CICの新サービス「クレジット・ガイダンス」とは？仕組みやメリット、利用方法を解説

クレジットガイダンスってなに？
クレジットガイダンスの利用方法は？

CIC（株式会社シー・アイ・シー）は、2024年11月28日に新サービス「クレジット・ガイダンス」の提供を開始しました。

クレジットガイダンスは消費者が自身の信用状態を把握しやすく、クレジット会社等は適正な与信判断に役立つ有力な情報ツールです。

本記事では、クレジット・ガイダンスの仕組みや特徴、消費者・企業へのメリットについて徹底解説します。

クレジット・ガイダンスとは？

「クレジット・ガイダンス」とはCICが保有する信用情報をもとに消費者の信用状態を数値化し、消費者やクレジット会社等に提供する新しいサービスです。

消費者とは、クレジットカードを利用していたりローン契約などでCICに信用情報が登録されているすべての消費者です。

クレジット・ガイダンスの仕組み

クレジット・ガイダンスでは、「指数」と「算出理由」をクレジットガイダンス情報として提供します。

指数

消費者の信用状態を示す3桁の数値（200～800）。CICが保有する取引事実（支払い状況、残高など）を基に算出。
年齢や性別などの属性情報は含まれず、客観的な信用情報に基づいて評価されます。

算出理由

指数に特に影響を与えた理由が最大4つまで明示。消費者が自身の信用状態をどのように改善すればいいかわかりやすくなります。

クレジットガイダンスのメリットや提供範囲

消費者側のメリット

自分の信用状態が把握できるため、今後のクレジットカードの利用・契約に役立ちます。

たとえば過去に金融事故（滞納や債務整理など）を起こし数年たったが、新たなカード契約をしてもいいのか。

審査に落ちてしまったがなにか原因があったのかなど、今後どの部分を改善すればいいか具体的に理解できます。

クレジット会社等、企業側のメリット

消費者の信用リスクをより正確に評価できるだけでなく、審査の判断における根拠を説明しやすくなるため信頼性が高まります。

利用目的は限定されている

クレジットガイダンスは情報の提供先や利用目的を限定しています。

3つすべてに当てはまり、かつ新規契約・更新などの「与信審査」でのみ消費者の情報が提供されます。

クレジットガイダンスの利用方法

インターネットもしくは郵送で確認できます。

	WEB	郵送
日数	8：00～21：45	申し込みから約10日後
手数料	500円	1,500円
支払い方法	クレジットカード・キャリア決済	コンビニで買える開示利用券・ゆうちょ銀行で発行の定額小為替証書

なお、加盟しているクレジット会社等への提供停止、停止解除もできます。※クレジットガイダンスの指数、算出理由のみ。信用情報の提供は停止できません。

参考：CIC「クレジット・ガイダンス第三者提供停止／解除」

クレジットガイダンスまとめ

CICの「クレジットガイダンス」は、消費者とクレジット会社の双方にメリットをもたらす革新的なサービスです。

クレジットガイダンスによって自分の信用指数を客観的に把握し、健全なクレジットライフを目指せます。

ご自身の信用情報を確認したい方は、ぜひ一度利用してみてください。

※2024年12月時点の情報を編集部が独自にまとめたものです、最新の正確な情報については各公式、資料などをご確認ください。

参考サイト：CIC｜CREDIT INFORMATION CENTER