不動産投資はFIREに向いている？FIREを達成するためのステップとは

不動産投資でFIREはできる？
不動産投資でFIREを達成する方法は？

不動産投資でFIREを目指したいけど、どうすれば効率的にFIREを達成できるのか、自分でも不動産投資ができるのかと悩む人も少なくありません。

今回は、不動産投資がFIREに向いている理由とFIREを達成するためのステップ、FIREを実現した不動産投資家の特徴などを詳しく解説していきます。

不動産投資におすすめの不動産会社

	FJネクスト	日本財託
不動産 会社
入居率	99％以上 (2023年5月時点)	99％以上 (2024年3月時点)
取り扱い エリア	都心エリア/ 神奈川エリア	東京23区
取り扱い 物件	新築･中古 ガーラマンションシリーズ	中古の 区分マンション
仲介 手数料	あり	なし
実績	首都圏の投資用マンション供給ランキング4年連続第1位	管理戸数29,000戸以上、オーナー数9,800人以上、入居率99%以上！
特徴	専門部署が物件の管理をサポート。好立地の物件に投資可能。	500件以上のメディアに掲載。しつこい営業・勧誘なし
公式 サイト	FJ ネクスト	日本財託

	シノケン ハーモニー	トーシン パートナーズ
不動産 会社
入居率	約98％ (※2023年の年間平均)	98.2％ (※2018年～2022年までの5年間の平均値)
取り扱い エリア	東京23区/川崎市/横浜市	都心エリア/ 神奈川エリア
取り扱い 物件	新築･中古 自社のデザイナーズマンション	新築･中古 自社のデザイナーズマンション
仲介 手数料	あり	なし
実績	2022年上期首都圏の投資用マンション供給戸数第1位	自社ブランドマンション『ZOOM』で10年連続グッドデザイン賞受賞
特徴	頭金0円から始められる。手厚い管理業務代行サービスあり。保証制度が充実。	月々1万円から始められる。物件･賃貸管理を任せられる。オーナー専用アプリで簡単管理！
公式 サイト	シノケンハーモニー	トーシン パートナーズ

	JPリターンズ	RENOSY (リノシー)
不動産 会社
入居率	99％以上 (2023年3月時点)	99％以上 (2023年4月時点)
取り扱い エリア	東京都内	東京23区･川崎･横浜・大阪･神戸･京都･福岡
取り扱い 物件	中古ワンルームマンション	中古ワンルームマンション
仲介 手数料	なし	なし
実績	2022年上期首都圏の投資用マンション供給戸数第1位	東京商工リサーチによる中古マンション不動産投資の売上実績4年連続No.1！
特徴	物件選定･管理･売却までのワンストップサービスを提供	物件の購入･管理･売却まで全て任せられる。初期費用は10万円～。初回面談でPeyPeyポイント5万円分！
公式 サイト	JPリターンズ	RENOSY (リノシー)

	シノケン プロデュース
不動産 会社
入居率	99％以上 (2023年の年間平均)
取り扱い エリア	東京・福岡・大阪・京都 名古屋・仙台
取り扱い 物件	新築･中古 自社のデザイナーズアパート
仲介 手数料	あり
実績	賃貸住宅に強い建設会社ランキング8年連続No.1！
特徴	創業から30年以上の実績あり。少ない自己資金で始められる。サポート体制充実
公式 サイト	シノケン プロデュース

不動産投資でFIREできる？

FIREを達成するためには生活費を賄うだけの資産を築く必要がありますが、不動産投資は安定した収入源を確保できる手段として注目の投資方法です。

不動産を所有し管理･運用すれば、賃貸収入を得られたり資産価値の上昇を期待できるため「長期的な資産形成」ができます。

不動産投資でFIREを目指すために、まずはFIREについてしっかりと理解しておきましょう。

FIREの基本概念

FIREとは『Financial Independence, Retire Early』の略で、経済的自立を達成し早期退職を目指すライフスタイルを指します。

従来の早期リタイアはビジネスでの成功や遺産相続などで億万長者になるのが前提でしたが、FIREは早期リタイア後も運用益で収入を得るのが前提です。

どちらも定年を迎える前に早期リタイアをする点は同じですが、FIREは資産運用で経済的自立をして「運用益で生活できる」目途が立った段階でリタイアするのが基本概念となります。

FIREを達成するには

FIREを達成するためには、一般的に年間生活費の25倍(25年分)の資金が必要とされています。

25年分が目安とされる理由は、FIREにおいて1年間の支出を資産の4%未満に収めれば資産が枯渇してしまう確率は非常に低いとの考えに基づいているからです。

これは『4%ルール』といわれる米国発の支出計画で、4%という数字は米国株式(S&P500)の1945年から2020年までの年平均成長率7%から、同期間の平均物価上昇率3%を引いた数字となります。

例えば、投資元本が7,500万円の場合、年間利回りが4%で運用できれば運用益は300万円となるため、生活費を年間300万円に抑えれば資産を目減りさせずに生活できるでしょう。

不動産投資がFIREに向いている理由

FIREを達成するためには資産運用で経済的自立を目指す必要がありますが、不動産投資は「長期的な資産形成」に適しているためFIREに向いていると言われています。

不動産投資がFIREに向いている理由を見ていきましょう。

レバレッジ効果がある

レバレッジ効果とは、少額の資金で大きなリターンが期待できるとの意味を指す証券用語です。

不動産投資では、自己資金が少なくても銀行からの融資を利用すれば高額な物件の購入も可能なので、少ない自己資金から将来の資産を形成していけます。

家賃収入が安定していれば物件のローン返済後の収益を再投資に回せますが、市場の変動や金利の上昇などでのリスクもあるため、慎重に計画を立てましょう。

景気変動に強い

不動産投資は経済の浮き沈みに左右されにくい特性があり、安定した収益を期待できるため、景気変動に強い投資といえます。

特に賃貸物件は景気が悪化しても住居の需要は大きく減少するわけではないので、安定した収入を得やすいです。

また、物件の価値は長期的に維持されやすい点から資産としての安全性も高く、インフレに対する体制もあるので物価上昇時にも価値が下がりにくい利点があります。

運用の手間が少ない

不動産投資では物件購入後は管理会社に運用を任せれば、日常的な管理作業の手間を大幅に減らせます。

管理会社は賃貸契約や修繕などの業務も代行してくれるため、投資家は他の副業や趣味に時間を使いつつ効率的に資産形成が可能です。

また、不動産は長期的に安定した収入源となりやすいため、他の投資商品と比較するとリスクが低いとされています。

節税効果が活用できる

不動産投資に関連する様々な税制優遇措置を上手に利用すれば、手元に残る資産を増やせます。

例えば、減価償却費を活用すれば所得税や住民税の負担を軽減でき、ローンの利息も経費として計上できるため課税所得を抑えられるなどの効果も。

また、不動産所得税や固定資産税の特例措置を利用すれば、初期費用やランニングコストの削減も可能です。

不動産投資では節税策を駆使すれば収益性を高められるため、FIRE達成のために有効活用していきましょう。

不動産投資でFIREを達成するためのステップ

不動産投資でFIREを達成するためには、まずは不動産投資のリスクを理解し、安全に将来の資産形成ができる計画を立てるのが重要なポイントとなります。

不動産投資のリスクを理解する

不動産投資では、市場の変動により不動産価値が下がる「価格変動リスク」があります。

また、入居者が見つからない場合はその期間家賃収入が得られずローン返済が困難になる可能性や、修繕や管理費用などが予想以上にかかってしまう「維持コストリスク」もあるため注意が必要です。

不動産投資を始める際には、事前にリスクを正しく理解し計画的に対応できるよう、収支シミュレーションをしっかりとしておきましょう。

収益が安定できる物件を選ぶ

不動産投資において最も重要といえるのは「物件選び」でしょう。

都市部や交通の便が良い立地は重要も高く資産価値が上昇しやすい傾向にあり、周辺の生活環境が整っている立地も入居率が高くなります。

また、築年数や設備の状態は将来の修繕費用に影響を与えるため、しっかりとチェックしておきましょう。

さらに、信頼できる管理会社を選んで任せればリスクを軽減でき、安定した収益を得られる可能性が上がります。

収支シミュレーションをする

不動産投資において、投資物件の選定から運用までの全過程で収支を正確に把握しておくのは重要です。

購入価格、維持費、修繕費、税金などの支出と、賃料収入や売却益などの収入を比較し収益性を予測しておけば、リスクに対する適切な対応策も講じられます。

収支シミュレーションをしておけば、空き室リスクや金利変動を考慮して収支バランスを調整できるため、安定したキャッシュフローを確保できるでしょう。

融資の返済計画を立てる

不動産投資で融資を受ける際には、金利の上昇なども考慮した返済計画を慎重に検討しておきましょう。

金融機関との交渉によっては金利や諸条件を有利にできたり、自己資金の割合を増やせば融資条件が改善される場合もあります。

融資を受ける際には、将来的なリスクを軽減し安定したキャッシュフローが確保できるよう、事前に十分な情報収集と返済計画を立てておくのが重要です。

FIREを実現した不動産投資家の特徴

長期的視点での投資戦略がある

不動産投資でFIREを達成するためには、長期的な視点での投資戦略が重要になります。

安定した収益を得るためには、市場の変動に対する体制を高め経済的な不確実性に対する備えが必要です。

適切なタイミングで物件の売買をしたり賃貸戦略を実行すれば、資産価値を最大化できるようになります。

情報収集を習慣化している

投資をするにあたって、常に最新の市場動向や法改正、経済状況などを把握し迅速に対応できるようにしておくのは、FIREを達成するためにも欠かせない要素となります。

定期的に不動産投資のセミナーへ参加したり、業界紙を購読するなどで知識を更新しておきましょう。

信頼できる不動産エージェントや他の投資家とコネクションを作り情報収集をするのもおすすめです。

リスク管理を徹底している

FIREを目指す上で不動産投資のリスク管理をしておくのは非常に重要です。

物件選びから立地の需要、家賃相場の変動など、将来の価値も含めて収支シミュレーションを行い、予想外の経費や空室リスクにも備えておく必要があります。

融資を受ける際には金利の変動リスクも考慮し慎重に返済計画を立てるなど、リスク管理を徹底しておくと安全に不動産投資でFIRE達成を目指せるでしょう。

不動産投資を計画的に行えばFIREは実現できる

FIREを達成するには経済的自立できる土台が必要となるため、長期的な目線で将来の資産形成ができる不動産投資はFIREに向いていると言えるでしょう。

不動産投資にはリスクもあるため、仕組みや予想外の出費･空室リスクなどにも備えられるように収支シミュレーションをしっかり行うのが重要です。

情報のアップデートを常に行いつつ、不動産投資で安定した収入を得られるようになればFIRE達成は十分に目指せるでしょう。

不動産投資を始める際は、不動産投資のプロに相談すれば効率的に将来の資産形成ができるアドバイスをしてくれるので、まずは不動産投資セミナーや相談会に参加するのもおすすめです。