返戻率が高い学資保険の見つけ方とは？効率よく教育資金を準備するコツ

「返戻率の高い学資保険の選び方は？」
「返戻率の高さだけで選んでも大丈夫？」

学資保険を選ぶ基準として、返戻率の高さを目安にする方も少なくありません。

返戻率が高いと途中解約の元本割れリスクも大きくなりますが、支払った以上にお金が返ってくるのは大きなメリットです。

この記事では返戻率の高い学資保険の選び方から活用法までを解説。後悔のない選択をするために、返戻率について理解を深めましょう。

返戻率が高い学資保険の特徴

「返戻率が高い」とは

学資保険で返戻率が高いとは、支払った保険料よりも多く受け取れる状態を指します。

一般的な学資保険では、返戻率が100％を超えている商品が多数です。

返戻率が高いと何が得か

返戻率が高いと、同じ保険料の負担でも受取額が多くなります。

返戻金が高い学資保険であれば一般的に銀行預金より利回りが高く、堅実。

満期まで継続すれば負担した以上の資金を受け取れるので、安心感があります。

返戻率が高い商品に共通する条件

返戻率が高い学資保険には共通する条件があります。

• 一括払いや短期払いが可能
• 特約を最小限にしたシンプルな構成
• 保険料が抑えられていて継続しやすい

返戻率は、最終的な保険金の受取額の払込保険料に対する割合です。

つまり、保険料の総額を抑えるほど返戻率は高くなりやすいといえます。

返戻率が高い学資保険を選ぶ際の注意点

返戻率が高いだけでは不十分

学資保険は、返戻率が高いだけでは不十分です。

受取時期や保障内容が合わなければ、契約するメリットが少ないでしょう。

たとえば、大学入学に間に合わない設計では教育費に使いづらくなります。

数字だけで選ぶと、実際のライフプランとずれてしまうリスクも。

高い返戻率と保障のバランスを取る

学資保険の契約時には、返戻率と保障内容のバランスをとる意識を持つべきです。

返戻率を重視しすぎると、万が一への備えが薄くなりがち。

必要最低限の保障を確保しながら、効率も高めたいところです。

3つのポイントに注目すると、バランスがとりやすくなります。

契約の構成を見直せば、保障内容と貯蓄性の両立は可能です。

返戻率の元本割れリスク

学資保険の返戻率に関しては、元本割れのリスクにも注意。

契約時に高い返戻率を確認しても、中途解約すれば元本割れしやすく、インフレによって実質価値が目減りするリスクも無視できません。

「高い返戻率」の裏にあるリスクにも目を向けましょう。

保険について誰かに相談したいと感じたら、保険のプロへの相談を検討しましょう。

グッドカミング公式LINEではいつでも気軽に、保険のプロに相談できます。

返戻率が高い学資保険を選ぶ家庭の傾向

家計に余裕がある

返戻率にこだわる家庭の特徴には、家計に余裕があると考えられます。

返戻率を高めようと短期払いを選ぶと、月々の保険料が高めになるためです。

結果として家計に余裕がある家庭の方が選びやすく、効率的に教育資金を積み立てる手段として重視される傾向があります。

教育を重視している

教育への投資を重視する家庭は、返戻率にも敏感。子どもの進路に合わせて、できるだけ教育資金に余裕を持たせたいと考えるためです。

教育を重視する家庭では、以下のような視点で商品を選ぶ傾向があります。

資金を充実させて子どもが柔軟に進路を選べるように、返戻率が高い商品を選ぶ可能性が高いでしょう。

資産形成の一環として学資保険を利用している

高い返戻率の商品は、最終的な受取額を重視する家庭にも選ばれています。

最終的な受取額を重視する家庭は、教育資金を「預けて増やす」感覚で考える傾向が強め。

リスクを抑えつつ、効率を求める姿勢が背景にあります。

返戻率が高い学資保険の賢い活用法

受取時期をライフプランに合わせる

学資保険を選ぶなら、受取時期をライフプランに合わせましょう。

返戻率が高くても、受取時期が教育費のタイミングとずれては意味がありません

大学入学や受験に合わせて保険金を受け取れれば、学資保険の実用性が高まります。

他の金融商品を学資保険と併用する

学資保険と他の金融商品を併用するのも、賢い資産形成方法です。

学資保険だけで教育費をまかなうのは難しい場面もあります。

リスクと流動性を分散するため、以下のような金融商品を組み合わせるのが効果的です。

• つみたてNISA
• 定期預金
• 投資信託
• 変額保険
• 外貨建て保険
• 個人年金保険
• 預貯金

貯蓄性の高さやリスクの高さなど、各金融商品の特徴を踏まえて組み合わせて、教育費を効率的に準備しましょう。

契約時期をできるだけ早める

返戻率は契約時期によって差が出やすいためできるだけ早いタイミングでの加入をおすすめします。

子どもが小さいうちに契約すれば、運用期間を最大限に活かせます。

最も早くて出生の140日前から契約が可能。

学資保険に契約予定であれば、できるだけ早期に保険代理店や保険会社へ相談しましょう。

【まとめ】返戻率が高い学資保険で後悔しない選び方をしよう

返戻率が高い学資保険は、教育資金を効率よく準備する手段として注目されています。

しかし、返戻率だけを見て選んでしまうと、受取時期や保障内容とのズレが起きるおそれもあります。

高い返戻率の学資保険には一定の条件や制約があるため、構成や契約・受取のタイミングも慎重に見極めましょう。

大切なのは、返戻率の高さを活かしつつ、家庭の事情やライフプランに合った形で備える姿勢です。

比較サイトや他の金融商品も活用して、後悔のない保険契約を目指しましょう。