手取り450万円の平均的な生活レベルは？よくある不安と手取り450万円での対策

「手取り450万円で家族は普通に生活できる？」
「周りと比べて、うちの生活レベルは低い？」

手取り450万で現在の生活レベルが適正か、気になっている人は少なくありません。

本記事では、人数別家族ごとの生活費や手取り450万の生活でよくある不安について解説。

今の生活レベルが平均的か知りたい人は必見です！

手取り450万の生活レベルは？

総務省統計局の家計調査を見ると、家族の人数によって毎月の生活費は大きく変わります。

年間手取り450万円を月平均37.5万円として比べると、2人家族なら比較的余裕がありますが、家族が増えるほど残るお金は少なくなります。

特に4人家族の平均消費支出は約37.1万円なので、手取り450万円でも「思ったより余裕がない」と感じるのは不自然ではありません。

37.5万円は450万円を12か月で割った平均額です。ボーナスを含めて年間450万円なら、実際の手取りはもう少し少ないです。

日本政策金融公庫の調査によると、各校種ごとの学習費総額は下記の通りでした。

私立はもちろん、公立でも大きなお金がかかるため年間手取り450万円でも、進学時に必要なお金をその都度、家計から出すのは簡単ではありません。

さらに、子どもが2人なら教育費がかかる時期が重なる可能性もあり、住宅ローンや車の買い替えなどが重なると家計への負担はさらに大きくなります。

手取り450万円だから大丈夫と考えず、子どもが小さいうちに「いつまでに、いくら貯めるか」を決めて計画的に教育費を準備しておきましょう。

手取り450万円でも住宅購入は可能ですが、住宅ローンは借りられる金額ではなく「無理なく返せる金額」で設定しましょう。

銀行から提示された借入可能額いっぱいまでローンを組むと、毎月の生活を圧迫しかねません。

例えば毎月の手取りが32万円で住宅ローンが月10万円だと、生活はかなり苦しくなります。

固定資産税や修繕費など住宅購入後にかかるお金も念頭に、生活費や将来の貯蓄額を差し引いても返済できる額かを確認してから購入を検討しましょう。

手取り450万円で、子どもの教育費や住宅ローンを払いながら、並行して老後資金を準備するのは簡単ではありません。

しかし、子育てや住宅ローンが終わるまで老後資金の準備を後回しにすると、老後までの期間が短くなるので毎月の負担額が大きくなります。

※65歳までに1,500万円を預貯金で準備する想定です。利息や運用による利益は考慮していません。

老後資金を準備するなら最初は少額からスタートで問題ないので、教育費などの負担が減ったら貯蓄額を徐々に増やしていくのがおすすめです。

教育費・住宅費・老後資金は、それぞれ必要になる時期を考えて優先順位を決めていきましょう。

優先順位のつけ方は、家庭ごとに変わります

子どもの進路、住宅ローンの残高、退職金の見込み。前提が違えば、どれから貯めるべきかも変わります。

いつ何にいくら必要かを並べたうえで、FPと相談しながら自分の家庭に合った順番を決めましょう。

手取り450万円で生活レベルを下げずに、手元に残るお金を増やしたいならまず固定費を見直すと◎

固定費	見直しの例
住宅ローン	借り換え、繰り上げ返済を検討する
保険料	公的保障と重複した特約を外す
車の維持費	2台目の必要性、駐車場代、任意保険を見直す
通信費・サブスク	格安SIMへ乗り換え、使っていないサービスを解約する