学資保険は親の年齢で保険料が変わる？加入のベストタイミングも解説

学資保険の加入にあたり、保険料はさまざまな要因によって変動します。

その中でも特に、「親の年齢は影響するのか？」と気になる人も多いでしょう。

そこで本記事では、親の年齢によって学資保険の保険料がどの程度変わるのか、審査に影響が出るのかもあわせて詳しく解説します。

学資保険と親の年齢

学資保険における親の年齢の影響

結論から言えば、親の年齢が若いほどさまざまな学資保険へ加入できる可能性は高く、選択肢に余裕が生まれます。

反対に、親の年齢が高くなると、保険会社としてもさまざまなリスクが考えられるため、加入できる保険の種類も限られてくるおそれがあるでしょう。

子どもが産まれたら、できるだけ早い段階から学資保険へ加入しておくのが理想的です。

保険料と親の年齢の関係性

親の年齢が上がると保険の選択肢が徐々に狭くなっていくと同時に、保険料も割高になりやすい傾向があります。

たとえば同じ保障内容であっても、親の年齢が20代と40代とでは毎月の支払額に差が生じるケースも珍しくありません。

毎月の保険料負担を軽くするためにも、できるだけ早めの加入が効果的です。

審査や加入条件に影響する親の年齢

親の年齢が高くなると体の不調やさまざまな健康リスクも高まるため、学資保険へ申し込んだ後の審査に多くの時間を要します。

何らかの持病があると、審査が通らず申込そのものが断られてしまうおそれも。

学資保険には親の年齢制限が設けられている商品も多いため、余裕を持って準備しておきましょう。

学資保険は親の年齢より子の年齢が重要

学資保険の加入にあたっては、親の年齢以上に子どもの年齢が重要なポイントとなります。

子の年齢が保険設計の軸になる理由

学資保険は加入する子が何歳かに応じて保険料や支払期間が決まります。

たとえば、中学校への入学タイミングで学資保険に加入すると、それ以前から加入していた子と比べて支払期間が短くなるため、毎月の保険料も高額になりがちです。

一方、子が産まれてすぐに加入しておくと支払期間が長く、毎月の保険料も抑えながら十分な教育資金を準備できます。

子の年齢と親の年齢のどちらが優先か

年齢がネックとなり学資保険へ加入のタイミングに不安を覚えたときには、子の年齢を優先的な軸として検討してみましょう。

そもそも学資保険は子どもの将来に備えるのが目的のため、設計全体は子の進学スケジュールを基準に考える必要があります。

親の年齢は保険料などに影響しますが、まずは進学タイミングを起点に考えましょう。

親の年齢が高い場合の学資保険の注意点

加入年齢制限と健康状態の影響

学資保険には契約時に契約者（親）の年齢上限が設けられている商品もあります。

保険会社によっても条件は異なりますが、55歳から65歳程度がボーダーラインのようです。

年齢を重ねるにつれて健康告知で引っかかりやすくなるため、できるだけ早めのうちに申し込んでおくと安心です。

保険料の上昇リスクと対策

親の年齢が上がると健康上のリスクも高まるため、毎月の保険料も高額になりやすい傾向があります。

少しでも負担を抑える方法としては、分割支払いではなく契約時に保険料を一括で支払ったり、払込期間を短めに設定すると調整しやすくなるでしょう。

契約者を親族にする

保険会社によっては親以外でも契約できる仕組みが用意されているため、たとえば叔父・叔母などの親族にお願いし契約者になってもらうと教育資金を支える体制が整います。

保険会社によっても契約者の条件は異なりますが、「3親等以内の親族」であれば契約できる学資保険が増えているようです。

親の年齢が若い場合の学資保険の特徴

月額保険料を抑えやすい

親の年齢が若いと健康上のリスクが低いほか、将来にわたり継続的な収入も期待できるため、保険料の負担は抑えられる傾向にあります。

保険料負担を減らしたいと考えるのであれば、早めのタイミングで学資保険へ加入しておくのが効果的といえるでしょう。

長期で準備できるプランの柔軟性

親の年齢が若く、早い時期から学資保険へ加入しておけば、払込期間や受取時期にも余裕が生まれます。

分割支払いであっても無理のない範囲で保険料を収められ、さまざまなライフイベントにも対応しやすくなるでしょう。

余裕を持った教育費設計が可能

子どもが希望する進路によっては、親が想定していた以上の学費がかかるおそれもあります。

しかし、若いうちから教育費の積み立てを始めておけば余裕が生まれ、金銭的な理由で進路の選択肢を狭めずに済むかもしれません。

学資保険は親の年齢だけで判断しない

学資保険への加入にあたって後悔しないために、親の年齢以外で押さえておきたいポイントを3つご紹介します。

保障内容と受取時期を重視する

学資保険の加入にあたっては、月々の保険料に目がいきがちです。

しかし、保険料の金額だけで選んでしまうと十分な教育資金が積み立てられなかったり、卒業や入学などの必要な時期にお金が間に合わないおそれもあります。

保障内容を細かく確認しておき、高校や大学へ入学するタイミングに合わせて確実に受け取れる設計にしておきましょう。

ライフプランとの整合性を確認

まとまったお金が必要となるのは進学だけでなく、住宅購入や転職、出産、病気に伴う入院などさまざまなタイミングが考えられます。

子どもの将来を見据えると同時に家族全体のライフプランも俯瞰的に捉え、毎月の支払いが無理なく続けられるか見極めておきましょう。

他の貯蓄手段との比較も重要

子どもの教育費は学資保険だけにこだわらず、つみたてNISAや定期預金なども選択肢に入れて考えてみるのが重要です。

学資保険は満期が到来しないと積み立てた資金を引き出せないため、目的やタイミングによっては保険よりも柔軟に使える手段のほうがマッチしているかもしれません。

学資保険は親の年齢と子の年齢をバランスよく考慮しよう

学資保険の加入にあたり、親の年齢は保険料や審査に関係しますが、それだけで判断するのは早計です。

最も重視すべきなのは、子の年齢に合わせて進学時期に資金を準備できるかどうか。

早めに加入しておけば保険料を抑えられ、柔軟なプランも組み立てやすくなります。

たとえ親の年齢が高かったとしても、契約者を親族にしたり、他の金融商品と併用すれば計画的に教育費を確保できるかもしれません。

親と子の年齢を軸に、ライフプラン全体を見据えて学資保険を選ぶ必要があります。