3人目の壁はどう対策すべき？3人育児で変わる生活と乗り越え方を解説！

3人目の壁とは？
子供が2人から3人になるとどうなる？

3人目が欲しいけど、教育費や家計への負担が気になる人も少なくありません。

今回は、子供が2人から3人に増えるとどう家計が変わるのか、「3人目の壁」と言われる教育資金や家計への不安や乗り越えるヒントなどを詳しく解説していきます。

3人目の壁とは？2人と3人で何が変わる？

「3人目の壁」とは、子どもが2人から3人に増え、労力とお金の面でも負担が増える現象。

3人目が欲しいと考えていても、現実的には経済的・精神的な負担が大きく、高い壁のように感じてしまいます。

子ども2人と3人で生活・時間・労力が変わる

子どもが1人増えるだけで、洗濯・料理・移動などあらゆる場面の手間が増大します。

特に乳児期～幼児期には親の目が子ども一人一人に届きにくくなり、これまでの生活レベルを維持するためには時間と労力を効率よく使わなくてはなりません。

夫婦でよく話し合い、家事や育児を協力して分担するようにしましょう。

5人家族は移動・家事・買い替えなどの負担が増加する

子どもが増えて5人家族になると移動・家事・買い替えなどの負担が増加するため、それぞれ見直しが必要になります。

✅ 車の買い替え

軽自動車などのコンパクトカーでは、チャイルドシートを3つ設置するスペースがなくなり5人乗り以上の車への買い替えが必須です。

また、人数だけでなく荷物も増えるため大きな車種に乗り換える家庭も多くなります。

上の子が歩ける年齢ならベビーカーはお下がりできるかもしれませんが、チャイルドシートやジュニアシートは必須のため車以外での出費も。

平日は車を利用しないのであれば、手放して土日のみリースで利用するなど、生活に合わせて柔軟に対応しましょう。

✅ 子ども部屋はどうする？

子ども3人にそれぞれ個室を与えるのは難しいですが、性別が違うとスペースの区切りが必要になる場面も出てきます。

子ども部屋だけでなく5人家族となると、大容量の収納や生活動線の改善などが理由で引っ越しやリフォームを検討するケースもあるでしょう。

✅ 食費・日用品費の支出

子どもが3人になると、食べ物や日用品などがあっという間になくなります。

自然と買い物の頻度が増えるほか、トイレットペーパーや洗剤などの消費スピードも早くなるでしょう。

✅ 家電・家具の買い替え

既に子どもが2人いる時点で家電の買い替えをしている方も少なくありませんが、大型の冷蔵庫や乾燥機付き洗濯機があれば家事の効率は上がります。

ただし、大型家電や家具の買い替えは便利さを伴う反面、家計に大きな負担となるのは事実です。

✅ 教育・行事費用の重複

子どもが3人になると、同じ学校に兄弟が同時に在籍するタイミングが増え、入学金・制服代・習い事などの費用の支払いが重なりやすいです。

年子などで子ども同士の年齢が近いと一時的に家計への負担が大きくのしかかります。

3人目の壁：教育資金は？学資保険の活用法

子どもの教育費は、公立でも1人800万円程度、私立になると1,000万円以上かかるともいわれており、子どもが3人いれば単純計算で2,400万円以上かかる計算です。

習い事や塾に通わせるとなれば、いくらあっても足りないと感じるでしょう。

公的な支援制度や手当の活用

子どもが3人以上いる家庭を対象とした支援を受けられる自治体もあります。

お住まいの自治体でどんな支援制度や手当を受けられるか、調べてみましょう。

子どもが多い家庭は学資保険で計画的な準備を

子どもが多い家庭ほど、学資保険の計画的な教育資金の準備が有効です。

学資保険は毎月定額を積み立てる保険商品で、子どもの進学に合わせた教育費の形成を目的とし、貯蓄と保障の両面があるため計画的に資金を準備できます。

学資保険の基本的な仕組み

途中解約は元本割れしやすいですが、返戻金があるため突然お金が必要な場面にも便利です。

子どもが3人だと毎月の支払いが負担になりますが、進学時の資金不足を予防できます。

3人目の保険料負担を抑えるコツ

3人目の保険料負担を抑えるには、シンプルな内容で返礼率が高いプランを選びましょう。

また、保険料の払い込みは月ごとではなく年払いを選ぶと節約が可能です。

保険は加入が早ければ早いほど毎月の保険料が安く済み、保険商品によっては兄弟割などもあります。

途中での増額はできませんが、新たに契約する分は増額できるので、3人目を考えている方は保険の見直しも検討しましょう。

3人目の壁を乗り越えるヒント

子どもが大事だからこそ、お金の面では苦労させたくないと考える方も少なくありません。

やりたいことをできるよう、選択肢を広げるにはお金はもちろん必要です。

ですが、あらゆるリスクに備えるのはむずかしいため、進路を決める時期までに「家から通える範囲なら学費は出せる」「私立なら奨学金を借りるかも」など子供と教育費について話し合うのもおすすめ。

まだやりたいことがわかっていなければ、選択肢を提示するのもひとつの方法です。

子どもの将来については不確定要素が多いので、まずは今できる最低限の備えをしておきましょう。

3人目の壁を越えるには制度や保険も活用しよう

3人目の壁を乗り越えるには、自治体の支援制度や学資保険の活用などさまざまな対策があります。

教育費や生活費など、いつまでにいくら必要か、どんな方法で準備するかを明確にしておきましょう。

3人目の子どもを安心して迎えるためにも早めの準備を心がけ、学資保険や保障の見直しについてFPへ相談しておくのもおすすめです。