不動産投資に頭金は必要？頭金の目安やメリット・デメリットを解説

不動産投資ローンの頭金はいくら必要？
頭金がなくても不動産投資は始められる？　

不動産投資に頭金は必要なのか、相場はどれくらいなのか気になっている方も多いですよね。

本記事では、不動産投資の頭金の目安、頭金を用意するメリット・デメリット、頭金ゼロで不動産投資を始める方法を解説します。

これから不動産投資を始める、準備する頭金の目安を知りたい方はぜひ参考にしてください。

不動産投資に頭金は必要？

不動産投資ローンにおける「頭金」とは、不動産物件の購入価格から不動産ローンの借入額を引いた金額を指します。

不動産投資で高額な投資物件を自己資金だけで購入する人はまれで、金融機関から融資を受ける場合がほとんどです。

頭金を少なくすると初期費用は抑えられますが、借入額が増え金利が高くなったり、毎月の返済額の負担が大きくなる恐れも。

ローンを利用する際は、ある程度の支出には耐えられる資金は手元に残しておき、バランスを考慮しながら頭金の金額を決めましょう。

不動産投資ローンの頭金の目安

金融機関や収入・勤務先、物件の担保評価額※などによって異なりますが、頭金は物件価格の10〜20％が目安です。

融資の対象になる基準は年収700万円が一般的ですが、不動産投資ローンの審査基準は金融機関によって異なります。

一般的に年収の約7～10倍の融資が受けられ、年収ごとの融資上限額の目安は以下の通り。

ただ、ローン審査は、年収だけでなく、勤務先の規模や物件の価値、資産の有無、不動産投資の実績など総合的に判断されるので、上限額で融資を受けられるとは限りません。

豊富な実績や金融機関へのネットワークがある不動産投資会社なら、年収が低い・自己資金が少ない人でも好条件で融資が受けられるケースもあるので、一度相談してみましょう。

※住宅ローンなどの融資に担保として設定する不動産の評価金額。

頭金の相談は不動産投資会社がおすすめ

不動産投資会社では、不動産投資のプロが資金計画のシミュレーション作成から物件選び、管理業務の代行などをサポート。

場合によっては、頭金ゼロのフルローンで不動産投資を始められたり、不動産投資ローンの条件が有利になるケースもあります。

まずは話が聞いてみたい方やサポートしてもらいながら不動産投資を始めたい方は、一度無料セミナーや個人相談会へ参加してみましょう。

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不動産投資で頭金を用意するメリット

融資が受けやすくなる

不動産投資ローンを受ける際に、頭金があるとローン審査に通りやすくなる点は大きなメリットでしょう。

ローン審査は希望する借入額が大きいほど厳しくなり、自己資金ゼロの状態でローン審査を通過するのは厳しいです。

ローン審査では主に個人の属性が重要視されますが、頭金を用意しておくと「計画的に資金を準備できる人物」だとアピールできます。

ただ、一般的な不動産投資の融資額は年収の5～10倍なので、必ずしも希望の融資額が通るわけではありません。

ローンの返済額の負担が減る

不動産投資ローンを受ける際に、頭金を入れておくと借入額を抑えられるので、ローン返済の負担が軽減可能です。

不動産投資の収支において、ローン返済と金利支払いは大きな割合を占めているため、毎月の返済額が減ると利益を上げやすくなります。

ローン返済額や物件にかかる修繕費などの費用が家賃収入を下回れば、手元に残る資金が多くなり、余裕を持って運用できるでしょう。

金利上昇のリスク対策になる

頭金を用意するメリットとして、金利が大きく上昇した場合の影響を受けにくくなる点が挙げられます。

金利は借入額(元金)に対してかかるので、頭金が多いほど借入額は少なく済み、借入額が少ないほど、支払う利息が抑えられます。

不動産投資ローンの金利は住宅ローンと比べて高い傾向があり、ローン残高が多い時期に金利が上昇すると運用が厳しくなるケースも。

不動産投資は中長期的な投資になるので、金利が上昇する可能性も視野に入れて、リスク対策の1つとして頭金を用意しておくのが得策です。

不動産投資で頭金を用意するデメリット

レバレッジ効果が低くなる

不動産投資は、用意する頭金が多いほどレバレッジ効果が低くなる恐れがあります。

頭金が多いほど費用の回収スピードも下がってしまうので、運用後のバランスも見ながら金額を決定しましょう。

他のリスクに対応できなくなる

不動産投資には頭金以外にも様々な初期費用や運用後の費用が必要です。

頭金を用意できても手元の自己資金に余裕がない場合は、物件購入後のリスクに対応できなくなってしまいます。

自分に見合った資金計画を立て、余裕を持って運用後にかかる費用や発生しうるリスクにも備えておきましょう。

頭金ゼロで不動産投資を始める方法

物件価格の全額を融資してもらうフルローンなら、頭金ゼロで不動産投資を始められます。

フルローンの融資を受ければ、自己資金に余裕ができますが、ローンの審査はかなり厳しく、限られた人のみが利用可能。

また、毎月の返済額が大きくなってしまったり、返済期間が長期化し金利の上昇した場合、支払う利息も増え、総返済額が膨らむリスクもあるため注意が必要です。

不動産投資ローンの頭金：まとめ

不動産投資ローンにおける「頭金」とは、不動産物件の購入価格から不動産ローンの借入額を引いた金額を指します。

金融機関や収入・勤務先、物件の担保評価額※などによって異なりますが、頭金は物件価格の10〜20％が目安です。

頭金を少なくすると初期費用は抑えられますが、借入額が増え金利が高くなったり、毎月の返済額の負担が大きくなる恐れも。

ローンを利用する際は、ある程度の支出には耐えられる資金は手元に残しておき、バランスを考慮しながら頭金の金額を決めましょう。