学資保険とNISAどっちがいい？違いやメリットを比較して我が家に合う教育資金の準備方法が見つかる

「学資保険とNISAどっちがいい？」
「NISAで積み立てたら学資保険の代わりになる？」
「学資保険とNISAの違いを比較したい」

子どもの大学資金を準備する方法として、学資保険とNISAのどっちをやるべきか悩んでいる親御さんは少なくありません。

学資保険とNISAはどちらも長期で教育資金を準備する手段として選ばれやすく、仕組みがまったく異なるため、向き不向きを理解して選べば子どもの進学資金の土台が作れます。

本記事では、学資保険とNISAの違いやメリット・デメリット、向いている人の特徴を比較して解説していきましょう。

学資保険とNISAの根本的な違いとは？仕組みを徹底比較

学資保険とNISAは、お金を準備する仕組みそのものがまったく異なります。

学資保険は、毎月決まった保険料を払い込み、進学のタイミングで祝金や満期金を受け取る貯蓄型の生命保険です。

NISAは、投資で得た利益にかかる税金が非課税になる資産運用の制度です。

両者の違いは、以下の項目を比較するとよく分かります。

希望する準備スタイルや重視するポイントに合わせて選び、子どもに使えるお金を準備しましょう。

学資保険とNISAの比較①親に万が一があった後の備え

学資保険とNISAは、親に万が一があった後の教育資金の残り方に違いがあります。

学資保険は、契約者の親が亡くなると以降の保険料が免除され、契約時に決めた学資金を受け取れる商品があります。

NISAは親が亡くなっても保障はなく、その時点の運用評価額が残るだけです。

親に万が一があっても学費の準備を止めたくない人には、払込免除で進学資金を確保できる学資保険が選ばれやすいでしょう。

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学資保険とNISAの比較②お金を増やす力にまわる割合

学資保険とNISAは、毎月同じ金額を出してもお金を増やすために働く部分に違いがあります。

学資保険は支払ったお金の一部が親の死亡保障にあてられるため、同じ積立額でも増やす力にまわるお金は少なくなります。

対して、NISAは保障コストがなく、出したお金をほぼまるごと運用にまわせます。

とにかく教育資金を効率よく運用にまわしたい人には、NISAが選ばれやすいでしょう。

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学資保険とNISAの比較③受け取るタイミングの自由度

学資保険とNISAは、お金を受け取るタイミングの自由度が大きく異なります。

学資保険は契約時に決めた進学の時期などに受け取る仕組みで、それ以外のタイミングでは引き出しにくいです。

NISAは口座にあるお金を、自分の好きな時に好きな額だけ引き出せます。

進学までお金に手をつけず計画通りに備えたいなら学資保険、急な出費にも自由に引き出して対応したいならNISAが使いやすいでしょう。

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NISAは毎月の積立額も自由に変えられる

NISAは受け取りだけでなく、毎月いくら積み立てるかも自由に変えられます。

家計が苦しい月は積立額を小さくし、ボーナスで余裕がある月は増やすといった調整ができます。

毎月一定額を積み立てられるか心配な人は、家計の状況に合わせて無理なく続けられるNISAが使いやすいでしょう。

【NISAと比較】学資保険の特徴

学資保険の特徴

学資保険は、教育資金を貯めながら親の万が一にも備えられる貯蓄型の生命保険です。

契約者の親が亡くなると以降の保険料が免除され、契約時に決めた学資金はそのまま受け取れる保険もあります。

受け取る金額が契約時にほぼ決まるため、進学費用の計画を立てやすいのが特徴でしょう。

NISAと比べて学資保険が合いやすい人

NISAと比較すると、学資保険の利用が合う人は下記の通りです。

学資保険は受取額が読めるうえ親の万が一にも備えられるため、計画的に教育資金を用意したい人に向いています。

毎月決まった額を払い続ける仕組みで簡単には引き出せないため、手元にあると使ってしまう人でも学費を守れるでしょう。

学資保険の選び方

学資保険をはじめ、親に万が一があった時に子どもの生活を支える保険は種類が豊富です。

家族の構成や資産状況、どこまでの保障を求めるかによって、最適な保険は家庭ごとに変わります。

多くの保険から自分だけで選ぶのは難しいため、無料のFP相談で子どもの将来を見据えて選ぶのが得策でしょう。

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【学資保険と比較】NISAの特徴

NISAの特徴

NISAは、投資で得た利益にかかる税金が非課税になる資産運用の制度です。

通常は運用益に約20％の税金がかかりますが、NISA口座を使うと利益が出た場合はその分をまるごと受け取れます。

積立額や引き出すタイミングを自由に決められるため、家計に合わせて柔軟に続けやすいのが特徴でしょう。

引用：金融庁「NISA特設ウェブサイト」

学資保険と比べてNISAが合いやすい人

学資保険と比較すると、NISAの利用が合う人は下記の通りです。

NISAは保障コストがなく積み立てたお金をまるごと運用にまわせるため、教育資金を効率よく運用にまわしたい人に向いています。

積立額も引き出す時期も自由なので、家計の状況に合わせて無理なく続けたい人にも合うでしょう。

NISAは100円の少額からでも始められる

NISAは松井証券など証券会社によっては、月100円から積み立てられます。

いきなり大きな金額を動かすのが不安な人は、少額から始めて値動きに慣れてから増やせます。

無理のない金額で投資の感覚をつかめるので、投資が初めての人でも始めやすいでしょう。

NISAの始め方

NISAを始めるには、まず証券会社の総合口座を開設するのが最初のステップです。

総合口座の申し込み画面でNISA口座の開設にもチェックを入れると、投資の土台となる総合口座とNISA口座をまとめて用意できます。

あとはNISA口座を選んで好きな金額を積立設定するだけなので、まずは自分に合った証券会社で口座を開設しましょう。

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学資保険とNISAはどちらを使うべき？

学資保険とNISAはどちらにも良し悪しがあり、子どものための積立をどう進めるか選びきれない人も少なくありません。

メリットとデメリットを知っても決めかねているなら、無料のFP相談を活用してみるのも1つの方法です。

相談料は無料なので、この機会にお金のプロへ相談して、子どもの成長を楽しみにできる安心感を手に入れましょう。

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