2024.08.08

保険

がん保険は終身型と定期型どっちがいい？がん保険の選び方と終身型・定期型の特徴を解説

『がん保険の終身型って？』
『選ぶなら終身と定期どっち？』

がん保険を検討中の方には終身型・定期型の違いが分からず加入を見送る方が少なくありません。

今回はがん保険の終身型・定期型の違いやそれぞれの特徴、どちらがどんな人におすすめかを分かりやすく解説。

がん保険への加入を検討中の方・終身と定期の違いが知りたい方は必見です。

この記事の監修者

有岡直希
ファイナンシャルプランナー

大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。個人対象のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある保険商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。

<保有資格>

AFP、2級ファイナンシャル・プランニング技能士

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この記事の目次

1 終身型・定期型がん保険の違いと特徴
2 がん保険は終身・定期どっちがいい？
3 がん保険は終身・定期どちらもメリットあり！それぞれ向き不向きがある

終身型・定期型がん保険の違いと特徴

どの期間を保障するのか

が大きな違いです。

まずはがん保険の基本となる仕組みについて確認しましょう。

がん保険の基本的な仕組み

がん保険
がんで入院したり、所定の手術を受けたり、がんと診断された場合などに給付金を受け取れます。
引用:がん保険の概要

契約してから90日間の待ち期間を経てから保障が開始されるのが一般的です。

待ち期間経過後(責任開始日以降)の保険期間中に『はじめてがんと診断確定された』際に給付対象となります。

❓待ち期間があるのはどうして？
がん保険は扱う疾病の特性上、『特定の人(がんの疑いがある人など)』への給付金支払いを避け、他契約者との公平性を保つために待ち期間を設けているようです。

🔖Tips

待ち時間経過後保障期間に入る日を責任開始日といいます。

がん保険は現在、『無解約返戻型』と呼ばれる解約時に返戻金が発生しない形態の商品のみになっています。

解約返戻金を設けない代わりに、毎月の保険料が安く抑えられる仕組みとなっているようです。

✅がん保険の給付内容

主に『がん入院給付金』『がん手術給付金・がん放射線治療給付金』『がん診断給付金』『がん死亡給付(保険)金』『死亡給付(保険)金』『がん治療給付金』などの保険金支給・給付がなされます。

がん入院給付金

がん入院給付金

がんの治療を直接の目的として入院したときに受け取れる給付金です。支払日数が無制限の入院給付金となります。

がん手術給付金・がん放射線治療給付金

がん手術給付金・がん放射線治療給付金

がんで所定の手術を受けたとき、がんで所定の放射線治療を受けたときにそれぞれ受け取れる給付金です。がん手術給付金は手術の種類に応じて入院給付金日額の10・20・40倍などの金額を受け取れます。がん放射線治療給付金はがん手術給付金として受け取れる商品も。

がん診断給付金

がん診断給付金

がんと診断されたときに受け取れる給付金です。保険期間を通じ1度だけ受け取れるタイプと複数回受け取れるタイプの商品があります。がん治療給付金などの名称で販売する保険会社もあるようです。

がん死亡給付(保険)金

がん死亡給付(保険)金

がんを原因として契約者が死亡した際に受け取れる給付金です。一般的にはがん入院給付金日額の100倍ほどが給付額の目安となります。がん死亡給付金の無い商品もあるため加入前にはチェックしておきましょう。

死亡給付(保険)金

死亡給付(保険)金

がん以外で契約者が死亡した時に受け取れる給付金です。がん入院給付金日額の10倍など、一般的にがん死亡給付金より少額の給付となります。こちらも給付機能の無い商品があるため加入前に確認しておきましょう。

がん治療給付金

がん治療給付金

がんの治療で所定の療養を受けたとき、給付金を受け取れます。

給付内容は様々で、『がん先進医療給付金』や『抗がん剤治療給付金』なども保障内容に含む保険もあるようです。

これらの給付はどの保険期間を選んだかで、保障される期間が変化します。

その『保険期間』が『終身』『定期』などで定め契約するのが『がん保険』です。

終身型がん保険の特徴

がん保険の主流となっている商品形態で、保障が一生涯にわたって続きます。

終身型がん保険の払込方法は『有期払い』と『終身払い』の2種類。

有期払い: 一定期間または一定年齢まで払い込む方法
終身払い: 一生涯にわたり保険料を支払う方法

❗注意点　

一般的に『終身払い』は『有期払い』に比べ毎回払い込む保険料が安価です。ただし、保険料の払込が一生涯にわたるのを考慮する必要があります。

定期型がん保険の特徴

定期型のがん保険には『年満期』と『歳満期』の2種類があります。

どちらも終身型と違い保障期間に定めがあり、それぞれ保障する期間が違うのが特徴です。

✅年満期型がん保険

年満期型のがん保険は5年・10年など一定の年数を保険期間とします。

生命保険会社の定めた年齢まで健康状態に関係なく更新されるのが特徴で、更新時にはその時の年齢や保険料率で保険料が再計算される仕組みです。

上記のようにたとえば80歳まで契約が更新され定期的に保険料を再計算。

一般的には80歳～90歳ほどまで更新されるように契約し、通常だと更新前より保険料が高くなっていくようです。

✅歳満期型がん保険

歳満期型は契約当初に定めた年齢までを保険期間とするがん保険です。

取り扱う保険会社が少ない保険でもあります。

では、これらのがん保険からどのように自分に最適な商品を選ぶと良いのでしょうか？

ここからは終身型・定期型それぞれのメリットやデメリットとどんな人に向いているのかを詳しく解説していきます。

がん保険を
詳しく見るにはこちら！

がん保険は終身・定期どっちがいい？

がん保険を選ぶ際、終身型・定期型どちらが合うかは人により千差万別です。

どちらがよいとする明確な答えはありませんが、終身・定期のメリットやデメリットからどちらがどんな人に向いているか詳しく解説します。

終身型がん保険のメリット

がんの保障が一生涯続く

のがメリット！

✅がんの罹患率は30代前後から上昇

がんは若年層では罹患率が低いですが、女性なら30代・男性なら40代ほどからぐっと上昇します。

◆現年齢から10年後のがん罹患率

現在の年齢	男性	女性
10歳	0.1%	0.1%
20歳	0.3%	0.5%
30歳	0.6%	1.6%
40歳	1.6%	4.2%
50歳	5.2%	6.7%
60歳	15.7%	10.4%
70歳	31.3%	15.9%
生涯※	66.0%	50.4%