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女性におすすめのがん保険は？女性にいつからがん保険が必要か分かりやすく解説
『女性疾患はがん保険で備えた方が良い？』
今回は女性におすすめのがん保険やがん保険へ加入する前の注意点、保険加入をおすすめしたい年齢などについて解説します。
がん保険への加入を検討している女性の方、またご家族の方は必見です。
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女性におすすめのがん保険
おすすめがん保険
ランキングは各保険商品の優劣や推奨を示すものではなく、特定期間の申込件数、資料請求件数、及びアクセス数に基づいて作成したものです。
女性疾病に備える女性医療保険
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がん保険で備える前の注意点
-
女性は保険加入前に
- がんに備えたいのか
- 女性疾病に備えたいのか
大前提としてがん保険は『がんへの保障が特化した保険』で、女性医療保険は『女性疾病をはじめとした女性向けの医療保険』なのでどちらにより備えておきたいのかでどちらを選んだ方が良いかが変わってきます。
ではそれぞれがどんな保険なのか基本的な仕組みを紹介しますので、どちらがより自分の希望に近いか考えてみてください。
がん保険の基本的な仕組み
契約してから90日間の待ち期間を経てから保障が開始されるのが一般的です。
待ち期間経過後(責任開始日以降)の保険期間中に『はじめてがんと診断確定された』際に給付対象となります。
がん保険は扱う疾病の特性上、『特定の人(がんの疑いがある人など)』への給付金支払いを避け、他契約者との公平性を保つために待ち期間を設けているようです。
✅がん保険の給付内容
主に『がん入院給付金』『がん手術給付金・がん放射線治療給付金』『がん診断給付金』『がん死亡給付(保険)金』『死亡給付(保険)金』などの保険金支給・給付がなされます。
❗高度障害状態になった時の扱いもチェックしておこう
がん保険加入者が高度障害状態になってしまった時の扱いは生命保険会社により違います。
主に下記、3パターンのうちいずれかとして扱われるようです。
①がん死亡給付金と同額のがん高度障害給付金を受け取り契約が消滅します。ただし、がん以外が原因で高度障害状態に該当したときは、死亡給付金と同額の高度障害給付金となります。
②保険料が払込免除となり契約が継続します。
③契約がそのまま継続します(保険料の払込みも継続します)。
引用:高度障害状態になった場合の取扱い
がん保険商品によってその際の細かな決まりが違うため、がんに備えて保険加入を検討するなら高度障害状態になった時に保険がどう扱われるのかまで含めてリサーチしておきましょう。
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女性医療保険の基本的な仕組み
女性医療保険は取り扱っている生命保険会社によって保障内容が異なります。
ここでは参考として一般的な医療保険に付加できる『女性疾病特約』の内容を例にとり解説しますのでご了承ください。
✅女性疾病特約とは
女性疾病特約は『女性疾病入院特約』が多く、ここではその内容について解説します。
乳がん、子宮筋腫、甲状腺の障害、分娩の合併症などの女性特有、あるいは発生率の高い生命保険会社所定の病気で入院した場合、「女性疾病入院給付金」を受け取れる特約。
引用:女性疾病入院特約
| 主な保障内容 |
|---|
| 一度の入院に対する限度日数、支払対象となる通算入院の限度日数には複数のタイプがあります。 |
| 1入院支払限度日数は60日、120日が多く(他に30日、180日、360日、365日、730日など)、通算支払限度日数は1,095日が多いです(他に700日、730日、1,000日など) |
| 生命保険会社所定の手術をしたときに、「女性疾病手術給付金」が受け取れる商品も。 |
一般的に、「医療保険」、「総合医療特約」、「疾病入院特約」など、疾病入院給付金を受け取れる保険に上乗せで付加するのが通常の販売形態です。
付加できる医療保険の基本の仕組みは下記。
✅医療保険の仕組み
少額ですが、死亡時に死亡保険金が受け取れるタイプもあるようです。
-
保険期間は
- 定期型(年満期・歳満期)
一定期間の保障 - 終身型
一生涯の保障
加入時に保険期間や以下の項目を希望に沿って決め、商品によっては加入者のニーズに合わせ特約で更なる保障を付加できます。
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✅医療保険加入時の決定項目
| 選択肢 | 詳細 |
|---|---|
| 定期型 | 一定期間の保障に対し、払込期間を定めて保険料を支払う |
| 終身型 | 一生涯の保障に対し、一生涯保険料を払い込む |
| 選択肢 | 詳細 |
|---|---|
| 日帰り入院型 | 入院基本料などの支払いが必要となる入院日と退院日が同一の入院を保障する |
| 一泊二日型 | 継続して2日以上入院したとき、1日目から入院給付金が受け取れる保障 |
| 選択肢 | 詳細 |
|---|---|
| 付加しない | 医療保険の契約内容のみ保証されます。 |
| 生活習慣病(成人病)入院特約 | がん、脳血管疾患、心疾患、高血圧、糖尿病など所定の生活習慣病(成人病)で入院したとき、「生活習慣病(成人病)入院給付金」を受け取れる特約。 |
| 女性疾病入院特約 | 乳がん、子宮筋腫、甲状腺の障害、分娩の合併症などの女性特有、あるいは発生率の高い生命保険会社所定の病気で入院した場合、「女性疾病入院給付金」を受け取れる特約。 |
| がん入院特約 | がんで入院したとき、「がん入院給付金」を受け取れる特約。 |
| 先進医療特約 | 厚生労働省が定めた先進医療を、厚生労働省へ届け出た病院で受けた場合、その技術料相当額の給付金を受け取れます(通算500万円～2,000万円が一般的)。 対象となる先進医療は、厚生労働省によって適宜変更されます。治療時に先進医療に該当していないと給付されません。 |
どちらもない商品は保険料が安くなるので、それらが欲しい保障か、または保険料が安い方が嬉しいか考えておくと選びやすくなりますよ。
| 保険会社 | チューリッヒ 生命 |
SBI生命 |
|---|---|---|
| 保険商品 |  |
 |
| 保険料 月額 |
￥1,258 (30歳女性) |
￥1,209 (30歳女性) |
| 入院給付日額 | 5,000円 | 5,000円 |
| 手術 給付金 |
入院中5万円 外来2.5万円 |
重大手術20万円 入院中5万円 外来2.5万円 |
| 放射線治療給付金 | 1回につき5万円 (60日間に1回まで) |
1回につき5万円 |
| 骨髄ドナー給付金 | 1回につき5万円 (回数無制限) |
1回につき5万円 |
| 保険期間 | 終身 | 終身 |
| 保険料 払込期間 |
終身 | 終身 |
| 特徴 | 病気やケガによる入院・手術等を一生涯保障！幅広い保障から選択OK | 保障をカスタマイズできる。健康基準を満たすと保険料が割安に！ |
| 付帯 サービス |
体や心のお悩みを専門家に相談可能 | 医療や相続のご相談が何度でも無料 |
| 見積・ 申込 |
||
| 募補06076-20240819 | 募資S-2407-353-DB |
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- 終身医療保険プレミアムZ
- 【主契約】保険期間 : 終身／保険料払込期間 : 終身／入院給付日額：5,000円・60日型／手術給付金等の型・倍率:Ⅰ型・10倍（入院中 : 5万円／外来 : 2.5万円／骨髄ドナー給付金 : 5万円／放射線治療給付金 : 5万円）【特約】先進医療・患者申出療養特約／特定疾病保険料払込免除特約（Z02）Ⅰ型／お見積り基準日：2024年08月1日
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- 終身医療保険Neo
- 【主契約】保険期間・保険料払込期間：終身／入院給付金日額：5,000円／1回の入院日数制限：60日型／【特約】先進医療特約（2022）【適用保険料率】優良体料率／口座振替月払／お見積り基準日：2024年08月1日
①:医療保障に関するQ&A/「通院」と「日帰り入院」の違いは？/
②:医療保障に関するQ&A/医療保険を選ぶときのポイントは？/
③:特約の種類/生活習慣病(成人病)入院特約/
④:特約の種類/女性疾病入院特約/
⑤:特約の種類/がん入院特約/
⑥:特約の種類/先進医療特約
女性は30～40代から備えた方が良い
がんは誰でもなる可能性がある病気です。
現在、日本人の2人に1人は一生のうちに何らかのがんになるといわれています。がんは、すべての人にとって身近な病気です。
引用:がんの基礎知識
女性のがん罹患率は？
年代ごとに10年後のがん罹患率を調べました。
若年層では10年後にがんに罹る確率が男女ともに1％未満であるのに対し、30代女性～40代は1.5％を超える確率でがんの罹患リスクがあるようです。
◆現年齢から10年後のがん罹患率
| 現在の年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 10歳 | 0.1% | 0.1% |
| 20歳 | 0.3% | 0.5% |
| 30歳 | 0.6% | 1.6% |
| 40歳 | 1.6% | 4.2% |
| 50歳 | 5.2% | 6.7% |
| 60歳 | 15.7% | 10.4% |
| 70歳 | 31.3% | 15.9% |
| 生涯※ | 66.0% | 50.4% |
※がん情報サービス/グラフデータベース/年齢階級別罹患率より抜粋
※生涯での罹患率は40歳時点での確率を記載しています。
男女で比較してみると女性は30代の時点で男性よりがんの罹患率が高く、男性は40代から一気に罹患率が高くなっています。
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女性はがんor女性疾病どちらに備えたいかを見極めよう！
今回は女性ががん保険加入をする際に注意する点や保険加入をおすすめしたい年齢などについて解説しました。
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女性は保険加入前に
- がんに備えたいのか
- 女性疾病に備えたいのか
男女で比較してみると女性は30代の時点で男性よりがんの罹患率が高く、男性は40代から一気に罹患率が高くなっています。
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