定期保険は安いのか知りたい人必見！定期保険が安い理由と選ぶポイント

「定期保険は安い？」
「定期保険が安くなる理由は？」

定期保険の安さには理由があり、仕組みを理解すれば自分に合った選び方が見えてきます。

この記事では、定期保険の基本や終身保険との違い、定期保険が安い理由や選ぶポイントなど詳しく解説していきましょう。

定期保険は安い？：まずは基本をチェック

定期保険の概要

定期保険は「10年」「20年」「60歳まで」など、あらかじめ決めた一定期間だけ保障を確保する生命保険です。

保険期間中に死亡または高度障害状態になると、あらかじめ定めた保険金が受け取れます。

期間が決まっているため、保険料が抑えられやすく、加入しやすいのが特徴です。

「特定の時期だけ備えたい」「将来は保障を縮小したい」など、必要に応じて大きな保障を持ちたい人のニーズにぴったりでしょう。

定期保険と終身保険の比較

定期保険は保険料が安いのが魅力ですが定期保険の特徴を正しく理解するためには、終身保険との違いを知るのも大切です。

定期保険と終身保険の主な違いは、下記の通りでした。

比較項目	定期保険	終身保険
保障 期間	一定期間 (10年・20年など)	一生涯
保険金支払い	保険期間中のみ 支払われる	いつ亡くなっても必ず支払われる
保険料	割安(掛け捨て型)	高め(貯蓄型)
解約 返戻金	基本的になし	あり(契約年数により増加)
主な 目的	教育費や住宅ローンなど一時的な備え	葬儀代・相続・一生の備え
保険料の変動	更新型は年齢とともに上がる	契約時に決定、ずっと一定
向いている人	子育て世代・期間限定で備えたい人	一生涯の安心を得たい人

定期保険は一定期間だけの保障に絞るため、費用を大きく抑えられるのが特徴です。

終身保険は一生涯にわたって保障が続くため、保険料を長く支払う必要があります。

同じ保障額でも20〜30年などの長いスパンで比較すると、支払う保険料の総額には大きな差。

自分に合った保険を選ぶためにもファイナンシャルプランナー(FP)など専門家に相談して一緒に考えるのがおすすめでしょう。

保険は2つ組み合わせるのがおすすめ

定期保険は「10年」「20年」「60歳まで」など、一定期間だけ死亡保障を持てる「期間限定型」の保険です。

一方、終身保険は一生涯にわたり保障が続くため、将来の相続対策や葬儀費用の準備に適しています。

必要な保障の目的が異なるため、片方ではなく両者の組み合わせでバランスの良い備えを整えるのが重要です。

「定期保険」「終身保険」の片方では補いきれないリスクも、役割に応じて組み合わせることで将来への安心を高められます。

▼保険の判断にはFPに相談が◎

保険は自分で判断して加入するのは難しいので、ファイナンシャルプランナー(FP)などの専門家に相談するのがおすすめ。

収入・家族構成・ライフステージをもとに、プロの視点からバランスの良い保障設計をアドバイスしてもらえます。

保険は「入っていれば安心」ではなく自分に本当に必要な内容を持つのが大切なので、信頼できるプロに一度相談してみましょう。

定期保険が安い？：理由

定期保険は「なぜ保険料が安いの？」と感じる人も多いですが、定期保険が安いのには明確な理由があります。

定期保険の保険料が安くなる3つの理由は、下記の通りでした。

保障期間が限られているから

定期保険が安くなる大きな理由は、保障が一定の期間に限定されている点にあります。

終身保険のように一生涯保障するタイプではないため、保険会社のリスクが小さく保険料も抑えやすいです。

子どもの教育費や住宅ローンの返済期間など「必要な時期」をカバーできるので、定期保険に加入すると無駄なく効率的な備えが可能。

定期保険の保険料と保障のバランスを意識して、納得できる保険選びをしていきましょう。

掛け捨て型で貯蓄機能がないから

定期保険の保険料が安くなる理由のひとつに、「掛け捨て型」である特徴があります。

貯蓄機能が含まれない「掛け捨て型」の構造により保険料が大幅に抑えられるため、必要な保障だけを効率よく準備可能。

定期保険は「費用をなるべく抑えたい・保障内容をシンプルにしたい」人にとって、合理的で選びやすい保険でしょう。

保険設計がシンプルでコストが抑えられる

定期保険の「設計のシンプルさ」は保険料が安い理由の1つで、保険会社の管理コストが少なく済むため保険料も割安に設定されています。

定期保険は「保障期間と保障額」を決めるだけで契約でき、特約も最小限に抑えられているため複雑な手続きが不要です。

複雑な条件がなく必要な保障だけを効率よく準備できるので、費用を抑えて備えたい人にとって定期保険は現実的な選択肢でしょう。

定期保険は安い？：注意点

敵保険は満期を迎えてもお金は戻らない

定期保険は返戻金がない設計で、満期を迎えてもお金は一切戻りません。

費用が安い一方で貯蓄性を求める人には向かないため、保障だけをしっかり持ちたい人向けと割り切って加入する必要があります。

定期保険はあくまで「一定期間の保障が目的」なので、お金が戻らない点を理解した上で納得できる活用方法を考えるのがベスト。

自分に合う保険に加入するためにも、保険の悩みや疑問点はファイナンシャルプランナーなど専門家へ相談するのが賢明でしょう。

定期保険は更新時に保険料が上がる

定期保険の保険期間は「全期型」と「更新型」の2種類で、それぞれ保障が終わるタイミングが異なります。

定期保険の保険期間のタイプ
全期型	【保険期間】 歳満期＝「〇歳になるまで」保障が続く (※更新不可) 【特徴】 契約期間のあいだ保険料が変わらない 満期を迎えると契約終了
更新型	【保険期間】 年満期＝「契約から〇年間」保障が続く (※更新可能) 【特徴】 更新時に年齢・保険料率で保険料が再計算される 更新時に保険料が高くなる 契約期間が終わるたびに自動更新

全期型は満期になると保障が終了するため、ライフプランに合った期間設計が重要です。

更新型には満期がなく自動で契約が継続されますが、更新後の保険料が上がる状況もあるので、更新前に必ず再確認。

将来の保険料を見越したうえで、更新型か全期型かの選択も検討するのが必要でしょう。

長期的に保障が必要な人には不向き

定期保険は一定期間のみ保障が得られる設計のため、長期にわたって備えたい人には不向きです。

更新を繰り返すほど保険料が上がるため、老後まで継続して保障が必要な人には負担が重くなりかねません。

長期的な安心を求める人は、一生涯の保障が持てる「終身保険」などの選択肢も視野に入れるのが得策でしょう。

定期保険は安い？：選ぶポイント

定期保険は必要最低限の保障に絞る

保険料を抑えたい人は万が一に備える目的を明確にし、過剰な保障を付けず「必要最小限の保障に絞る」のが効果的です。

定期保険は目的に応じた短期間の保障を持てるため、金額と期間を見極められると無駄のない設計ができます。

費用をできるだけ抑えつつ安心を確保したい人には、シンプルな設計の定期保険がぴったりでしょう。

定期保険は若いうちに加入する

定期保険の保険料は、同じ内容でも年齢が高くなるほど月々の支払いが多くなるのが一般的です。

若いうちは健康状態が安定している状態が多く保険会社の審査が通りやすいので、保険料も安く設定されます。

年齢が上がると健康リスクが増し希望通りの保障に加入できなくなるため、早めの加入がおすすめ。

将来に備えたい人は年齢を重ねる前や体調に不安が出る前に、ゆとりを持って保険への加入を検討しておくと安心でしょう。

定期保険の複数社の比較と見積もり活用法

定期保険を選ぶには、「保障内容や保険料に無駄がないか」専門家に相談しながら比較するのが安心です。

同じ条件でも保険会社によって月々の保険料に差が出るため、複数社を見積もるのが大切。

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談すれば、自分に合った保障プランを効率よく見つけられます。

定期保険を納得して選ぶためにも、保険の専門家の意見を活用していきましょう。

定期保険は安い？：ライフステージ別でおすすめな人

安い定期保険がおすすめな人：若年層

20〜30代の若年層は比較的安い保険料で大きな保障を得られる定期保険を選べば、コストを抑えながら万が一に備えられます。

契約期間中は保険料が一定のままなので、初めから長期で契約しておけば更新による保険料の上昇を回避可能。

無理のない保障設計をするためにもファイナンシャルプランナー(FP)に相談して、将来の安心を若いうちから準備しておきましょう。

安い定期保険がおすすめな人：子育て世代

子育て世代には、保険料が安く抑えられる定期保険がぴったりです。

教育費や生活費が多くかかる期間だけ保障を持てるため、家計への負担を最小限にできます。

保険料が手ごろなぶん、必要な保障をムリなく確保できるのが大きなメリット。

期間終了後に保障を見直せる柔軟性もあり、ライフステージの変化にも対応可能。

コストを重視して賢く備えたい人は、定期保険を前向きに検討していきましょう。

シニア世代は終身保険がおすすめ

シニア世代になると「末子の独立」や「定年退職」が近づき、定期保険でカバーしていた保障の必要性が徐々に薄れてきます。

シニア世代は家族への安心を長期的に準備するためにも、一生涯の保障である「終身保険」に加入するのがおすすめです。

終身保険で、将来必要になる「葬儀代(死後の整理資金)」や「相続の準備」への備えにシフトチェンジするのが賢明。

特に65歳以降は、定期保険での備えが本当に必要なのかを見直し、将来に向けた資金準備をしていきましょう。

定期保険は安い？：まとめ

定期保険は掛け捨て型で一定期間だけの保障に特化するシンプルな設計のため、保険料を安く抑えられるのが大きな特徴です。

定期保険の加入時期や保険会社の比較するために、ファイナンシャルプランナー(FP)など専門家に相談するのがおすすめ。

安さの理由や仕組みを理解したうえで自分に合う保障額と保険期間を選んで、将来の不安を安心へと変えていきましょう。