マネックス証券の特定口座と一般口座を比較！違いを理解して確定申告の負担を減らす選び方

「マネックス証券では特定口座と一般口座のどちらを選ぶ？」
「源泉徴収ありと源泉徴収なしは何が違うの？」
「NISA口座も一緒に必要なの？」

マネックス証券で投資を始めようとしたものの、特定口座と一般口座の違いが分からず、申込画面で迷う人も少なくありません。

特定口座と一般口座では税金の計算や確定申告の手間が異なるため、自分に合う口座を選ぶと投資後の手続きや余計な負担を減らしやすくなります。

本記事では、マネックス証券の特定口座と一般口座の違いを整理し、源泉徴収あり・なしの違いや、自分に合う口座の選び方を解説していきましょう。

マネックス証券の特定口座と一般口座は何が違う？

マネックス証券の特定口座と一般口座は、1年間の利益と損失を誰が計算するかが異なります。

特定口座ではマネックス証券が計算し、一般口座では利用者が自分で計算しなければいけません。

NISA口座は特定口座や一般口座とは役割が異なり、投資で得た利益が非課税になる口座です。

特定口座は利益と損失の計算を任せられる

マネックス証券に限らず、株の売買には、利益が出る取引もあれば損失が出る取引もあります。

特定口座を選ぶと、1年間の利益と損失をマネックス証券がまとめて計算してくれるのがメリット。

利用者が売買記録を一つずつ集計する負担を減らせる口座です。

一般口座は利益と損失を自分で計算する

一般口座では、株を買った金額や売った金額を利用者が確認します。

1年間でいくら利益が出たのか、いくら損失が出たのかも自分で計算。

税金の申告が必要な人は、計算した金額を使って確定申告を進めます。

^{【マネックス証券公式】https://www.monex.co.jp/}

マネックス証券の特定口座の「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の違い

特定口座には、税金の支払いまでマネックス証券へ任せる設定と、自分で税金を申告する設定があります。

源泉徴収ありは税金の支払いまで任せられる

「源泉徴収あり」は、利益から税金を差し引き、マネックス証券が税金を納める設定です。

利益と損失の計算に加えて税金の支払いも任せられるため、口座内の売却益は原則として確定申告が要りません。

ほかの証券会社の利益と損失を合計して税金を計算する人や、今年の損失を翌年以降の利益から差し引く人は確定申告が必要です。

源泉徴収なしは自分で確定申告する

「源泉徴収なし」は、マネックス証券が利益と損失を計算し、税金は利用者が申告して納める設定です。

マネックス証券から、1年間の取引結果をまとめた「特定口座年間取引報告書」が交付されます。

利用者は記載された金額を使って確定申告しましょう。

マネックス証券の特定口座と一般口座の違いを比較

マネックス証券の口座は、税金の手続きをどこまで任せられるかが異なります。

比較項目	特定口座 源泉徴収あり	特定口座 源泉徴収なし	一般口座
利益と損失の計算	マネックス証券	マネックス証券	利用者
税金の支払い	マネックス証券	利用者	利用者
確定申告	原則不要	利用者が申告	利用者が申告
年間取引報告書	交付される	交付される	交付されない
向いている人	税金の手続きを任せたい人	自分で確定申告する人	自分で取引記録を管理する人

迷った人は、税金の計算から支払いまでマネックス証券に任せられる特定口座の源泉徴収ありを軸に検討しましょう。

マネックス証券の特定口座・一般口座のデメリットと注意点

特定口座と一般口座には、一度選ぶと年の途中で切り替えにくいデメリットがあります。

税金の引かれ方と取引記録の管理から、3つの注意点を確認していきましょう。

源泉徴収ありは利益が少額でも税金が差し引かれる

源泉徴収ありでは、売却益が出るたびに20.315%^※1の税金が自動で差し引かれます（利益20万円なら40,630円）。

「給与以外の所得が20万円以下なら申告不要」というルールもありますが、これは源泉徴収なしの人向けです。

「20万円に届かないから源泉徴収なしに切り替えたい」と年の途中で考えても、すでに売却した人はその年の変更ができません。

税額の差を意識する人は、口座開設の時点で源泉徴収のあり・なしを決めておきましょう。

源泉徴収あり・なしは年単位で選ぶ

口座開設のときに選んだ源泉徴収あり・なしは、変更手続きをしない限り翌年以降もそのまま続きます。

切り替えたい人は、その年に売却や配当を受け取る前までに手続きを済ませましょう。

一般口座は毎年の確定申告に手間がかかる

一般口座を選ぶと、税金の手続きが毎年の負担になります。

特定口座ならマネックス証券から年間の損益をまとめた「特定口座年間取引報告書」が届きますが、一般口座では取引履歴を1件ずつたどり、取得価額と売却金額を自分で集計。

一般口座で買った株式は特定口座へ移せないため、申告の手間を避けたい人は最初から特定口座を選びましょう。

マネックス証券は特定口座と一般口座のどっちを選ぶ？

^{【マネックス証券公式】https://www.monex.co.jp/}

税金の計算や確定申告に慣れていない人には、特定口座の源泉徴収ありが選びやすい設定です。

自分で確定申告を進めたい人は、特定口座の源泉徴収なしも選べます。

投資初心者は特定口座の源泉徴収ありが選びやすい

特定口座の源泉徴収ありでは、マネックス証券が利益と損失を計算し、利益から税金を差し引いて納めます。

ほかの証券口座と利益や損失を合計しない人なら、確定申告の負担を抑えやすい設定です。

税金の計算方法が分からない人や、投資後の事務作業を減らしたい人に向いています。

すでに確定申告をしている人は源泉徴収なしが使いやすい

医療費控除やふるさと納税、副業の申告などで毎年確定申告をする人は、源泉徴収なしでも手間がほとんど増えません。

交付された年間取引報告書の金額を、いつもの申告書に書き足すだけです。

売却のたびに税金が引かれないため、納税までの間も資金を運用に回せます。

※確定申告をする年は、株の利益が20万円以下でも申告に含めます。

ほかの証券会社から株式を移す人は一般口座を使う

ほかの証券会社の一般口座から移した株式や、特定口座を申し込む前からマネックス証券に預けていた株式は、一般口座での預りになるでしょう。

外国公募株式投資信託のように、特定口座で扱えない商品もあります。

マネックス証券で特定口座・一般口座を開設する方法

マネックス証券のオンライン口座開設は4ステップで完結し、最短で申込みの翌営業日に開設完了します。

口座開設と維持の費用は無料です。

マネックス証券の特定口座と一般口座に関するよくある質問

口座の変更や確定申告について、申込前に迷いやすい点をまとめました。

一般口座から特定口座に変更できる？

マネックス証券では、一般口座から特定口座への株式の振替は2009年5月末で終了しています。

相続や贈与を受け取るとき、上場前から保有していた株式が上場するときなど、限られた条件のみ振替えが可能。

一般口座で買った株式は特定口座へ移せないため、申告の手間を避けたい人は最初から特定口座を選びましょう。

特定口座から一般口座には移せる？

特定口座の残高は一般口座へ移せます。

マネックス証券にログインし、「保有残高・口座管理」で口座区分の「特定」を選んで振替操作が可能です。

ただし一度一般口座へ移した株式は特定口座へ戻せないため、慎重に判断しましょう。

特定口座はほかの証券会社でも作れる？

特定口座は、1つの証券会社につき1人1口座です。

マネックス証券とほかの証券会社で、それぞれ特定口座を開設できます。

複数の証券会社の利益と損失を合計して税金を計算する人は、源泉徴収ありでも確定申告が必要です。

NISA口座も一緒に申し込める？

マネックス証券では申込画面の「NISA口座の開設」を選べば、特定口座とNISA口座を同時に開設できます。

特定口座と一般口座はどちらも利益に約20.315%の税金がかかりますが、NISA口座なら売却益や配当金が非課税です。

※他の金融機関からNISAを移す人は同時申込できません。配当金を非課税で受け取るには、受取方法を「株式数比例配分方式」に設定する必要があります。

マネックス証券の特定口座と一般口座はどっちがいい？違いを知って選ぼう

特定口座と一般口座の違いは、1年間の利益と損失を誰が計算するかです。

税金の計算や支払いをマネックス証券に任せたい人は、特定口座の源泉徴収ありが向いています。

それぞれの特徴を理解し、自分に合った口座を選んでマネックス証券で資産運用を始めましょう。

引用：国税庁「No.1331 上場株式等の配当等に係る申告分離課税制度」