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2025.04.17

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貯蓄型がん保険とは？貯蓄型がん保険の基本的な仕組みとどんな人向きかを徹底解説

『貯蓄型がん保険って？』
『他のがん保険とどう違う？』

貯蓄型がん保険の特徴や誰に適しているのかが分からず契約を見送る人は少なくありません。

今回は貯蓄型がん保険について基本的な仕組みやメリット・デメリット、どんな人向きか、掛け捨て型との比較などを解説。

おすすめのがん保険も紹介しますので、気になる方は必見です。

この記事の監修者

有岡直希
ファイナンシャルプランナー

大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。個人のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。

<保有資格>

AFP、2級ファイナンシャルプランニング技能士

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この記事の目次

1 貯蓄型がん保険とは？仕組みと特徴
2 貯蓄型がん保険のメリットとデメリット
3 貯蓄型と掛け捨て型のがん保険を比較
4 貯蓄型がん保険はどんな人に向いている？
5 おすすめのがん保険と貯蓄型の選び方
6 貯蓄型がん保険は保障もお金も備えたい人におすすめ！

貯蓄型がん保険とは？仕組みと特徴

がん保険と貯蓄型の違いとは

がん保険は、がん診断時やがんで入院・通院・手術をした際などに給付金を受け取れる仕組み。

商品によってどの保障が大きいか、含まれているかなどが違います。

そのがん保険は大きく分けて「積立型」と「掛け捨て型」の2種類。

積立型	掛け捨て型
保険料の一部を将来の返戻金として積立。契約満了時や解約時に受け取れる仕組み	保険料が安価。万が一が発生しなければ給付も返戻金もありません。

貯蓄型がん保険は積立型と類似した扱いとなります。

へえ。……じゃあ『積立型』と『貯蓄型』の違いって何？

では共通点と違いをそれぞれ見てみましょう。

◆積立型と貯蓄型の共通点

●保険料の一部が将来の返戻金として積み立てられる

●一定期間を過ぎると解約時にお金が戻ってくる

●「保障」と「貯蓄(資産形成)」を同時にかなえる

●支払った保険料の一部または全部が戻る可能性がある

ふたつの違いはこちら。

	積立型	貯蓄型
意味合い	「積み立てて資産形成できる」が強調される	「お金が戻ってくる保険」であると強調している
商品説明での表現	顧客や営業現場での説明用語として使われやすい	保険会社がよく使う正式なカテゴリ名称
ニュアンスの違い	貯金のような性質を持つ資産運用型のイメージ	保険＋お金が返る安心感
保険の例	積立終身医療保険にがん保障がついたタイプなど	終身がん保険・返戻金付きがん保険

貯蓄型がん保険だと、実際の商品名としては「貯蓄型がん保険」「返戻金付きがん保険」のように記載されるのが一般的です。

どちらも同じジャンルのがん保険ですが、目的を明確にして加入するのがおすすめ。

呼び方の違いで誤解しやすいため、選ぶ際には以下のような視点が大事です！

「医療費への備え」を優先したいなら…: がん保険本来の保障内容を確認
「将来お金を戻してほしい」なら…: 返戻金の有無と金額を比較
「老後資金にも使いたい」なら…: 終身型・解約返戻率の高い商品を検討

もっと具体的な選び方を知りたい方は選び方もご覧ください！

がん保険の選び方はこちら！

貯蓄型がん保険の基本構造

貯蓄型がん保険では、支払った保険料の一部が積立金として蓄えられます。

保障の終了時や解約時に、この積立分が返ってくるんだよね！

受け取れる金額は、契約年数や支払い方法によって変わります。

この仕組みにより、保障期間中にがんを発症しなければ、資産として活用可能です。

医療と資産形成を同時に考えたい人には魅力的な選択肢になりますよ！

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貯蓄型がん保険のメリットとデメリット

解約返戻金が用意されている
お金の使い道が幅広い

がメリット！

ただ、

保険料が高め

なのがデメリット。

解約返戻金がある安心感

貯蓄型がん保険の大きな魅力は、解約返戻金が用意されているところ！

途中で解約しても、払い込んだ保険料の一部または全額が手元に戻ります。

保険を使わずに済んだときも「損をした」と感じにくくなるんです！

特に長期契約なら返戻率が高まる設計が多く、将来の資金としても役立ちます。

医療保障に加えて貯蓄性も欲しい人にとって、大きな安心材料になるでしょう。

お金の使い道が柔軟

貯蓄型がん保険は、将来的に解約返戻金を自由に使えるのが魅力！

老後の生活費や子どもの教育資金としても活用できます。

がんを発症しなかったら、積立金を旅行やリフォームにあてたりする人もいるんです！

保障と資金活用の両方を見据えたプランニングがしやすくなります。

「使えるお金」として確保できるので、心にゆとりが生まれるでしょう。

保険料が高くなりやすい理由

貯蓄型は保障に加えて貯金の機能も備えているため、保険料が割高。

掛け捨て型と比べると、同じ保障内容でも月々の支払い額が大きくなります。

保険料の高さから、家計に余裕がないと長く続けづらくなるおそれも。

無理なく払える保険料かどうか、加入前にしっかり計算しましょう。

将来の返戻金に期待しすぎて、今の生活を圧迫しないよう注意が必要です。

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ここまでは貯蓄型がん保険について詳しく解説してきました。

では掛け捨て型と比較すると具体的にはどのような違いがあるのでしょうか。

貯蓄型と掛け捨て型のがん保険を比較

支払保険料の総額と戻り率の違い

貯蓄型と掛け捨て型では、支払う保険料の総額に大きな差があります。

貯蓄型	掛け捨て型
保障に加えて積立機能があるため、月々の支払いは高め。その代わり、満期や解約時に解約返戻金(払戻)があり、実質的な負担を抑えられます。	月々の負担が軽い。代わりに、支払った分は戻りません。