債務整理でブラックリストから消えるのはいつ？ブラックリスト掲載期間と消える条件とは

「ブラックリストに載るのはいつまで？」
「ブラックリストに載るとどうなる？」

債務整理でブラックリストに載るといつまで掲載されるか気になる方もいるかもしれません。

本記事ではブラックリストに載る期間や、生活にどんな影響があるかを徹底解説。ブラックリストについて知りたい方、必見です。

債務整理でブラックリストに載る期間

実際にブラックリストは存在しておらず、個人信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に事故情報が登録されると「ブラックリストに載った」と表現されます。

債務整理は大きく分けて任意整理・個人再生・自己破産があり、掲載期間は概ね以下の通りと言われています。

	CIC	JICC	KSC
任意整理	5年※	5年	5年※
個人再生	5年	5年	7年
自己破産	5年	5年	7年

ブラックリスト掲載は永久ではなく、5～7年。

借金を完済した日から・手続き開始が決定してからなど方法によって掲載期間が異なるため、債務整理の前にどれくらいでブラックリストから消えるのか専門家に確認しておきましょう。

※任意整理で登録されるのはJICCだけだが、代位弁済（滞納が続き保証会社が一旦代わりに支払う）によって登録されている可能性が高い/参考：弁護士法人・響：借金返済の相談所「ブラックリストとは？載る条件や確認方法を解説！影響を受ける期間や対処法も」

ブラックリスト
『個人信用情報機関』とは

個人信用情報機関は3つあり、個人のクレジットカード契約や借入状況などを管理しています。

信用情報機関	加盟している業種など
CIC シーアイシー	クレジットカード会社、携帯会社、消費者金融、保険会社など
JICC 日本信用情報機構	クレジットカード会社、消費者金融、保証会社など
KSC 全国銀行個人信用 情報センター	クレジットカード会社、銀行、保証会社など

貸金業者が個々の借り手のリスクを精緻に把握し、借り手の返済能力を超える貸付けを防止するため、貸金業者が個々の借り手の総借入残高を把握できる仕組みとして、指定信用情報機関制度が設けられています。
この制度では、信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供を行う業務（信用情報提供等業務）を行う信用情報機関について、内閣総理大臣による指定制度を設けています。

引用元：日本賃金業界：指定信用情報機関について

内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関は指定信用情報機関と呼ばれ、CICとJICCの2社が指定されています。

参考元：CIC：加盟会員検索/JICC：加盟会員検索：賃金業者一覧

ブラックリストに登録される内容

個人の信用情報はあくまで客観的に見た借入やクレジットカードの契約状況です。

延滞などで返済能力に問題があるとみなされると、金融事故を起こした情報が掲載されます。

債務整理でブラックリストに
載らないケース

債務整理すると基本的にブラックリストに掲載されますが、過払い金の返還額が借金の残高を上回ると債務整理をしなくてよくなるためブラックリストには掲載されません。

過払い金に関しては個人での判断は難しいため、まずは弁護士事務所や司法書士事務所に相談しましょう。

債務整理でブラックリストに
載るとどうなる？

ブラックリストに載るとさまざまなデメリットがあります。

ローンが組めない

「ローンが組めない」ため、スマホの分割払いはできず、住居や車の購入も難しくなります。

クレジットカードの
新規作成・利用不可

「クレジットカードが使えない」ので車のETCカードも使えなくなります。

家族や友人の保証人になれない

あなたが親だとすると、こどもの奨学金や賃貸住居の保証人になれません。

引越し審査に通らない・契約更新できない可能性あり

クレジットカードが使えないため、クレジットカードでの契約が必須な物件は審査に通らないと考えていいでしょう。

家賃の滞納履歴も不利となります。あらかじめ不動産会社に相談しておきましょう。

参考元：LIFULL HOME’S：ブラックリストは賃貸借契約に影響する？ 入居審査に通りやすい物件選びのポイント

債務整理以外でもブラックリストに載る

ブラックリストに掲載される事例をいくつか紹介します。

61日以上の延滞

返済できなくなってすぐではなく、2～3ヵ月滞納するとブラックリストに掲載されます。

本人の代わりに保証人や保証会社が借金を支払った

代位弁済と呼ばれ、本人に支払い能力がないとみなされます。

クレジットカードの強制解約があった

滞納を続けたり規約違反が発覚すると強制解約となります。規約違反と知らずにやってしまう可能性があるのが現金化。

「クレジットカード 現金化」で検索すると広告がでてきて、小さく「違法ではありませんがクレジットカードの規約違反になる場合はあります」と書かれています。

クレジットカード会社は現金化を禁止しており、規約違反となるため発覚すると強制解約させられブラックリスト入りに。

※1…警察庁：第2章　生活安全の確保と犯罪捜査活動：コラム④　クレジットカードショッピング枠現金化への対応
※2…日本クレジット協会：クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください

債務整理後、ブラックリストの
情報は消せる？

事実であるならば自分では消せません。時間が過ぎるのを待ちましょう。

万が一身に覚えがなく誤った情報であるならば、登録している会社に問い合わせましょう。
参考元：CIC：開示した結果、登録情報に誤りがある場合は、訂正などをしてもらえますか？

「ブラックリストの情報を消す」と謳う業者はもれなくすべて詐欺ですので、決して問い合わせなどしないでください。

債務整理でブラックリスト掲載中に
家や車を買うには

債務整理のあとは一定期間ローンが組めません。そのため大きな買い物をするなら

✅ 一括で購入する
✅ 家族の名義でローンを組む

の2択となります。

「ブラックリストに載っていても借入できる」と謳う賃金業者がいるかもしれませんが、いわゆる闇金です。

闇金は債務整理の対象外。債務整理の依頼を断られたり、自己破産しても取り立ては止まらないため絶対に使わないようにしましょう。

ブラックリストに掲載された事故情報は借金完済後、通常5～7年程度で抹消されます。

それまでにどうしても借入が必要になったら、債務整理で契約中の事務所に相談しましょう。

債務整理後、ブラックリストを
確認する方法

新たにクレジットカードの作成やローンを組む前に、まだ掲載されているか確認したい方もいらっしゃるかもしれません。

個人信用情報機関の情報は、インターネットもしくは郵送で確認できます。

CICの開示申込み

	WEB	郵送
日数	8：00～21：45	申し込みから約10日後
手数料	500円	1,500円
支払い方法	クレジットカード・キャリア決済	コンビニで買える開示利用券・ゆうちょ銀行で発行の定額小為替証書
詳細	こちら	こちら

JICCの開示申込み

	WEB(アプリ)	郵送
日数	数分～数時間 ※20時以降は結果が翌朝8時以降になる可能性あり	申し込み完了後、5～7日
手数料	1,000円	1,300円
支払い方法	クレジットカード・コンビニ等のオンライン収納代行・キャリア決済	コンビニで買える開示利用券
詳細	こちら	こちら

KSCの開示申込み

	WEB	郵送
日数	申し込みから1週間～10日程度	到着後、1週間～10日程度
手数料	1,000円	1,679円～1,800円
支払い方法	クレジットカード・PayPay・キャリア決済	コンビニで買える開示利用券
詳細	こちら	こちら

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債務整理とブラックリストのまとめ

債務整理すると一定期間ブラックリストに載りますが、永久ではありません。

借金の滞納を続けていればいずれブラックリストに載るので、借金に悩んでいる方は今すぐ専門家に相談しましょう。

参考サイト：グリーン司法書士法人運営借金返済ノウハウ：ブラックリストとは事故・延滞情報のこと！載ったらデメリットはある？