2024.08.28

保険

女性におすすめのがん保険は？女性にいつからがん保険が必要か分かりやすく解説

『女性におすすめのがん保険は？』
『女性疾患はがん保険で備えた方が良い？』

女性は特有のがん疾患もあるため、がん保険への加入を検討する方は少なくありません。

今回は女性におすすめのがん保険やがん保険へ加入する前の注意点、保険加入をおすすめしたい年齢などについて解説します。

がん保険への加入を検討している女性の方、またご家族の方は必見です。

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この記事の目次

1 女性におすすめのがん保険
2 がん保険で備える前の注意点
3 女性は30～40代から備えた方が良い
4 女性はがんor女性疾病どちらに備えたいかを見極めよう！

女性におすすめのがん保険

女性疾病に備える女性医療保険

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がん保険で備える前の注意点

がんに備えたいのか
女性疾病に備えたいのか

をはっきりさせておきましょう。

大前提としてがん保険は『がんへの保障が特化した保険』で、女性医療保険は『女性疾病をはじめとした女性向けの医療保険』なのでどちらにより備えておきたいのかでどちらを選んだ方が良いかが変わってきます。

どちらに備えたいかで入った方が良い保険の種類が変わるので、加入検討中の方はまずそこから決めておきましょう。

ではそれぞれがどんな保険なのか基本的な仕組みを紹介しますので、どちらがより自分の希望に近いか考えてみてください。

がん保険の基本的な仕組み

がん保険
がんで入院したり、所定の手術を受けたり、がんと診断された場合などに給付金を受け取れます。
引用:がん保険の概要

契約してから90日間の待ち期間を経てから保障が開始されるのが一般的です。

待ち期間経過後(責任開始日以降)の保険期間中に『はじめてがんと診断確定された』際に給付対象となります。

❓待ち期間があるのはどうして？
がん保険は扱う疾病の特性上、『特定の人(がんの疑いがある人など)』への給付金支払いを避け、他契約者との公平性を保つために待ち期間を設けているようです。

🔖Tips

待ち時間経過後の保障期間に入る日を責任開始日といいます。

✅がん保険の給付内容

主に『がん入院給付金』『がん手術給付金・がん放射線治療給付金』『がん診断給付金』『がん死亡給付(保険)金』『死亡給付(保険)金』などの保険金支給・給付がなされます。

がん入院給付金

がん入院給付金

がんの治療を直接の目的として入院したときに受け取れる給付金です。支払日数が無制限の入院給付金となります。

がん手術給付金・がん放射線治療給付金

がん手術給付金・がん放射線治療給付金

がんで所定の手術を受けたとき、がんで所定の放射線治療を受けたときにそれぞれ受け取れる給付金です。がん手術給付金は手術の種類に応じて入院給付金日額の10・20・40倍などの金額を受け取れます。がん放射線治療給付金はがん手術給付金として受け取れる商品も。

がん診断給付金

がん診断給付金

がんと診断されたときに受け取れる給付金です。保険期間を通じ1度だけ受け取れるタイプと複数回受け取れるタイプの商品があります。がん治療給付金などの名称で販売する保険会社もあるようです。

がん死亡給付(保険)金

がん死亡給付(保険)金

がんを原因として契約者が死亡した際に受け取れる給付金です。一般的にはがん入院給付金日額の100倍ほどが給付額の目安となります。がん死亡給付金の無い商品もあるため加入前にはチェックしておきましょう。

死亡給付(保険)金

死亡給付(保険)金

がん以外で契約者が死亡した時に受け取れる給付金です。がん入院給付金日額の10倍など、一般的にがん死亡給付金より少額の給付となります。こちらも給付機能の無い商品があるため加入前に確認しておきましょう。

❗高度障害状態になった時の扱いもチェックしておこう

がん保険加入者が高度障害状態になってしまった時の扱いは生命保険会社により違います。

主に下記、3パターンのうちいずれかとして扱われるようです。

①がん死亡給付金と同額のがん高度障害給付金を受け取り契約が消滅します。ただし、がん以外が原因で高度障害状態に該当したときは、死亡給付金と同額の高度障害給付金となります。
②保険料が払込免除となり契約が継続します。
③契約がそのまま継続します(保険料の払込みも継続します)。
引用:高度障害状態になった場合の取扱い

がん保険商品によってその際の細かな決まりが違うため、がんに備えて保険加入を検討するなら高度障害状態になった時に保険がどう扱われるのかまで含めてリサーチしておきましょう。

がん保険は他にも『がん先進医療給付金』『がん通院給付金』『抗がん剤治療給付金』など生命保険会社によって扱う給付も様々。

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女性医療保険の基本的な仕組み

女性医療保険は取り扱っている生命保険会社によって保障内容が異なります。

ここでは参考として一般的な医療保険に付加できる『女性疾病特約』の内容を例にとり解説しますのでご了承ください。

✅女性疾病特約とは

女性疾病特約は『女性疾病入院特約』が多く、ここではその内容について解説します。

女性疾病入院特約とは
乳がん、子宮筋腫、甲状腺の障害、分娩の合併症などの女性特有、あるいは発生率の高い生命保険会社所定の病気で入院した場合、「女性疾病入院給付金」を受け取れる特約。
引用:女性疾病入院特約

主な保障内容
一度の入院に対する限度日数、支払対象となる通算入院の限度日数には複数のタイプがあります。
1入院支払限度日数は60日、120日が多く(他に30日、180日、360日、365日、730日など)、通算支払限度日数は1,095日が多いです(他に700日、730日、1,000日など)
生命保険会社所定の手術をしたときに、「女性疾病手術給付金」が受け取れる商品も。

一般的に、「医療保険」、「総合医療特約」、「疾病入院特約」など、疾病入院給付金を受け取れる保険に上乗せで付加するのが通常の販売形態です。

付加できる医療保険の基本の仕組みは下記。

✅医療保険の仕組み

医療保険とは
病気やケガで入院したり、所定の手術・放射線治療を受けたりしたときに給付金を受け取れます。
引用:医療保険の概要

少額ですが、死亡時に死亡保険金が受け取れるタイプもあるようです。

定期型(年満期・歳満期)
一定期間の保障
終身型
一生涯の保障

の2種類。

加入時に保険期間や以下の項目を希望に沿って決め、商品によっては加入者のニーズに合わせ特約で更なる保障を付加できます。

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✅医療保険加入時の決定項目

保険払込期間

選択肢	詳細
定期型	一定期間の保障に対し、払込期間を定めて保険料を支払う
終身型	一生涯の保障に対し、一生涯保険料を払い込む

入院保障

選択肢	詳細
日帰り入院型	入院基本料などの支払いが必要となる入院日と退院日が同一の入院を保障する
一泊二日型	継続して2日以上入院したとき、1日目から入院給付金が受け取れる保障

特約付加の有無

選択肢	詳細
付加しない	医療保険の契約内容のみ保証されます。
生活習慣病(成人病)入院特約	がん、脳血管疾患、心疾患、高血圧、糖尿病など所定の生活習慣病(成人病)で入院したとき、「生活習慣病(成人病)入院給付金」を受け取れる特約。
女性疾病入院特約	乳がん、子宮筋腫、甲状腺の障害、分娩の合併症などの女性特有、あるいは発生率の高い生命保険会社所定の病気で入院した場合、「女性疾病入院給付金」を受け取れる特約。
がん入院特約	がんで入院したとき、「がん入院給付金」を受け取れる特約。
先進医療特約	厚生労働省が定めた先進医療を、厚生労働省へ届け出た病院で受けた場合、その技術料相当額の給付金を受け取れます(通算500万円～2,000万円が一般的)。対象となる先進医療は、厚生労働省によって適宜変更されます。治療時に先進医療に該当していないと給付されません。

医療保険に加入する時は『解約返戻金』『死亡保険金』の有無も確認しておきましょう。

どちらもない商品は保険料が安くなるので、それらが欲しい保障か、または保険料が安い方が嬉しいか考えておくと選びやすくなりますよ。

保険会社	チューリッヒ生命	SBI生命
保険商品
保険料月額	￥1,258 (30歳女性)	￥1,209 (30歳女性)
入院給付日額	5,000円	5,000円
手術給付金	入院中5万円外来2.5万円	重大手術20万円入院中5万円外来2.5万円
放射線治療給付金	1回につき5万円 (60日間に1回まで)	1回につき5万円
骨髄ドナー給付金	1回につき5万円 (回数無制限)	1回につき5万円
保険期間	終身	終身
保険料払込期間	終身	終身
特徴	病気やケガによる入院・手術等を一生涯保障！幅広い保障から選択OK	保障をカスタマイズできる。健康基準を満たすと保険料が割安に！
付帯サービス	体や心のお悩みを専門家に相談可能	医療や相続のご相談が何度でも無料
見積・申込	保険会社サイトへ	保険会社サイトへ
	募補06076-20240819	募資S-2407-353-DB

保険料試算条件：

終身医療保険プレミアムZ

【主契約】保険期間 : 終身／保険料払込期間 : 終身／入院給付日額：5,000円・60日型／手術給付金等の型・倍率:Ⅰ型・10倍（入院中 : 5万円／外来 : 2.5万円／骨髄ドナー給付金 : 5万円／放射線治療給付金 : 5万円）【特約】先進医療・患者申出療養特約／特定疾病保険料払込免除特約（Z02）Ⅰ型／お見積り基準日：2024年08月1日
終身医療保険Neo

【主契約】保険期間・保険料払込期間：終身／入院給付金日額：5,000円／1回の入院日数制限：60日型／【特約】先進医療特約（2022）【適用保険料率】優良体料率／口座振替月払／お見積り基準日：2024年08月1日

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引用参考元

引用参考元

※公益財団法人生命保険文化センター/
①:医療保障に関するQ&A/「通院」と「日帰り入院」の違いは？/
②:医療保障に関するQ&A/医療保険を選ぶときのポイントは？/
③:特約の種類/生活習慣病(成人病)入院特約/
④:特約の種類/女性疾病入院特約/
⑤:特約の種類/がん入院特約/
⑥:特約の種類/先進医療特約

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女性は30～40代から備えた方が良い

がんは誰でもなる可能性がある病気です。

現在、日本人の2人に1人は一生のうちに何らかのがんになるといわれています。がんは、すべての人にとって身近な病気です。
引用:がんの基礎知識

ただ、がんの罹患率は高年齢に集中しており若年層のうちから備えておく必要は無いとする声も。

女性のがん罹患率は？

年代ごとに10年後のがん罹患率を調べました。

若年層では10年後にがんに罹る確率が男女ともに1％未満であるのに対し、30代女性～40代は1.5％を超える確率でがんの罹患リスクがあるようです。

◆現年齢から10年後のがん罹患率

現在の年齢	男性	女性
10歳	0.1%	0.1%
20歳	0.3%	0.5%
30歳	0.6%	1.6%
40歳	1.6%	4.2%
50歳	5.2%	6.7%
60歳	15.7%	10.4%
70歳	31.3%	15.9%
生涯※	66.0%	50.4%