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がん保険は控除対象になる？がん保険が年末調整や確定申告で控除されるか解説
『がん保険は年末調整や確定申告でどうしたらいい？』
今回はがん保険について控除対象になる条件や医療費控除との違い、がん保険が対象になる控除の種類や、控除を受けるための手続き手順などを解説。
おすすめのがん保険も紹介しますので、気になる方は必見です。
この記事の監修者
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有岡 直希ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。 個人のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。 各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。- <保有資格>
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がん保険と控除の関係を理解しよう
控除とは何か？節税とのつながり
控除が適用されると課税対象が減り、支払う税金も少なくなります。
ざっくりいうと年末調整や確定申告で控除を適用すると、支払いすぎた税金が戻る仕組みです。
節税の第一歩として、どの支出が控除に該当するかを知っておくのが大切です。
がん保険は控除対象に含まれるのか
一定の条件って？
契約内容や加入時期によって控除区分が異なるんです。
保険料の支払いがあれば控除対象に加わる例が多く見られます。
特に、医療保険料控除に該当するがん保険は、年末調整や確定申告で申請が可能です。
ただし、すべてのがん保険が自動的に対象になるわけではないため、事前に確認しましょう。
医療費控除と生命保険料控除の違い
| 生命保険料控除 | 医療費控除 |
| 支払った保険料に対して税金を軽減する仕組み。 | 1年間に支払った医療関連の費用が一定額を超えたときに使える制度。 病院での診察や治療費、薬代などが対象。がんの治療費も含まれます。 |
がん保険の保険料は、この生命保険料控除の対象として扱われるのが一般的です。
医療費控除は「治療にかかったお金」、生命保険料控除は「保険にかかったお金」と理解すると区別しやすくなります。
がん保険で使える控除の種類とは？
生命保険料控除の対象となる条件
この区分では、入院や手術などの医療費を保障する保険が対象となります。
控除を受けるには、保険会社が発行する「控除証明書」を添付するんだよね。
そうです！保障内容や契約日によって、一般・介護医療・個人年金のどれに該当するか違うので確認しましょう！
加入している保険の証明書を確認し、自分の控除区分を把握しておくのが重要です。
控除額の上限と節税効果の目安
住民税については、別に2万8,000円が上限。
所得が高いほど節税効果も大きくなるため、年収に応じて差があり、控除を申告するだけで1万円以上の節税につながる場合もあるようです。
医療費控除が使えるケースとは
通院費や薬代も合算でき、負担が大きかった年ほど控除効果が期待できます。
がん保険の保険金で補填された金額は差し引く必要があるため、実質的な負担額を計算しましょう。
医療費控除と生命保険料控除は同時に使えるため、両方の制度を活用する視点が大切です。
控除を受けるための手続き方法
年末調整で控除を受ける手順
手順は以下の通り。
確定申告で申告する方法
確定申告書の「生命保険料控除」欄に、支払った金額や保険会社名を正確に記入しましょう。
控除証明書は必ず添付し、間違いのないよう準備を整えてください。
申告書の作成には、国税庁のe-Taxや会計ソフトの利用が便利です。
期限内に申告すれば、払いすぎた税金が口座に振り込まれます。
がん保険の更に詳しい確定申告での扱いについては、こちらの記事をご覧ください！
がん保険の控除額シミュレーション
年収別に見る控除効果の違い
がん保険の控除額は、支払った保険料の金額だけでなく、年収によっても変化します。
年収500万円を超えると、税率が上がるため控除による効果も高まります。
同じ保険料でも、節税金額が1万円を超えるケースも珍しくありません。
年収が高いほど、控除制度の恩恵を強く実感しやすくなりますよ！
独身・既婚・扶養ありでの比較
- 独身者は……
- 所得控除が少ないため、がん保険の控除が節税に直結しやすい。
- 既婚者や扶養家族がいる人は……
- 他にも配偶者控除や扶養控除を受けている可能性があるため、控除の影響はやや分散される。
ただし、扶養が多い家庭ほど生活費の負担が重くなるため、控除による節税は家計の助けになります。
控除枠の使い方を工夫すれば、複数の保険を組み合わせて無駄なく節税できるでしょう。
年間いくら戻るかの目安を計算
年間で支払ったがん保険料が4万円の場合、最大で4万円分の所得控除が受けられます。
保険料が8万円でも、控除上限があるため戻る金額は変わりません。
節税効果を最大化するには、控除上限を超えない範囲で保険を調整するのが有効です。
計算のシミュレーションは、保険会社の公式サイトや国税庁のツールで手軽に確認できますよ！
おすすめのがん保険
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まとめ：がん保険の控除を正しく活用しよう
今回はがん保険について控除対象になる条件や医療費控除との違い、がん保険が対象になる控除の種類や、控除を受けるための手続き手順などを解説しました。
がん保険は、治療費への備えだけでなく、税金の負担を軽減する手段としても活用できます。
年末調整や確定申告の手続きを通じて、少しの準備で節税効果を得られます。
加入している保険の内容や支払金額を見直し、適切な控除を漏れなく申請しましょう。
制度を理解しがん保険を最大限に活かすと、家計と安心を守る近道になりますよ～！
