固定費と変動費の違いは？理想の割合はある？家計を整える割合と見直し方

固定費と変動費って、結局何が違うの？
それぞれどれくらいの割合にすればいい？

家計簿をつけていても、固定費と変動費のどちらから見直せばいいか分からず、節約が長続きしない方は少なくありません。

本記事では、固定費と変動費の違いや代表的な項目、理想の割合、見直しの優先順位を解説します。

家計の中で固定費と変動費を見直したい方はぜひ参考にしてください。

固定費と変動費の違いとは？

固定費

固定費は、毎月ほぼ一定の金額が発生する支出です。

契約や加入によって金額が決まっているため、月々の変動が少ないのが特徴です。

住居費は固定費の中でも金額が大きく、家計に占める割合も高いため、手取りの25〜30%以内に収めるのが一般的な目安とされています。

一度契約を見直せば、その効果が翌月以降も自動的に続くため、変動費より少ない労力で節約効果を維持できます。

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変動費

変動費は、月によって支出額が変わる費用で、日々の行動や選択によって金額が増減するのが特徴です。

食費は変動費の中でも金額が大きく、外食の頻度や自炊の割合によって支出額に差が出やすい項目です。

我慢すればすぐに減らせる一方、意識し続けないと元の水準に戻りやすく、節約を継続する労力がかかりやすい面もあります。

固定費と変動費、理想の割合は？

一般的に、黒字家計は固定費45%・変動費35%・貯蓄20%程度、赤字家計は固定費が60%を超えるケースが多いとされています。

固定費が60%を超えている場合、住居費が手取りの30%を超えていないか確認しましょう。

住居費が30%を超えているなら、住み替えや借り換えなど、思い切った見直しを検討する価値があります。

割合はあくまで平均的な目安のため、自分の固定費・変動費がそれぞれ何%になっているかを計算し、目安とのズレが大きい方から見直しましょう。

自分の家計に当てはめて判断が難しいと感じたらFPへの無料相談も検討してみてください。

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手取り別に見る固定費・変動費の目安

手取り20万円の場合、固定費の中でも特に住居費の割合が家計を左右しやすく、25%を超えると他の支出を圧迫しやすくなります。

手取り30万円になると金額に余裕が生まれる一方、教育費や車の維持費など、世帯構成によって目安にいかないケースも増えてきます。

固定費と変動費、どちらから見直すべき？

固定費から見直すメリット

家計の見直しに迷ったら、まず固定費から手をつけるのが効率的です。

住居費や保険料など、固定費は一度契約を見直せば効果がその後もずっと続くため、変動費のように毎月我慢を続ける必要がありません。

例えば通信費を月3,000円下げられれば、その効果は特別な努力をしなくても翌月以降も自動的に続き、1年で36,000円の節約になります。

金額が大きい固定費ほど、少しの見直しで得られる効果も大きくなるため、住居費・保険料・通信費の順に確認すると効率的です。

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変動費を見直すタイミング

固定費の見直しがひと段落したら、次に変動費を見直すと、より細かい部分まで家計を最適化できます。

変動費は、家計簿アプリなどで実際の支出額を可視化し、月ごとの予算を決めて管理する方法が続けやすいとされています。

食費であれば「1週間ごとの予算を決めて使い切る」、娯楽費であれば「月〇円までは自由に使ってよい」というように、項目ごとにルールを決めておくと管理しやすいです。

削りすぎるとストレスが溜まりやすいため、無理のない範囲で予算を設定することが長続きのコツです。

自分の家計でどう割合を設定すればいいか迷う場合は、FPに相談してみましょう。

固定費・変動費を分けて管理するコツ

固定費と変動費は性質が異なるため、家計簿の中でも分けて管理すると、どこにどれだけお金がかかっているかが把握しやすいです。

分けずに管理していると、何が家計を圧迫しているのかの区別がつかず、見直すべき場所を見誤ってしまいます。

まずは支出を固定費と変動費の2つに分けるところから始めましょう。

家計簿アプリでカテゴリ分けする

家計簿アプリを使えば、口座やクレジットカードと連携し、支出を固定費・変動費のカテゴリに自動で振り分けられます。

自動で振り分けた支出は、グラフ表示や前月比較機能があるアプリを選ぶことで、それぞれの割合を視覚的に把握できます。

さらに「繰り返し入力」のような機能を使えば、毎月同じ金額の固定費を自動で記録でき、入力の手間まで減らせるでしょう。

支出項目を増やしすぎると、何を記録すべきか迷ってしまうため、まずは「固定費」「変動費」の2つだけに絞ってカテゴリ分けを始めるのがおすすめです。

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予算を項目ごとに設定する

固定費・変動費それぞれに大まかな予算を決めておくと、使いすぎに早く気づけるようになります。

「固定費45%・変動費35%・貯蓄20%」の目安を参考にしつつ、家族構成や収入に応じて自分なりの配分を決めましょう。

予算の上限に近づくとアラートで知らせてくれる機能を持つアプリもあり、使いすぎに気づくきっかけとして活用できます。

まずはひと月続けてみて、予算と実際の支出のズレを確認しながら、少しずつ自分の家計に合った金額に調整しましょう。

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判断が難しいときは専門家に相談する

固定費と変動費を分けて把握しても、自分の家庭にとってどの配分が本当に適切かは、一般的な目安だけでは判断しきれません。

家族構成、収入、将来のライフイベントによって、無理なく続けられる割合は一人ひとり異なります。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談すれば、家計全体のバランスや将来必要な資金まで踏まえたうえで、自分に合った配分を一緒に整理してもらえます。

自分だけで判断がつかないときは、一度FPへの無料相談を検討しましょう。

固定費と変動費：まとめ

固定費は契約で金額がほぼ決まる支出、変動費は行動によって金額が変わる支出です。

性質が異なるため、分けて管理することが家計改善の第一歩になります。

黒字家計の目安は「固定費45%・変動費35%・貯蓄20%」とされていますが、あくまで平均であり、実際に合っているかは家庭ごとに異なります。

まずは固定費、次に変動費の順で家計の見直しに取り組むと、効率よく進められるでしょう。

自分に合った配分が分からない場合は、FPへの無料相談を検討してみてください。