40代におすすめのがん保険はどれ？40代から備えられるがん保険と注意点

『40代はがん保険に入った方が良い？』
『40代が備えやすいがん保険は？』

生涯に約2人に1人が罹患するといわれるがん。いつから備えるのが適切なのでしょうか？

この記事では40代ががん保険に加入した方が良い理由や、40代からがんに備える時の注意点を解説します。

40代はがん保険で備えた方が良い？

がんは誰でも罹患するリスクがある病気です。

現在、日本人の2人に1人は一生のうちに何らかのがんになるといわれています。がんは、すべての方にとって身近な病気です。
引用:がんの基礎知識

がん保険は治療費や収入減少などの経済的リスクに備える重要な手段です。

40代は男女ともに罹患率が上昇し始める年代で、仕事や家庭での責任も重い時期。

がん保険の必要性が特に高まる年代といえるでしょう。

40代のがん罹患率は？

40代のがん罹患率を年代別に見ると、若年層では10年後の罹患確率が男女ともに1％未満です。

30代女性〜40代は1.5％を超える確率でがんの罹患リスクがあります。

◆現年齢から10年後のがん罹患率

現在の年齢	男性	女性
10歳	0.1%	0.1%
20歳	0.3%	0.5%
30歳	0.6%	1.6%
40歳	1.6%	4.2%
50歳	5.2%	6.7%
60歳	15.7%	10.4%
70歳	31.3%	15.9%
生涯※	66.0%	50.4%

※がん情報サービス/グラフデータベース/年齢階級別罹患率より抜粋
※生涯での罹患率は40歳時点での確率を記載しています。

男女で比較してみると女性は30代の時点で男性よりがんの罹患率が高く、男性は40代から一気に罹患率が高くなっています。

罹患率を見ると女性は30代から、男性は40代からがん保険で対策しておく方がリスクヘッジできるでしょう。

40代におすすめのがん保険のタイプ

40代は家族構成や働き方によって、備えたい保障が人それぞれ異なる年代です。

自分の状況に合ったタイプを選ぶことが、無駄のない備えにつながります。

診断一時金を重視したタイプ

診断一時金は、がんと診断された時点でまとまった金額を受け取れる保障です。

治療費だけでなく、収入減少分や家族の生活費など、使いみちを限定せずに活用できます。

教育費や住宅ローンの支払いを抱える40代にとって、まとまった資金をすぐに確保できる診断一時金は、優先度の高い保障といえます。

通院保障を重視したタイプ

近年のがん治療は、入院から通院での薬物療法や放射線治療へ移行しています。

入院日数だけを重視した保障では、実際の治療スタイルに合わない場合があります。

働きながら通院治療を続けるケースを想定し、通院給付金や治療給付金が手厚いタイプを選ぶと安心です。

持病がある場合は引受基準緩和型

40代は健康診断で再検査を勧められる方も増え、通常のがん保険への加入が難しくなるケースがあります。

告知項目を絞った引受基準緩和型保険であれば、持病がある方でも申し込みやすくなっています。

保険料は通常型より高めになる傾向があるため、複数社を比較しながら検討しましょう。

終身型・定期型は保険料の推移で選ぶ

終身型は加入時の保険料が変わらず一生涯続くため、40代で加入しても、その後の値上がりを気にせず備えられます。

定期型は加入当初の保険料を抑えやすい反面、更新のたびに保険料が上がっていきます。

長期的な支払総額を抑えたいなら終身型、まずは保険料を抑えて始めたいなら定期型が向いているでしょう。

40代ががん保険に加入する時の注意点

保険金が給付されないケースもある

がん保険に限らず、保険商品は契約時に定めた保障内容と実際の症状・状況・治療内容などが合致していなければ給付金が受け取れません。

がん保険では以下の主な給付金が保障内容となりますが、受け取れる状況や金額は加入する保険によって異なります。

がんの種類やステージ・治療内容によって費用は異なり、一般的ながん保険ではカバーしきれない症例もあります。

「どんな契約内容のがん保険が向いているか」を加入前にしっかり検討しましょう。

告知内容に注意が必要

40代では、健康診断で再検査を勧められる方も多く、診断結果によっては審査が通らないケースも。

持病や治療歴がある方は、告知項目が少ない引受緩和型がん保険も選択肢に入れて検討しましょう。

加入後に待ち期間がある

がん保険は契約から90日間の待ち期間を経てから保障が開始されるのが一般的です。

待ち期間中にがんと診断されても給付対象にならないため、早めに加入手続きを済ませておきましょう。

年齢が上がると保険料も上がる

40代での加入は20代・30代と比べて保険料が高めになるため、無理なく続けられる保険料かどうかを確認しましょう。

保障内容と保険料のバランスを見極めながら、自分に合ったプランを選ぶことが大切です。

自分に合ったがん保険の選び方が分からない方は、プロのFPへの無料相談を検討してみてください。

がん保険の保障内容

がん保険は、がんと診断された時の一時金や、抗がん剤・放射線治療、手術費などの実費をカバーする保険です。

高額療養費制度だけではまかなえない差額ベッド代や長期通院にも備えられます。

現在のがん保険は「無解約返戻型」が一般的で、解約時に返戻金は発生しない代わりに毎月の保険料が手頃に抑えられる仕組みとなっています。

保険料を抑えながらがんに備えたい方や、公的保険だけでは不安な方におすすめです。

❗高度障害状態になった時の扱いもチェック

がん保険加入者が高度障害状態になってしまった時の扱いは生命保険会社により異なります。

主に下記3パターンのうちいずれかとして扱われます。

①がん死亡給付金と同額のがん高度障害給付金を受け取り契約が消滅します。ただし、がん以外が原因で高度障害状態に該当したときは、死亡給付金と同額の高度障害給付金となります。
②保険料が払込免除となり契約が継続します。
③契約がそのまま継続します（保険料の払込みも継続します）。
引用:高度障害状態になった場合の取扱い

商品によって細かな決まりが異なるため、高度障害状態になった時の扱いも加入前に確認しておきましょう。

40代からのがん保険、今すぐ備えよう

今回は40代のがん保険について、仕組みや加入時の注意点を解説しました。

がんは女性は30代から、男性は40代から罹患リスクが上昇するため、早めの備えがおすすめ。

40代は保険料が上がる前の加入タイミングとしても重要な時期です。

告知内容や待ち期間など加入前の確認事項をしっかり把握したうえで、自分に合ったがん保険を選びましょう。