がん保険はどこがいい？がん保険に入るメリットとどんながん保険が適切かニーズ別に解説

『どこのがん保険がいい？』
『がん保険に入るメリットは？』

今回は基本的ながん保険の仕組みからがん保険に入るメリット、がん保険の種類とニーズに合わせたがん保険の選び方などを解説。

おすすめのがん保険も紹介しますので、どこのがん保険がいいかお悩みの方は必見です！

がん保険は本当に必要？その理由と背景

がんは誰でもなる可能性がある病気です。

現在、日本人の2人に1人は一生のうちに何らかのがんになるといわれています。がんは、すべての人にとって身近な病気です。
引用:がんの基礎知識

これだけ高い割合で発症する病気なので、保険会社でも様々な病状に合わせたがん保険が取り扱われており、その中から自分に合った保険をひとりで探し出すのは至難の業でしょう。

そもそもがんとは？

がんは大きく分けると3種類に分類できます。

血液のがん
白血球の一部であるリンパ球が循環するリンパ節から発生するがん。主には白血病や悪性リンパ腫、骨髄腫がこれに当たります。
上皮細胞から発生するがん
上皮とは組織の最も上に位置する(消化管などでは粘膜)細胞です。上皮組織より発生したがんを狭い意味での癌と表現します。代表的なものは咽頭喉頭がん、食道がん、胃がん、大腸がん、子宮がん、卵巣がん、肝細胞がん、膵がんなどがあります。
非上皮細胞から発生するがん
非上皮とは組織の内部の細胞で脂肪や筋肉由来のがんがこれに当たります。主なものは骨肉腫、横紋筋肉腫、GIST、平滑筋肉腫、脂肪肉腫などあります。

がんになり得る細胞がこれだけ多岐にわたるので、日本人の約2人に1人が生涯のうち何らかのがんになるとされているのも頷けますね。

年代別のがん罹患率は？

年代ごとに10年後のがん罹患率を調べました。

若年層は10年後にがんに罹る確率が男女ともに1％未満。

ですが、30代女性～40代は1.5％を超える確率でがんの罹患リスクがあるようです。

◆現年齢から10年後のがん罹患率

現在の年齢	男性	女性
10歳	0.1%	0.1%
20歳	0.3%	0.5%
30歳	0.6%	1.6%
40歳	1.6%	4.2%
50歳	5.2%	6.7%
60歳	15.7%	10.4%
70歳	31.3%	15.9%
生涯※	66.0%	50.4%

※がん情報サービス/グラフデータベース/年齢階級別罹患率より抜粋
※生涯での罹患率は40歳時点での確率を記載しています。

男性は40代から、女性だと30代から罹患率が上昇傾向。

また、がん保険は加入申請したときの健康状態に保険料が左右され、加入時の保険料が継続されるため、安い保険料のまま維持したい方は20代のうちに加入しておく方がよいでしょう。

がんの治療費は？

がんの治療には『入院費』や『通院費』『抗がん剤治療』など多額の費用がかかります。

さらに以下のような細かい部分の出費がある可能性も。

高額療養費制度を利用しても『食事代』や『差額ベッド代』『交通費』は自己負担です。

ガン治療が長期化すると貯金を切り崩さなければならず、家計への影響も避けられません。

ではがん保険に加入するとどのようなメリットがあるのでしょうか？

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がん保険に入るメリットとは？

◆がん保険のメリット

治療費の不安が軽減できる

治療方法の選択肢が広がる

家計へのダメージ軽減にも繋がる

治療費の不安を軽減できる

がん治療にはまとまった費用がかかり、思わぬタイミングで経済的な負担が発生します。

『治療費』に加え『入院中の生活費』や『交通費』などにも柔軟に使える保険があると安心感が段違いです。

自由な治療法の選択が可能になる

がん保険の中には先進医療や自由診療に対応しているタイプも登場しています。

一時金や給付金を治療費以外に使えるタイプなら、通院の交通費や家族の宿泊費などにも活用可能です。

家計へのダメージを最小限に抑える

長期間の治療や休職が続くと、収入が途絶え家計が圧迫される危険があります。

そのような不安に対してがん保険の一時金や給付金は有効です。

収入を支える働き手が病気になると、家族全体の暮らしに影響が及びます。

保険で備えておくと、生活の質を維持しながら治療に集中しやすくなるでしょう。

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がん保険の種類とそれぞれの特徴

診断一時金タイプ

治療の初期段階から資金を確保できるため、罹患後すぐに行動に移しやすくなります。

自己負担が大きくなる『自由診療』や『先進医療』にも対応しやすくなるのが魅力です。

治療方針が定まる前でも、金銭的な余裕があると安心して判断を下せるでしょう。

入院・通院保障付きタイプ

最近では通院治療が主流になりつつあり、長期の通院にも対応している内容が求められます。

入院日数や通院回数に応じて保険金が支払われるため、費用の計画を立てやすくなるのが特長です。

退院後のフォロー治療にも対応している商品なら、長期的に安心できます。

先進医療特化型タイプ

たとえば『陽子線治療』や『重粒子線治療』などは保険適用外となるため、費用が非常に高くなります。

比較的保険料が安価に設定されている商品が多く、他の医療保険と組み合わせやすくなります。

高度な治療法を視野に入れている人には、有力な選択肢といえるでしょう。

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ニーズ別！おすすめのがん保険の選び方

独身・若年層向けのがん保険

収入に余裕がない時期でも『最低限の備え』として加入しておけば安心につながります。

診断一時金が支給されるタイプなら……

治療費の準備がスムーズ！

終身型を選べば……

将来の保険料上昇も避けられる！

若いうちから加入しておくと、保険料も割安で済みやすくなります。

子育て世帯に向いているがん保険

収入が減った際の生活費を補う収入保障特約が付いたタイプが効果的です。

入院・通院・自宅療養まで広く保障するプランを選べば、どんな状況でも対応しやすくなります。

長期契約型や終身型を選んでおけば、途中での見直しが不要になるため安心でしょう。

高齢者向けがん保険

持病がある人でも加入しやすい緩和型の保険なら選択肢が広がります。

年齢とともに通院治療の割合が増えるため、通院給付が充実している商品が有効です。

終身型を選んでおくと保険料が途中で変わらず、将来設計もしやすくなるでしょう。

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がん保険を選ぶ際のチェックポイント

がん保険を選ぶ時にチェックしたいのは以下の3点！

1. 保障内容と給付条件
2. 保険料と保障内容のバランス
3. 他の加入保険と内容が重複していないか

保障内容と支払い条件を確認

診断一時金に限らずがん保険の給付金には支払に該当する事由が決められています。

また『支給額』や『支払回数』『再発時の支給可否』などの給付条件は保険商品ごとに異なるため注意が必要です。

保険金の使い道に制限がないタイプであれば、生活費や交通費にも充てやすくなります。

保障内容と条件のバランスを理解して、自分に合った設計を選びましょう。

保険料と将来の負担のバランス

せっかくがん保険に加入しても継続的に支払えないほど高額な保険料では本末転倒です。

保険料が一定の終身型を選べば、将来的な負担増加を防げます。

更新型の保険は一時的に安く感じられても、年齢とともに保険料が上昇しやすくなります。

他の医療保険との重複を避ける

既に保険に加入している場合、重複した保障内容が含まれていると保険料が無駄になってしまいます。

特に『入院・通院保障』や『先進医療保障』などは、既存の保険でカバーされているケースが多いです。

家族全体の保障もあわせて見直すと、より効率よくリスクに備えられます。

おすすめのがん保険

がん保険は自分と家族を守るための大切な備え

今回は基本的ながん保険の仕組みからがん保険に入るメリット、がん保険の種類とニーズに合わせたがん保険の選び方などを解説。

がんは誰にでも起こりうる病気であり、治療には多くの費用と時間がかかります。

がん保険に加入するメリットは以下の通り。

◆がん保険のメリット

治療費の不安が軽減できる

治療方法の選択肢が広がる

家計へのダメージ軽減にも繋がる

若いうちに備えておけば将来の負担を軽減でき、自由な治療の選択肢も広がります。

迷ったときは、専門家に相談しながら納得のいくがん保険を選びましょう。

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