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2025.04.15

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貯金があればがん保険はいらない？がんをカバーできる貯金額とがん保険の必要な人を解説

『がん保険って必要？』
『がん保険は貯金でカバーできる？』

がん保険はがんに罹患した際に保障するため、発症するかわからないうちは必要背がわかりにくいです。

今回はがん保険の必要性をいらないと言われる理由や、がん治療の相場と貯金で賄えるか、がん保険を検討すべき人の特徴などを解説。

おすすめのがん保険も紹介しますので、気になる方は必見です。

この記事の監修者

有岡直希
ファイナンシャルプランナー

大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。個人のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。

<保有資格>

AFP、2級ファイナンシャルプランニング技能士

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この記事の目次

1 がん保険はいらないと言われる理由
2 がん治療にかかる費用と貯金での備え
3 がん保険を検討すべき人の特徴
4 がん保険と貯金の併用はあり？選択肢を比較
5 最低限のがん保険と貯金で備えるのが理想的！

がん保険はいらないと言われる理由

貯金があれば十分
医療保険や高額療養費制度がある
保険料がコスパがイマイチ

などの理由でいらないとされがち！

貯金があれば十分と考える人も

貯金があればがん保険はいらないと判断する人も居るようです。

その背景には「貯金があれば医療費はまかなえる」との考えが広がっている点が挙げられます。

実際にがん治療で急な出費が発生しても、数百万円規模の貯金があれば慌てる必要はないと考える人が多くなりました。

加えて、医療技術の進歩によって早期発見・短期間での治療が可能となり、高額な治療が不要になるケースも珍しくありません。

このような社会の変化が、「がん保険に入らず貯金で備える」考え方を後押ししているようです。

医療保険や高額療養費制度の存在

がん治療にかかる費用を公的制度でまかなえる点も、がん保険不要論を支える要因です。

中でも高額療養費制度は、月々の医療費に上限を設けて家計の負担を大きく減らします。

たとえば…　

70歳未満で年収約370万円の場合、1か月の医療費自己負担額は9万円前後で抑えられます。

この制度を知っている人ほど、保険に頼らず貯金を優先する傾向が強くなっています。

さらに会社員であれば傷病手当金なども受け取れるため、収入面の備えにもなると考えられています。

保険料のコスパが見合わないとの声

毎月支払う保険料に対し、実際にがんを発症しなければ何も戻らない点を「損」と感じる人も多いです。

特に若年層ではがん発症リスクが低いとされており、長年払い続けても活用機会が訪れないケースが大半です。

そのため、月々の支出を削減し、浮いたお金を自分で運用・貯蓄する方が効率的と判断されやすいです。

また、掛け捨て型保険では途中解約しても返金がほとんどなく、コストパフォーマンスに疑問を抱く人も少なくありません。

がん保険に入るよりも、自分の資産として手元に残る貯金を優先したい人が多いようです。

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では、実際にがんを罹患した際、貯金があれば治療費を賄えるのでしょうか？

がん治療にかかる費用と貯金での備え

貯金で治療費を賄えればがん保険はいらない！

と、言い切るには『がんの治療でどれくらいの医療費が想定されるのか』知っておくべきでしょう。

ここでは実際の治療費相場やがんを罹患した際、想定される出費と、それを本当に貯金で賄えるのか解説します。

実際にかかるがん治療費の相場

がん治療には想像以上の費用がかかる可能性があります。

入院や手術だけでなく、抗がん剤や放射線治療など継続的な医療が必要になる場合も。

がんの種類や進行度、治療方針によって費用は大きく異なりますが、平均で100万円〜300万円ほどの出費が発生します。

さらに、がんは再発や転移も考慮する必要があり、長期的な治療となる可能性もあるんです。

そのため、貯金だけで対応するにはある程度の余裕が求められます。

入院・通院・先進医療などの費用内訳

がん治療にかかるお金は、単なる入院費だけにとどまりません。

通院での薬代や検査費、差額ベッド代など、保険が適用されない支出も多く存在します。

また、先進医療を選択すると全額自己負担となり、治療内容によっては数百万円を超える場合も。

これらの費用は一度にまとめてかかる時もあるので、結構な額になる可能性もあるんです！

数百万円も一気に払うの！？……今の貯金じゃ足りないかも。

金銭的な備えが不足していると、受けたい治療を断念する判断を迫られる恐れもあるでしょう。

生活費や収入減少も考慮すべき

がん治療中は、医療費だけでなく生活にも支障が出やすいです。

特に働き盛りの世代ががんを患った場合、長期間の休職や退職を余儀なくされる可能性があります。

その間は収入が減少するため、生活費の捻出が難しくなるリスクが高まるでしょう。

また、家族の付き添いや看病によって配偶者や家族の就業にも影響が出る可能性があるため、経済的負担が二重三重に重なります。

このような背景を踏まえると、医療費だけでなく、生活全体を支える備えが必要といえるでしょう。

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がん保険を検討すべき人の特徴

十分な貯金がない人
家族に負担をかけたくない人
フリーランスや個人事業主の人

が検討した方が良い。

十分な貯金がない人のリスク管理

貯金が少ない人にとって、がん保険は重要な経済的セーフティネットとなります。

突然の治療開始や入院で、短期間にまとまった出費が求められたとき、手元資金が不足していると、治療の選択肢を狭めてしまう可能性が高いです。

保険に加入しておけば、自己資金に余裕がなくても最低限の治療費をまかなえる安心感が得られますよ。

特に貯金に自信が持てない人は、がん保険を活用して医療リスクをコントロールする必要があります。

家族に負担をかけたくない人向け

家族の生活を守りたい人にとっても、がん保険は大切な備えになります。

入院や通院が続くと、自分だけでなく家族の生活や収入にも影響が及びます。

たとえば…　

パートナーが付き添いで仕事を休まざるを得ない、子どもを預ける費用が発生するなど、間接的な負担が増えるケースも。

あらかじめ保険で医療費を補填できれば、家族の経済的・心理的負担を大きく軽減できます。

「迷惑をかけたくない」と考える人ほど、保険を検討する価値が高いです。

収入が不安定なフリーランスや個人事業主

フリーランスや自営業者など、定期的な収入が得られない働き方をしている人にとって、がん保険は非常に頼れる手段です。

病気で働けなくなった期間に収入がゼロになると、生活自体が立ち行かなくなります。

特に国の支援制度では補いきれない部分を保険で補完する仕組みが重要になるでしょう。

収入の波が激しい人こそ、緊急時に経済的な土台となるがん保険が活躍します。

自分の働き方と収入の安定性を見直し、必要な保険を選んでおくのが賢明です。

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がん保険と貯金の併用はあり？選択肢を比較

がん保険で最低限の備えをする選択肢

がん保険で最低限の補償だけを確保する方法も選択肢のひとつ。

たとえば…　

入院給付や通院保障だけに特化したシンプルなプランを選べば、保険料を抑えながら安心感を得られます。

大きな出費をカバーするための“バックアップ”として使う感覚で保険を活用すると、貯金とのバランスも取りやすくなるでしょう。

無理なく支払える範囲で最小限の補償を整えれば、経済的にも精神的にも余裕が生まれますよ！

すべてを保険に頼るのではなく、「一部だけ頼る」のが今後の主流になるかもしれません。

掛け捨て型・貯蓄型などタイプ別比較

貯蓄型と掛け捨て型では、支払う保険料の総額に大きな差があります。

貯蓄型	掛け捨て型
保障に加えて積立機能があるため、月々の支払いは高め。その代わり、満期や解約時に解約返戻金(払戻)があり、実質的な負担を抑えられます。	月々の負担が軽い。代わりに、支払った分は戻りません。