担を抑えられます。

一方、きょうだいで受け取り時期を分けたいのであれば、2本の契約にしたほうが調整しやすいでしょう。

親の年齢と収入に合った選び方

保険料は契約者である親の年齢や健康状態によって大きく変わります。

若いうちに契約すれば保険料が割安になりやすく選択肢も広がるため、できるだけ早いタイミングで加入しておくのがポイント。

保障内容のバランスを整える方法

双子の学資保険となると、どちらかに保障内容の偏りが出てしまうおそれもあるでしょう。

必ずしも同じ内容で揃える必要はありませんが、最低限の学費が賄えるかはシミュレーションしておきたいところです。

保険料が高額で家計に余裕がなければ、保障を絞って返戻率を優先する方法もあります。

健康状態によっては学資保険への加入を断られるリスクも

学資保険への加入にあたっては、契約者である親の健康状態の申告が必要であり、重篤な病気にかかっているなどの問題があると加入を断られてしまうおそれがあります。

学資保険には医療保障特約を付加できる商品もありますが、こちらも子どもの健康状態を申告しなければなりません。

健康状態に問題があれば親以外の親族で契約

親の健康状態に問題があり加入を断られたら、契約者を祖父母や叔父・叔母など親以外の親族にする方法があります。

学資保険によっては第三親等までの親族を契約者に指定できる商品もあるため検討してみましょう。

代替となる貯蓄手段を検討する

さまざまな事情があり学資保険への加入が難しい家庭においては、貯蓄型の保険や定期預金など別の方法で備えておくと安心です。

双子だからといって学資保険にこだわる必要はなく、将来の教育資金を無理なく準備するために家計に合う手段を考えてみましょう。

公平性と現実性を両立させる考え方

双子であっても、学資保険の契約内容をまったく同じ条件に揃えておく必要はありません。

たとえば、ある程度の預金が手元にあり教育資金を確保できているのであれば、学資保険に保障の差があったとしても備えとしては十分といえるでしょう。

保険そのものの内容を比較するのではなく、あくまでも教育資金が公平に確保できているかを重視するのがポイントです。

学資保険：双子の資金準備と支払い設計

進学時期に合わせた受取設計

双子家庭ではきょうだい2人が同時に進学するため、一度のタイミングでまとまった出費を強いられます。

そこで、進学のタイミングに合わせて保険金の受取時期を分けておくと負担が減り、家計への影響も抑えられるでしょう。

返戻率と支払い方法の組み合わせ

学資保険の返戻率は、保険料の払込期間や受け取り時期などによって大きく変わります。

保険商品によっても条件は異なりますが、一般的な傾向として共通しているのは以下です。

家計状況や収入サイクルに応じて、組み合わせを見直してみましょう。

【まとめ】学資保険は双子の将来に合わせて柔軟に準備しよう

学資保険は、双子の進学に向けた教育資金を計画的に準備する有効な選択肢のひとつです。

ただし、双子の教育資金が公平に準備できるのであれば、必ずしも同じプランで学資保険に加入する必要はありません。

保険の契約本数や受取時期、支払い方法などを工夫し、家計の状況を鑑みながら現実的な設計を立てていきましょう。

学資保険は親の年齢や健康状態によって加入を断られるおそれもあるため、双子の将来を安心して支えるためにも早めの準備が大切です。

「結局どれが自分に合っているの？」「どのプランがお得なの？」と悩んだら、まずはファイナンシャルプランナーへ相談してみましょう。