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人気ながん保険はどれ?人気のがん保険から選ぶときの注意点やがん保険の仕組みを解説

人気ながん保険はどれ?人気のがん保険から選ぶときの注意点やがん保険の仕組みを解説

『人気ながん保険が知りたい!』
『人気だからって加入してもOK?』

がん保険は取り扱う生命保険会社も多く、自分に合う商品を選ぶのが難しいと感じる方も少なくありません。

今回は人気ながん保険と人気だからといって加入しては加入してはいけない理由、人気ながん保険の中から最適な商品を選ぶ方法などを解説します。

がん保険を検討中の方は必見です。

この記事の監修者

  • 有岡 直希

    ファイナンシャルプランナー

    大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。 個人対象のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。 各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある保険商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。
    <保有資格>
    AFP、2級ファイナンシャル・プランニング技能士
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グッドカミング編集部
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グッドカミングは、保険/資産運用/将来設計/投資など「お金」の悩みを解決するWebメディアです。ファイナンシャルプランナーが記事を監修し、情報の信頼性を担保。様々な経歴のライターが、自身の経験やお金に悩む人の体験談を基に記事を執筆しています。

人気ながん保険

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ランキングは各保険商品の優劣や推奨を示すものではなく、特定期間の申込件数、資料請求件数、及びアクセス数に基づいて作成したものです。

人気ながん保険から選ぶ前にまずは仕組みを知っておきましょう。

がん保険の基本的な仕組み

がん保険
がんで入院したり、所定の手術を受けたり、がんと診断された場合などに給付金を受け取れます。
引用:がん保険の概要

契約してから90日間の待ち期間を経てから保障が開始されるのが一般的です。

待ち期間経過後(責任開始日以降)の保険期間中に『はじめてがんと診断確定された』際に給付対象となります。

待ち期間があるのはどうして?
がん保険は扱う疾病の特性上、『特定の人(がんの疑いがある人など)』への給付金支払いを避け、他契約者との公平性を保つために待ち期間を設けているようです。
🔖Tips
待ち時間経過後の保証期間に入る日を責任開始日といいます。

✅がん保険の給付内容

主に『がん入院給付金』『がん手術給付金・がん放射線治療給付金』『がん診断給付金』『がん死亡給付(保険)金』『死亡給付(保険)金』などの保険金支給・給付がなされます。

がん入院給付金
がん入院給付金
がんの治療を直接の目的として入院したときに受け取れる給付金です。支払日数が無制限の入院給付金となります。

がん手術給付金・がん放射線治療給付金
がん手術給付金・がん放射線治療給付金
がんで所定の手術を受けたとき、がんで所定の放射線治療を受けたときにそれぞれ受け取れる給付金です。がん手術給付金は手術の種類に応じて入院給付金日額の10・20・40倍などの金額を受け取れます。がん放射線治療給付金はがん手術給付金として受け取れる商品も。

がん診断給付金
がん診断給付金
がんと診断されたときに受け取れる給付金です。保険期間を通じ1度だけ受け取れるタイプと複数回受け取れるタイプの商品があります。がん治療給付金などの名称で販売する保険会社もあるようです。

がん死亡給付(保険)金
がん死亡給付(保険)金
がんを原因として契約者が死亡した際に受け取れる給付金です。一般的にはがん入院給付金日額の100倍ほどが給付額の目安となります。がん死亡給付金の無い商品もあるため加入前にはチェックしておきましょう。

死亡給付(保険)金
死亡給付(保険)金
がん以外で契約者が死亡した時に受け取れる給付金です。がん入院給付金日額の10倍など、一般的にがん死亡給付金より少額の給付となります。こちらも給付機能の無い商品があるため加入前に確認しておきましょう。

❗高度障害状態になった時の扱いもチェックしておこう

がん保険加入者が高度障害状態になってしまった時の扱いは生命保険会社により違います。

主に下記、3パターンのうちいずれかとして扱われるようです。

①がん死亡給付金と同額のがん高度障害給付金を受け取り契約が消滅します。ただし、がん以外が原因で高度障害状態に該当したときは、死亡給付金と同額の高度障害給付金となります。
②保険料が払込免除となり契約が継続します。
③契約がそのまま継続します(保険料の払込みも継続します)。

引用:高度障害状態になった場合の取扱い

がん保険商品によってその際の細かな決まりが違うため、がんに備えて保険加入を検討するなら高度障害状態になった時に保険がどう扱われるのかまで含めてリサーチしておきましょう。

がん保険は他にも『がん先進医療給付金』『がん通院給付金』『抗がん剤治療給付金』など生命保険会社によって扱う給付も様々。

どう備えるか悩んだらファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。

保険にお悩みの方におすすめ!

人気のがん保険に入る前の注意点

人気のがん保険だからといって入っておけば確実に保障を受けられるとは限りません

がん保険に加入する前は以下の点に注意しましょう。

    ◆がん保険に入る前の注意点

  1. 『がん』に特化した備えで良いか見直しておく
  2. 待ち期間について知っておく
  3. 保険金が支給されないケースもある

がん以外にも備えたい人には不向き

がん保険は医療保険と比べると、保険金の対象となる項目の間口が少し狭いです。

契約内容にもよりますが、医療保険や入院特約を付加した死亡保険などでは以下のような保障がなされます。

◆医療保険・入院特約付き死亡保険のがんに対する保障
・がんでの入院・手術に対する給付金支給
・がんでの長期入院に対する入院給付日数の無制限対応

他にも、先進医療特約や生活習慣病(がん・心疾患などの疾病)特約を付加するとさらにがんに対する保障を手厚くする使い方も可能です。

❗注意点 
ただし、『がん診断一時金』などがんに特化した保障は医療保険には付加できない保険商品もあります。

万が一の入院や手術に対してがん以外も含めて備えたい方は医療保険の方がおすすめ。

✅入院・手術に備えたい方におすすめ医療保険

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がん保険には待ち期間がある

がん保険は待ち期間経過後(責任開始日以降)の保険期間中に『はじめてがんと診断確定された』際に給付対象となります。

待ち期間とは?
がん保険は扱う疾病の特性上、『特定の人(がんの疑いがある人など)』への給付金支払いを避け、他契約者との公平性を保つために待ち期間を設けている
🔖Tips
待ち時間経過後の保証期間に入る日を責任開始日といいます。

他の保険とは違う特性であるため、約款にも待ち期間について細かく記載があるはずです。

契約前にそれらについてもきちんと確認しておきましょう。

待ち期間を詳しく知りたい方はこちら!

保険金が給付されないケースもある

がん保険に限らず保険商品契約時に定めた保障内容実際の症状・状況・治療内容などが合致していなければ給付金が受け取れません

がん保険では以下の主な給付金が保障内容となりますが、受け取れる状況や金額は加入する保険によって様々。

◆一般的ながん保険の給付金
・診断給付金(一時金)
・治療給付金
・入院給付金
・手術給付金
・通院給付金

がん治療の費用は罹患したがんの種類やステージ・受ける治療などで異なり、一般的ながん保険ではカバーしきれない症例もあるのが現状です。

確実に保障を得られる保険を優先したいと感じた方はファイナンシャルプランナーに相談するのもおすすめです。

がん保険についてさらに詳しく必要性を知りたいと思った方はこちらの記事もご覧ください!

人気ながん保険から選ぶには

    人気のがん保険から選ぶときは

  • どんな”がん”に備えたいのか見極める
  • のが大切です!

がん保険の約款をしっかり確認しよう

がんは体の多岐にわたる箇所に症状が出ます。

商品によっては保障するがんの種類が限られており、『がんを罹患したけれど保障をフル活用できない』ような状況も。

たとえば… 
女性疾病に強いがん保険に加入していたけれど喫煙歴が長く肺がんを罹患し、契約時に定めた約款では保障に該当せず十分な保険金を得られなかった
となるケースも。

がん保険で備えていくなら『自分の生活環境だとどんながんに罹患しそうか』遺伝的な要因も含めて見極めておきましょう

喫煙者・生活習慣が乱れがちな人はがん保険がおすすめ

がんの発症には様々な要因が絡んでいると考えられています。

しかし、喫煙や飲酒・食生活の偏りは色々ながんの原因となり得るリスクです。

喫煙 主に肺がんのリスクが高まる。
飲酒 大腸がんや膵がん、女性だと乳がんのリスクとなり得る研究結果がある。
食生活の偏り 牛・豚・羊等の赤肉や加工肉ばかりを摂ると大腸がんのリスクが高まる。

喫煙者や生活習慣が乱れやすい人はそうでない人よりもがん保険の必要性が高いので『もったいない』と感じる状況にはなりにくいでしょう。

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人気のがん保険から選ぶときは約款を要確認!

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今回は人気のがん保険と加入前の注意点、人気のがん保険から最適な商品を選ぶ方法などを解説しました。

がん保険に加入する前は以下の点に注意しましょう。

    ◆がん保険に入る前の注意点

  1. 『がん』に特化した備えで良いか見直しておく
  2. 待ち期間について知っておく
  3. 保険金が支給されないケースもある

自分ひとりで考えすぎてしまったらお金のプロに相談するのもひとつの手です。

ぜひファイナンシャルプランナーまでご相談ください!

保険にお悩みの方におすすめ!

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