70歳からでも定期保険に加入できる？70歳の保険の選び方や注意点も解説

「70歳から定期保険に加入できる？」
「70歳におすすめの定期保険は？」

70歳は前期高齢者にあたるため、「今のタイミングで保険に加入できるのか」と不安に感じる人も少なくありません。

この記事では、70歳からの定期保険について、高齢者でも加入できる保険の種類や条件、注意点などを紹介していきましょう。

70歳で定期保険に加入できるのかを確認しよう

高齢者でも加入できる定期保険は増えている

実際に70歳からでも加入できる定期保険は存在し、高齢者向けの商品も用意されています。

近年は高齢化の進展を背景に、シニア世代を意識して加入年齢の上限を引き上げた定期保険も見られる状況です。

70歳以上で加入できる定期保険は、保険期間が短めで死亡保障に特化したシンプルな設計が特徴。

保障内容が明確な商品が多いため、葬儀費用など目的を絞った備えを考える人にとって選びやすいでしょう。

70歳で加入可能な保険会社の条件例

多くの保険会社では、定期保険の加入年齢の上限を70〜75歳前後に設定している商品が見られます。

加入時の年齢条件を満たしていれば、健康状態などの告知内容をもとに診査され、加入が認められる仕組みです。

シニア向け定期保険の中には80歳や85歳まで加入できる商品もあり、高齢だからと保険の選択肢はゼロではありません。

保険会社が示す条件を比較して、70歳からでも自分に合った商品を探してみましょう。

健康状態や告知の影響について

定期保険へ加入する人は、70歳など年齢に関わらず健康状態の告知が重要なポイントです。

定期保険への診査は持病があると厳しくなりやすいですが、症状や治療状況によっては加入できる商品もあります。

健康状態に不安がある人は、引受基準が緩和された「引受緩和型」などの選択肢を含めて検討していきましょう。

70歳から保険に加入する目的とは？それぞれに適した保障タイプを考えよう

葬儀費用などの終末期の備え

70歳から保険に加入する背景には、葬儀費用やお墓にかかる費用の準備を目的の人が多く見られます。

終末期に必要な資金を見据え、子どもや親族への負担を考えて一生涯保障が続く終身保険に加入する高齢者も少なくありません。

定期保険は契約満了後に保障が切れるため、高齢になるほど保障がない期間が生じやすいです。

一方で終身保険は、葬儀費用などまとまったお金が必要な時期を想定しやすく、終末期に向けた計画的な備えになるでしょう。

家族への生活資金の残し方

配偶者が存命など家族の生活を支えるための資金を確保する必要がある人にとっても、保険の活用は有効な手段です。

特に終身保険は死亡保障が確実に支払われるため、残された家族の生活資金として活用しやすくなります。

一方、高校や大学の卒業を控えた子どもがいる家庭では、子どもの独立まで保障を確保できる定期保険もおすすめです。

生活支援が目的であれば、子どもの年齢や家族構成を軸に保険を検討していきましょう。

相続対策としての保険活用

相続対策として保険を活用する場合、保障が一生涯続く終身保険は有力な選択肢です。

死亡保険金は現金で受け取りやすく、相続税の納税資金に充てられるうえ、500万円×法定相続人の数までは非課税枠が適用されます。

一方、定期保険は保障期間が限られているため、長期的かつ確実な相続対策を考えるなら終身保険のほうが適しています。

70歳から加入する定期保険の特徴と選び方

契約期間と満期年齢の制限

70歳から加入できる定期保険は契約期間に上限があり、80歳・85歳・90歳満期など短期間で保障が終了する商品が中心です。

70歳から加入する定期保険の契約条件の目安
加入年齢	満期年齢	特徴
70歳	80歳満期	保険料を抑えやすく短期間の備えに向く
70歳	85歳満期	保障期間をやや長く確保できる
70歳	90歳満期	比較的長めの保障を確保できるが保険料は高め

70歳からの保険選びでは、保障期間と目的の優先順位を整理して検討していきましょう。

保険料の高さと保障額のバランス

定期保険は終身保険より保険料を抑えやすい一方で、高齢になるほど保険料は確実に上昇します。

万が一に備え保障額を高く設定しすぎてしまうと、月々の支払いが家計に重くのしかかるリスクも。

目的に応じて必要最低限の保障に絞り無理なく続けられる内容を選択すると、将来的に安心できるでしょう

解約返戻金の有無と選び方

定期保険は掛け捨て型が中心で、解約返戻金が発生しないのが一般的です。

保障内容や特徴を把握したうえで、定期保険が自分に合うのかを判断する必要があります。

将来への備えは保険だけにこだわらず、定期預金なども組み合わせながらライフスタイルに応じて選びましょう。

他の保険商品と比較した定期保険の位置づけ

70歳で保険に加入するなら終身保険がおすすめ

70歳から保険に加入するのであれば、定期保険よりも終身保険に加入すると長期的な安心が得られます。

定期保険と終身保険の比較
比較項目	定期保険	終身保険
保障期間	一定期間のみ	一生涯
70歳以降の安心感	満期後は保障が終了	死亡時まで保障が続く
再加入のしやすさ	高齢になるほど難しい	再加入の必要なし
解約返戻金	基本的になし	あり
資産性	低い	活用しやすい

定期保険は保険期間が限られており、満期後は再加入が難しくなる点に注意が必要です。

一方で終身保険は保障が一生涯続くため、将来の医療費や葬儀費用への備えになります。

終身保険は解約返戻金が発生する商品が多く、加入期間や商品内容によっては資産として活用しやすいでしょう。

医療保険や介護保険との組み合わせも検討

70歳以降は、医療や介護への備えも重要になる時期です。

高齢者向け定期保険は設計がシンプルなため、医療保険や介護保険を組み合わせると老後のリスクに幅広く備えられます。

70歳からの保険選びでは、死亡保障と医療保障を分けて考えると、自分に必要な保障内容が明確になるでしょう。

高齢者向け引受緩和型保険との比較

引受緩和型保険は告知項目が限定されており、一般的な保険よりも高齢者や持病がある人でも申し込みやすい特徴があります。

通常の定期保険と比べると保険料が高めに設定される傾向があり、保障内容もシンプルな設計が中心です。

加入しやすさだけで判断せず、保障内容や保険料のバランスを確認したうえで自分に合う保険を選びましょう。

70歳で保険に加入する注意点

契約年齢と保険料負担の上昇

保険商品の多くは、年齢が高くなるほど保険料負担も上昇する傾向があります。

保険商品によっては、70歳を超えると契約可能年齢の上限に達し保険契約を断られてしまうリスクも。

家計への負担を感じる人は、他のプランと比較して70歳の自分に合った保険を探していきましょう。

既往歴や健康状態の告知と診査

年齢を重ねると病気のリスクが高まり、既往歴が加入判断に影響します。

保険会社は告知内容をもとに診査するため、正確な申告が欠かせません。

虚偽の申告や告知漏れがあると契約解除や保険金が支払われない結果になるため、注意が必要です。

安心して保障を受けるためにも、事実を正しく伝えたうえで信頼できる保険会社を選びましょう。

70歳からの保険加入はファイナンシャルプランナーに相談を

70歳からの保険加入は、保障期間や保険料のバランスを慎重に考える必要があります。

定期保険や終身保険を検討する前に専門家の意見を聞くのがおすすめです。

安心して保険に加入するためにも相談の時間をつくり、不安や疑問を解消したうえで選びましょう。

【まとめ】70歳からの保険は終身型を軸に賢く選ぼう

70歳からの保険加入を検討する人は、長期的な安心を重視するなら定期保険より終身保険がおすすめです。

定期保険は一時的な備えに向いていますが、終末期を迎える前に保障が終了してしまうおそれを否定できません。

終身保険であれば一生涯にわたって保障が続き、葬儀費用や相続対策にも有効に活用できます。

保険料の負担や健康状態など、自分の状況に応じて最適な設計を検討してみましょう。