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独身女性に終身保険は必要?独身女性の老後の備えと安心をつくる選び方

終身保険は独身女性にも必要?
独身女性が備えるべきリスクって?
終身保険が必要ないケースは?
独身のうちから終身保険って必要なのかな?そう悩む20〜40代の女性は少なくありません。
終身保険は貯蓄性が高く解約時にお金が戻ってくるため、老後資金や自分が亡くなった後の葬儀代に充てられます。
この記事では、独身女性が将来に備えるために知っておきたい終身保険の基礎や選び方をわかりやすく解説します。
この記事の監修者
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有岡 直希
ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。 個人のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。 各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。- <保有資格>
- AFP、2級ファイナンシャルプランニング技能士
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独身女性が終身保険で
備えられるリスクとは
終身保険とはどんな保険か
終身保険は、死亡保障や高度障害保障が一生涯続く生命保険のひとつです。
満期は設定されておらず、解約するまで保障が継続されるため、長期的に備えられます。
独身女性が保険を検討する理由
独身女性にとって保険は生活を守るための手段のひとつです。
もし働けなくなっても公的保障だけで生活費をすべて補うのは難しく、独身女性は自身の生活を自力で支えます。
収入減少や老後資金の不足に備える準備として貯蓄だけでなく「終身保険」を含め複数の選択肢があると将来の安心につながります。
独身女性が備えるべきリスクとは
独身女性が意識したいリスクは、病気やケガで働けなくなる場面です。
✓ 治療費や入院費で収入が途絶える
✓ 貯蓄が少ないとき、高額な医療費の支払いが生活を圧迫
自営業やフリーランスの人は、傷病手当金がない分リスクが高くなります。
老後資金の不足や葬儀費用などの支払いへの備えもあるとより安心です。
終身保険で備えられるリスク
終身保険は死亡と高度障害状態のリスクに備えられる保険です。
✓ 被保険者が死亡した際や高度障害状態になった際に、保険金を受け取れる
✓ 加入から一定期間を過ぎると解約時に解約返戻金を受け取れる
保険金の使い道
● 葬儀費用や相続税の支払い
● 生活費補填や老後資金など
終身保険で受け取れるお金の使い道は自由なので、将来に向けた資産形成の選択肢のひとつとして検討してみてください。
終身保険は独身女性向け?
いい点・気になる点
- いい点
-
- ・保障が一生涯続く
- ・貯蓄を兼ねた運用が可能
- ・保険料が変わらない
- ・生命保険料控除が適用される
- ・若いうちに加入すると保険料を抑えられる
- 気になる点
-
- ・他の保険と比べ保険料が高め
- ・途中解約は元本割れしやすい
- ・インフレが進むと将来的に価値が目減りするリスク
- ・保証内容の変更がしにくい
終身保険は早く加入するほど月々の保険料が安く、ずっと保険料が変わらないため固定費として計算しやすいです。
ただ他の保険と比べると保険料が高めで、途中解約は元本割れしやすいリスクがあります。
※支払った額よりも戻ってくるお金の方が少ない
今の年齢やどういう保障をつけたいか、長期的に支払えるかを考えた上で契約しましょう。
終身保険が向いている独身女性は?
1. 親や兄弟姉妹への金銭的負担を減らしたい
2. 老後資金を準備したい
3. 税金負担を軽減したい
1. 保障を柔軟に見直したい
2. 家族にお金を残す必要がない
3. 別で資産運用を行っている
終身保険が向いていない独身女性で、「保障や老後資金の準備はしておきたい」と考える方は医療保険や掛け捨て型の保険、投資信託を検討してもいいでしょう。
終身保険以外にも!独身女性に必要な保険
ライフスタイルや状況によって備えるべき保険はちがうため、ここではわかりやすく年代別に必要な保険を紹介します。
20代独身女性は
医療保険と就業不能保険を中心に
20代は健康リスクは低いですが、貯蓄が少ない時期。
病気やケガで収入が減るリスクに備えるために、医療保険や就業不能保険を中心に準備すると安心です。
✓ 就業不能保険で医療費以外への備え
✓ 医療保険で入院や手術の費用をカバー
30代独身女性は
将来資金と収入減リスクに備える
30代は収入が安定し始め、責任が増える時期。資産形成を兼ねた貯蓄型保険も選択肢のひとつです。
ライフプランに合わせて保障内容を見直して備えを整えましょう。
✓ 医療保険や就業不能保険
✓ 老後資金準備を見据えた終身保険や個人年金保険
40代以降の独身女性は
老後と介護への備えを強化
40代以降は健康リスクが高まり、老後資金への不安が現実的になります。
保険だけでなく公的制度の活用も意識し、老後の安心と今後の生活の安定を目指して備えを整えましょう。
✓ 医療保険や介護保険
✓ 終身保険で葬儀費用や老後資金を確保
独身女性は将来設計に合った
終身保険の検討を
終身保険は死亡や高度障害への保障が一生涯続く安心感があり、解約返戻金を利用して老後資金に活用できる利点も持ちます。
保険料負担や保障の柔軟性など注意すべき点もありますが、迷ったら保険のプロに自分に合った保障を一緒に考えてもらうのがおすすめ。
グッドカミングの公式LINEでは、好きなタイミングで保険のプロに相談できます。
年齢や収入、ライフプランに合わせた保険選びで安心できる未来を設計しましょう。