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がん保険は見直ししないとデメリットがある？がん保険を見直した方が良い理由を解説
『がん保険を見直さないのはデメリット？』
今回はがん保険の見直しについて見直しする理由と適切なタイミング、見直すメリット・デメリット、見直しの注意事項を解説。
おすすめのがん保険も紹介しますので、がん保険を見直すべきかお悩みの方は必見です！
この記事の監修者
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有岡 直希ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、Webマーケターを経て外資系生命保険会社に転職。 個人のライフプラン・コンサルティングに携わり、顧客のニーズと社会保障制度を加味した論理的な提案に定評あり。 各生命保険商品を徹底的に分析し、価値ある商品の選別と保険の効果を高める活用法を提案します。- <保有資格>
- AFP、2級ファイナンシャルプランニング技能士
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この記事の目次
がん保険の見直しとは？タイミングと背景
見直しが必要とされる主な理由
契約当時は十分な保障内容でも現状で考えてみると以下のような問題が発生する可能性が高いです。
- 保障内容が古いと
- 新しい治療法に対応していない
- 給付金の額が今の医療費に追いつかない
- 今のライフスタイルに合っていない
また『保険料を抑えたい』『不要な特約を外したい』といった家計面の課題から見直しを考える人も。
医療の進化と保障内容の差
医療技術は日々進歩しており、がん治療も年々進化を続けています。
10年前には存在しなかった治療法や先進医療が、今では一般的に受けられる環境が整ってきました。
しかし、古い保険では新しい治療に対応していない内容も多く、保障にギャップが生じるケースが少なくありません。
医療の現状に見合った保険へ見直す判断が、より安心できる備えにつながります。
ライフステージごとの変化
独身時代には最低限の保障で十分だったとしても、家族を支える立場になると『必要な保障の範囲』も広がります。
特に子供が生まれたり住宅ローンが始まると家計が大きく変化するよね。
子育てが落ち着いて教育費の負担が減った時なども好機です！不要な特約の整理や保障の見直しをしましょう！
ライフステージに合わせた見直しは、無駄のない保障設計につながります。
がん保険を見直すメリット
保険料を抑えられるかも
高額な設定で保険に加入していた場合、新しい保険へ切り替えると費用を減らせる選択肢が見つかります。
また、不要な特約を外すと支払いの総額を合理的に見直すきっかけにもなるでしょう。
近年では手頃な価格でシンプルな保障を提供するがん保険も多く登場してるんですよ！
今の生活に合った設計を組み直すと、保険料の軽減につながる可能性もあり、将来的な負担を軽減できます。
新しい保障に対応できる
古い保険ではカバーされない治療法やサービスに対応する保障を得られる点も大きな魅力です。
最新の保険では、このように治療法に合わせた給付金が設計されておりより実態に即した支援が得られるでしょう。
新しい医療環境に合った保険へ切り替えると、治療選択の自由度も高まります。
無駄な特約を削減できる
長年保険に加入していると今では不要となった特約が含まれているケースも珍しくありません。
見直ししてこのような特約を外し、必要な保障だけに絞ると保険の内容がスリムになります。
削減によって支出を減らせるだけでなく、自分にとって本当に必要な保障を再確認する機会にもなるでしょう。
不要な保障を排除して、より明確で実用的な設計に整える判断が、将来の安心へつながります。
がん保険を見直す際に注意したいデメリット
がん保険の保障が途切れるタイミングに注意
がん保険には契約後すぐに保障が開始されない「待機期間」が設定されています。
一般的には90日間の猶予が設けられ、この間にがんと診断されても給付金が支払われません。
保険を見直して新たに加入すると、この待機期間が再度スタートしちゃうね！
そうなんです！見直し直後にがんが判明すると、保険金を受け取れない事態が発生するおそれも…。
保険商品によっては『待期期間中に保険料が発生しない』商品もあるため、乗り換えるなら『一時的に重複して契約』を行い『新たに加入した商品の待期期間終了後』に『既存の契約の解約を進める』のがベストです。
また、古い契約を解約してから新しい保険に切り替える間に、保障が一時的に途切れてしまうリスクもあります。
がん保険では発症と診断のタイミング次第で保障の有無が大きく分かれるため、空白期間が生まれるタイミングは高リスク。
この空白を避けるためには『新しい保険の保障開始日』を確認し、『前契約との重複期間を設ける』配慮が欠かせません。
切り替えのタイミングには十分な注意が必要であり、待機期間中のリスクも考慮して判断するべきです。
保障の断絶を防ぐためには、保険会社との手続きタイミングを慎重に調整する必要があるでしょう。
以前より保障内容が狭まる懸念
新しい保険に乗り換える際には厳選しすぎた結果、カバーされる範囲が狭くなる場合もあります。
また『通院や先進医療への対応が限定的である』など、保障の質に違いがあるのに再加入後に気付く場合も。
保険料を安くしたいからって必要な保障を省いた設計にしちゃう可能性があるんだね。
内容を十分に比較せずに見直すと、保障のダウングレードにつながりかねませんよ！
持病や年齢での再加入デメリットも含めて考慮する
健康状態によっては保険会社から加入を断られるケースもあり、保障の空白期間が発生するリスクも否定できません。
持病を告知した上で加入すると給付対象が限定された条件付きの契約になったりするんだよね。
そうなんです…。現在の契約を解約してから審査に落ちてしまうと保障が完全に失われてしまうのでそちらにも注意です。
また、がん保険の保険料は加入時の年齢を基に算出される仕組みが一般的。
そのため、年齢を重ねた状態で加入し直すと、同じ内容でも保険料が高くなる傾向があります。
一見すると新しい保険の方が内容が良く見えても、長期的な支払い総額で損をしてしまう場合もあります。
- 見直しを検討する際は
- 『事前に健康状態と告知内容を整理』し審査に通過できるかチェックする
- 『将来の支払額』や『老後までの負担』を具体的にシミュレーションする
がん保険見直し時の注意点と確認事項
現在の保障内容の洗い出し
- 診断給付金の金額
- 入院や通院に対する給付
- 特約の有無
また、契約時に受けた説明や保険証券の内容を読み直すと、加入当時の意図も思い出せます。
今の保障が過不足なく機能しているかを見極めるのが、見直しの第一歩になるでしょう。
新旧の保障を比較する方法
- それぞれの保障項目ごとに、
- 給付条件
- 金額
- 給付回数
- 対象範囲
比較表を作成すれば、どの項目が強化され、どこが削減されるのかが一目で把握できます。
また、見落としがちな「支払条件」や「適用外項目」も含めて比較すれば判断の精度が高まるでしょう。
感覚ではなく具体的な数字と条件を基にした比較が、後悔のない見直しにつながります。
特約・給付条件の違いをチェック
見直す際には、特約の内容や給付金の支払条件にどのような違いがあるかを丁寧に確認しましょう。
また、先進医療の上限額や対象範囲が異なっているケースもあるため、数字だけで判断しないよう注意が必要です。
細部まで確認する姿勢が、将来のトラブルや思わぬ保障漏れを防ぐカギとなります。
がん保険の見直しは慎重な判断が重要
今回はがん保険の見直しについて見直しする理由と適切なタイミング、見直すメリット・デメリット、見直しの注意事項を解説しました。
- がん保険の見直しには、
- 保障の充実や保険料の節約といったメリットがある
- 一方で、
- 待機期間のリセットや保障内容の縮小など、見逃せないデメリットも。
契約を変更する前には『現在の保障内容』を洗い出し、新旧の保険を細かく比較する視点が求められます。
見直しを検討する際は安易に飛びつくのではなく、長期的な視点で保障と費用のバランスを判断してください。
迷ったときは、保険の専門家へ相談しながら、自分と家族に合った保障を選びましょう。
