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がん保険を見直したい！がん保険の見直し・解約に最適なタイミングを徹底解説
『がん保険の解約で損をしたくない！』
今回はがん保険の見直し・解約について見直しが必要な理由や、見直すタイミングの目安、がん保険の解約を検討すべきタイミングなどを解説。
おすすめのがん保険も紹介しますので、気になる方は必見です。
この記事の監修者
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有岡 直希ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。 個人のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。 各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。- <保有資格>
- AFP、2級ファイナンシャルプランニング技能士
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この記事の目次
がん保険の見直しが必要な理由とは
がん保険を取り巻く環境の変化
がん保険を取り巻く環境は、近年大きく変化しています。
医療技術の進歩によって、がん治療の方法が多様化し、通院治療や短期入院が主流になりました。
現状は、がんの早期発見率が向上したため、診断一時金などの一括給付金ニーズが増加傾向です。
え！？つまり、診断された時点でまとまったお金が必要になりやすいの！？
早期発見できるから、早めに治療できれば根治の確率も上げられるんです。
つまり、早い段階でまとまった資金を得られれば、費用不足による治療方法の縛りから解放されます。
がんの治療方法が多様化した現代で加入中のがん保険が活用できるのか、改めて見直す機会を設けた方が良いかもしれません。
まず、現在の医療技術でがんを治療する際、どのような備えが求められているのか確かめましょう。
医療技術進化による保障ニーズの変化
新薬や放射線治療の発展により、入院期間が短くなり、外来で高度な治療を受けるケースが増えました。
そのため、入院より通院や治療費に対する備えのニーズが高まり、通院給付金や治療費一時金を重視する形に見直す方がより活用できる備えになります。
保険の見直しには医療現場の変化を捉えた柔軟な保障選びが不可欠なんだね。
もし見直さないままだとどうなっちゃうんだろう。
では、見直さないリスクやデメリットについても目を向けておきましょう。
見直しを怠るリスクとデメリット
最新の医療環境に合った保障を持たないと、治療費の自己負担が大きくなり、経済的負担を強いられるかもしれません。
必要のない特約を付加したままだと、ムダな支出が積み重なり家計を圧迫する要因にもなり得ます。
適切な見直しを怠ると、緊急時に十分な支援を受けられず後悔してしまうリスクも。
保障内容を定期的にチェックし、常に自分に最適なプランを選び直す意識を持つべきです。
がん保険を見直すタイミングの目安
-
がん保険は
- ライフステージが変化した
- 他の保険への加入を検討しはじめた
- 保険料が負担に感じた
ライフステージの変化に合わせる
結婚や出産、子どもの独立、住宅購入など、生活環境が大きく変わる場面では、必要な保障内容も変化します。
若い頃に加入した保障では、家族構成や責任が増えた現在に合わないケースも多いんです。
収入や支出のバランスも変わるため、無理のない範囲で手厚い保障を整える視点が求められます。
他の保険とバランスよく加入する
医療保険でがん治療の一部をカバーできる場合、がん保険を重複して持つ必要はありません。
逆に、医療保険では対応できない高額治療費や収入減リスクに備えるために、がん保険を充実させる選択もあります。
他の保険へ加入検討し始めたら、まず加入中のがん保険を見直すところからはじめましょう！
それぞれの保障内容を整理し、全体で無駄なく効果的にカバーできる形を目指します。
バランスの取れた保障設計が、家計に優しく、安心できる備えにつながるでしょう。
保険料負担の見直しを検討する時
特に、収入が減少し始めるリタイア後には、高額な保険料が生活を圧迫する恐れも。
こういう時にしっかり保険を見直せれば無駄なく備えられそうだね！
がん保険の内容を見直し、必要最低限の保障に絞ると、支出を抑えながら安心を維持できます。
家計の負担感を感じたら、すぐに保障内容をチェックして適切な調整を進めましょう。
がん保険の解約を検討すべきタイミング
- がん保険は
- 加入したのがずいぶん前かも……
- こんなに保障が必要ないかも……
- 保険料が負担になってきたかも……
保障内容が古くないか確認が必要
また、新しい治療技術に対応していない商品も少なくありません。
医療の進化に合わせた保障が用意されていない場合、十分なサポートを受けられず困る可能性が高いです。
古い保障設計に気づいた時点で、解約を含めた見直しを検討しましょう。
重複加入や不要な保障がある
また、若い頃に必要だった保障が、今では不要になっている場合も珍しくありません。
無駄な保障を持ち続けると、資金効率が悪くなり家計を圧迫する要因になり得ます。
保障内容を丁寧に整理し、必要最小限にまとめる意識が重要です。
家計負担が大きくなった場合
特に定年退職後や、子どもの教育費がピークを迎えた後などは、支出の見直しが必要です。
がん保険にかかる費用を見直すだけで、毎月の家計がずいぶん楽になるかも！
無理に高額な保障を続けるよりも、現在の生活に合った保障へ切り替える柔軟さが求められます。
家計のバランスを保つために、定期的な保険の点検を欠かさないようにしましょう。
がん保険の解約で注意すべきポイント
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がん保険の解約時は
- 加入予定の保険に入ってから解約する
- 解約返戻金の有無
- 医療費への保障が無くても大丈夫か
新たな保険加入前に解約しない
え！？なんで！？
未加入の『空白期間』を作らないためなんです！
健康状態に変化があると、新たな保険に加入できないリスクが発生します。
空白期間ができてしまうと、いざ治療が必要になったときに保障が受けられなくなります。
今ある保険の保障を維持しながら、新しい保障の開始を待つ慎重な対応が必要です。
解約を急がず、手続き完了後に切り替える流れを守りましょう。
解約返戻金の有無を確認する
中には、解約時にまとまった金額が戻る契約も存在します。
一方で、掛け捨て型の場合は、解約しても一切返戻金が発生しないケースも多いです。
返戻金があるかないかで、家計への影響が大きく変わるね。
事前に契約内容をよく確認し、損をしない選択を心がけてください。
医療費自己負担の影響を考慮する
治療費や通院費用をすべて自己負担でまかなうとなると、予想以上に出費が膨らみます。
特に先進医療や自由診療を選ぶと多額の費用がかかります。
解約時には保険なしで治療や通院にかかる費用をカバーできるか考えた方が良いんだね。
保険なしで備えるためには、十分な貯蓄や別の保障手段が必要です。
自己負担リスクをしっかり考えた上で、慎重に解約の判断を下しましょう。
✅がんの罹患後は保険料が免除される特約もある
保険の見直しをする際は特約についても改めて考えておきたいです。
終身型がん保険であれば『保険料払込免除特約』が付加できる商品も。
保険料の払込期間中に初めてがん(上皮内がんを含む)と医師により診断確定されたとき、以後の保険料の払い込みが不要となる特約。
この特約を付加すると上記条件のもと、保険料の払込が不要になった状態で保障が継続されます。
がんになったあと、保険料は免除されて保障が続くんだ！安心だね！
通常であれば保障が一生涯続く終身払いの商品では、保険料の支払いも一生涯続きます。
『保険料払込免除特約』のある商品を選び、特約を付加して備えるのもひとつの手です！
保険を見直し付加できる特約が増えていたり、乗り換えた方がライフプランに合わせやすそうであれば、上記のような特約が無いか確かめてみましょう。
おすすめのがん保険
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がん保険は柔軟に見直して家計と安心を両立しよう
今回はがん保険の見直し・解約について見直しが必要な理由や、見直すタイミングの目安、がん保険の解約を検討すべきタイミングなどを解説しました。
がん保険は、一度加入したら終わりではなく、医療技術の進歩や生活環境の変化に合わせて見直す意識が必要です。
また、保障内容を充実させるだけでなく、家計とのバランスにも十分配慮しましょう。
見直しや解約に迷ったときは、保険のプロに相談すると、より良い選択肢に出会いやすくなります。
プロの力を借りながら、自分と家族を守る最適な保障設計を進めていきましょう。
