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免責期間なしのがん保険はある?がん保険の免責期間がないメリットや免責期間の仕組みについて解説

免責期間なしのがん保険はある?がん保険の免責期間がないメリットや免責期間の仕組みについて解説

『免責期間ってなに?』
『免責期間のないがん保険はある?』

がん保険には基本的に免責期間が設けられています。

今回はがん保険の免責期間とは何か、免責期間のない商品はあるのか、そのメリット・デメリットなどを解説。

免責期間について知りたい方、免責期間なしのがん保険を検討中の方は必見です。

この記事の監修者

  • 有岡 直希

    ファイナンシャルプランナー

    大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。 個人対象のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。 各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある保険商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。
    <保有資格>
    AFP、2級ファイナンシャル・プランニング技能士
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グッドカミング編集部
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がん保険の免責期間とは?

がん保険には免責期間が設けられています。

がん保険-免責期間

免責期間とは
免責期間は待ち期間とも呼ばれており、保険加入後にがん保障責任が開始するまでの期間を指します。

一般的に契約してから90日(待ち期間)経過後に保障が開始されます。この期間中にがんと診断されても保障の対象にはなりません
引用:がん保険の概要

免責期間経過後、保険期間中に『はじめてがんと診断確定』された場合に給付対象となるのががん保険の基本的な仕組みです。

がんへ備えるために加入する保険ではありますが、保障責任が課された期間内の罹患でなければ保障されないため、一見無意味なように思う方も少なくありません。

🔖Tips
“責任開始日までの3カ月間は保険料が発生せず、がんの保障開始以降に保険料が発生する”商品もあります。保険料の支払い期間は所品によって異なるようです。

では、がん保険はなぜこのような免責期間を設けているのでしょうか?

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がん保険に免責期間がある理由

がん保険は『公平性を保つため』に免責期間(待ち期間)を設けた仕組みになっています。

がんは自身が知らない間に病状が進行する病気です。厚生労働省運営の健康情報サイト『e-ヘルスネット』でも以下のように記載されています。

とくにがんなどのように自覚症状が無いままある程度まで病状が進行してしまう疾患は、定期的な検診によって早期発見することで、治癒する可能性を高めることが大切です。
引用:e-ヘルスネット/検診

つまり、免責期間は『自覚症状なくがん保険に加入申請し契約できた方』と『健康な人』を公平に扱えるようにするルールなのです。

✅免責期間でがん保険の公平性はどう保たれる?

免責期間は以下のようなケースで他の健康な加入者との公平性を保ちます。

免責期間が定められていると
どの保険加入者も同じ一定期間分の保険料を払い込んだ状態からがんへの保障責任が開始するので公平といえるでしょう。

もし仮に免責期間の概念が無かったら、がん保険は『がんの疑いがある人』が保険料を受け取り放題になり成り立たなくなってしまいます。

がん保険の免責期間は、既に保険に加入している人と加入申し込みをした人を公平に保ち、保険会社の仕組みを守るためにも設けられているのです。

🔖Tips
一定の条件をクリアしていれば『がんの既往歴があっても加入可能な保険』は存在します。

免責期間のないがん保険はある?

がん保険商品の中には『免責期間を設けていないがん保険』も存在します。

免責期間のないがん保険は『契約直後にがんと診断されても保障が受けられる』メリットがありますが、その分デメリットも。

免責期間のないがん保険を検討中なら以下のメリット・デメリットを把握した上で進めていきましょう。

免責期間なしのメリット・デメリット

✅免責期間なしのメリット
保険料が割安

現在販売されている『免責期間なしのがん保険』は一定の治療でのみ給付金を受け取れる仕組みです。

保障内容が手術・放射線治療・抗がん剤治療などに絞られており、比較的少額な給付となるため支払う保険料が安く抑えられています

❌免責期間なしのデメリット
診断一時金がない

『免責期間なしのがん保険』は一般的ながん保険で受け取れる『がんと診断されたときに受け取れる診断一時金』が保障に組み込まれていません

🔖Tips
免責期間のあるがん保険で受け取れる『診断一時金』は使い道に限りが無く、働けない期間の収入減少を補填できます

つまり『免責期間なしのがん保険』は治療費以外の点において『免責期間のあるがん保険』よりも多少心細い備えとなる可能性が高いでしょう。

✅免責期間はある・なしどちらがいい?

免責期間がないがん保険とあるがん保険のメリット・デメリットを比べてみました。

免責期間 メリット デメリット
なし
・保険料が割安
・契約直後から保障が受けられる
・『診断一時金』がない
・『通院給付金』がない
あり
・『診断一時金』がある ・免責期間中は保障が受けられない

商品によって受け取れる一時金を選べたり、一部内容が異なる場合もありますが一般的に『免責期間なしのがん保険』と『免責期間ありのがん保険』を比べると上記のような違いがあります。

人により向き不向きがあるため、どちらを選ぶべきか悩んだ方はファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。

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免責期間だけでがん保険を選ぶのは×

がんに備えるための保険を免責期間がない商品に絞って探している方は保障内容をよく調べておきましょう。

がん保険は免責期間のある・なしで保障内容も違い欲しい保障が得られない可能性も。

特に『免責期間のないがん保険』は加入のハードルが『免責期間のあるがん保険』よりも下がる一方、保障内容はがん治療に集中しています。

がんで働けなくなった際に備えたい』のであれば、使用目的に限りのない『診断一時金』が受け取れる『免責期間のあるがん保険』が最適でしょう。

『免責期間のないがん保険』で自分が保障してほしい状況をカバーできるのか要チェック!

免責期間のないがん保険を選ぶのに不安がある方はファイナンシャルプランナーに相談してみるのもおすすめですよ。

保険にお悩みの方におすすめ!

免責期間ありのおすすめがん保険

免責期間がないがん保険と悩んでいる方はこちらの商品も参考になさってください。

がん保険 人気比較ランキング 2024年11月度
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ランキングは各保険商品の優劣や推奨を示すものではなく、特定期間の申込件数、資料請求件数、及びアクセス数に基づいて作成したものです。

免責期間がないがん保険はある!加入前は保障内容を要チェック

今回はがん保険の免責期間とは何か、免責期間のない商品はあるのか、そのメリット・デメリットなどを解説しました。

がん保険は加入者の公平性を保つために免責期間が設けられています。

しかし、中には『免責期間なしのがん保険』も存在するようです。
✅免責期間なしのメリット
保険料が割安
❌免責期間なしのデメリット
診断一時金がない

他にも免責期間なしのがん保険は保障が治療費に集中しているなどの特徴もあります。

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免責期間のないがん保険を選ぶのに不安がある方はファイナンシャルプランナーに相談してみるのもおすすめですよ。

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