帯状疱疹に生命保険はおりる？帯状疱疹に備えらえる保険の種類や通院・入院保障について解説

近年ではワクチンも開発され発症が危ぶまれる50歳以上であれば対策できるようになっています。

今回は帯状疱疹が生命保険で保障されるか、帯状疱疹保障の内容や加入時の注意点を詳しく解説します。

また、帯状疱疹の罹患歴がある人が新たに保険加入できるかについても紹介しますので、生命保険が帯状疱疹をどのくらい保障してくれるのか、気になる方は必見です。

帯状疱疹を保障する生命保険はある

生命保険や医療保険には帯状疱疹を含む様々な罹患しやすい病気になった時のための保障が付いた商品がたくさんあります。

契約時に定めた内容の中に帯状疱疹にかかった時の保障が組み込まれていれば、保険金を受け取れるでしょう。

ただし、保障される帯状疱疹の程度や状況、治療方法、治療開始までの期間などに対し要件があり、それらを満たさなければ保険金は支給されません。

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生命保険の帯状疱疹への保障

✅帯状疱疹は通院が保障される

帯状疱疹は通院保障のついた保険に加入している方であれば、保障される可能性が高いです。

保険金額は契約内容によって違います。

帯状疱疹の罹患に対して保障されるかは加入している保険で契約時に定めた約款をしっかり確認しておきましょう。

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帯状疱疹に備えて生命保険に入る前に

生涯のうち3人に1人と高い割合で罹患する可能性のある帯状疱疹。

帯状疱疹に罹ってしまった際も含めて保障してくれる保険に加入したい方は以下の点に注意しましょう。

最適な保険を選ぶには
• 帯状疱疹の他に、何に備えたいのか見極める
• 帯状疱疹以外に、備えたい内容の保険がある会社か確かめる
• 加入したい保険の保険料を今の生活費で賄えるか見直す
の3点が大切です。

生命保険で何に備えたいのか整理する

帯状疱疹を保障できる保険の中から、自分に最適な商品を選ぶには、まず『他に何に備えたいのか』を理解しておかなくてはいけません。

保険で準備する備えを何に使いたいのか考えてみましょう。

保険の種類によっては
• 生存していたら一定期間ごとに給付金がもらえる
• 契約に定めた一定期間、働けなくなったら一時金や年金が給付される
等の保険もあります。

加入を検討する時は保障内容を確認

帯状疱疹を保障する商品を選んでも実際の保障内容が、すべての人に確実に役立つとは限りません。

『何に備えたいのか』が明確になったら、次は『どのくらい備えたいのか』を決めましょう。

帯状疱疹に対しての保障内容は生命保険や医療保険の保障内容のうちのひとつであるケースが多いです。

そのため、帯状疱疹の他にどこにどんな形で備えたいのかまで含めて検討しましょう。

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帯状疱疹の罹患後でも保険に入れる？

そもそも帯状疱疹とは？

体の左右どちらかの神経に沿って、痛みを伴う赤い発疹と水ぶくれが集まってたくさん帯状に生じます。

帯状疱疹は80歳までに約3人に1人が発症するといわれているようです。
引用:帯状疱疹とは

初期症状は皮膚の痛み・違和感・かゆみ。

皮膚症状が進むとピリピリと刺すような痛みとなり、夜も眠れないほど激しい症状となる場合もあるようです。

ここで紹介した症状や病例以外にも、様々な状況に不安を感じ心身や生活に影響する可能性があります。

治癒直後だと保険加入は難しい

帯状疱疹は症状の度合いにより生命保険加入の可否が左右されます。

特に治癒直後だと保険加入を断られやすい傾向にあるためご注意ください。

では、なぜ加入審査で省かれてしまうのかについてさらに詳しく解説していきます。

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帯状疱疹だと保険加入しにくい理由

生命保険は加入者が保険料を出し合い相互に保障し合う制度。

なので、はじめから健康状態が芳しくない人や危険度の高い職業に従事している人と、それ以外の人たちの公平性を保つため、契約に様々な条件を設け、加入したい人には告知義務を課しています。

▼告知義務違反があったらどうなる？

告知義務は主に健康状態・傷病歴・職業などに発生。

契約・特約が解除され保険金や給付金が受け取れなくなります。

また、保険契約の担当者が告知について以下のような指示をする例もあります。

しかし、指示に従って告知を控えたりすると加入自体はできても真実が発覚した際に告知義務違反として契約解除される可能性も。

告知内容について、もし担当者から指示があっても『事実を告げない』『虚偽の申告をする』ような形では契約しないようにしましょう。

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断る理由は健康リスク以外もあり得る

帯状疱疹の罹患歴があっても加入できる保険商品はありますが、それ以外の条件を満たしていなければ帯状疱疹であったかに関係なく加入を断られるでしょう。

帯状疱疹をきっかけに保険加入を検討したなら、加入を断る理由はさまざまであると念頭に置きつつ、一度申し込んでみるのも良いでしょう。

帯状疱疹の疑いがある状態も告知は必要

受診した結果、帯状疱疹の疑いがあると診断されたなら、保険加入時の事前告知で必ず伝えておきましょう。

もし告知せず隠して加入したのが発覚すると、違反とみなされ契約を解除される恐れも。

保険加入を検討中なら告知義務は果たせるよう、健康状態を把握しておきましょう。

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帯状疱疹でも加入しやすい保険

帯状疱疹でも
• 引受基準緩和型の生命保険
• 無告知型の生命保険
などなら加入しやすいでしょう。

引受基準緩和型の生命保険

過去3～5年以内に病歴がある人は通常の保険への加入が難しいです。

引受基準緩和型医療保険なら直近の病歴や入院歴があっても加入しやすいでしょう。

引受基準緩和型医療保険では下記のような項目に告知義務が課せられています。

健康状態に関する告知項目の例
・過去2年以内に入院・手術をした
・過去5年以内にがんで入院・手術をした
・今後3カ月以内に入院・手術の予定がある
・現時点でがん・肝硬変と医師に診断または疑いがあると指摘されている
・現在までに公的介護保険の要介護認定を受けた　など。
引用:健康状態に不安がある人でも、契約できる医療保険とは？

病歴により保険加入が難しい人でも加入しやすい引受基準緩和型医療保険ですが、通常の医療保険と比べると保険料が割高になりがち。

引受基準緩和型医療保険への加入を検討している人は、まず通常の医療保険に加入できるのか確認してから申し込みましょう。

無告知型の生命保険

『無選択型』とも呼ばれており、『終身保険』や『個人年金保険』で扱われている形態です。

一般的な保険商品と比べて以下のような違いがあります。

◆無選択型終身保険

契約後2年間など一定期間内に病気により死亡した場合は、死亡保険金ではなく既に払い込んだ保険料相当額が受け取れます。
引用:無選択型保険の特徴

災害死亡だと契約当初から死亡保険金が受け取れるようです。

また、無告知型・無選択型の保険には医療関係の特約を付加できません。

保険料の支払い条件も厳しく、
• 加入から一定期間は保険金が支払われない
• 払い込んだ保険料分しか返ってこない
ようなケースが多数。

帯状疱疹は通院・入院に対して保障される！ただし要件あり

帯状疱疹への保障として対象者が保険金を受け取れる生命保険はいくつかあります。

商品によって保障される通院の条件や保険金額が異なるため契約時には約款をよくご確認ください。

帯状疱疹の保障は生命保険や医療保険の保障内容の一部である場合が多く、備えるために加入するなら帯状疱疹以外に何に備えていきたいかも含めて検討してみましょう。

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自分のライフプランにおいてどこまでの備えをして行けばいいか悩んだら、ファイナンシャルプランナーに相談してみるのもおすすめです。

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