定期保険はいらない？定期保険がいらないと言われる理由と特徴

「定期保険はいらない？」
「定期保険がいらない人の特徴が知りたい！」

「定期保険はいらない」かは、家族構成や経済状況によって変わるのが実情です。

この記事では、定期保険がいらないと誤解される理由や必要な人の違いや判断のポイントをわかりやすく解説していきましょう。

定期保険はいらない？：定期保険の基本

定期保険の基本的な仕組み

定期保険は「10年」「20年」「60歳まで」など、あらかじめ決めた一定期間だけ保障を確保する生命保険です。

保険期間中に死亡または高度障害状態になると、あらかじめ定めた保険金が受け取れます。

「特定の時期だけ備えたい」「将来は保障を縮小したい」など、必要に応じて大きな保障を持ちたい人のニーズにぴったりでしょう。

定期保険はいらない？他の保険と比較

「定期保険はいらないのでは？」と感じる人は、判断する前に他の保険との違いや役割をしっかり理解しておくのがおすすめです。

定期保険・終身保険・医療保険はそれぞれ保障の目的と期間が異なり、選び方次第で保障のムダや不足になりかねません。

比較項目	定期保険	終身保険	医療保険
保障期間	一定期間（10年・20年など）	一生涯	定期または終身
主な保障内容	死亡・高度障害	死亡・高度障害	入院・手術・通院
保険金の支払い	死亡時に一括支払い	いつ亡くなっても支払われる	治療費に応じて給付金が支払われる
保険料の特徴	安い（掛け捨て）	高め（貯蓄型）	保障内容により異なる
解約返戻金	基本的になし	あり（長期で増加）	なしが一般的
向いている人	子育て世帯・期間限定で備えたい人	一生涯の保障と資産形成を両立したい人	医療費や入院費が心配な人

定期保険は「一定期間の保障」・終身保険は「一生涯の保障」・医療保険は「生きている間の医療費補償」と、各々役割が異なります。

一つの保険に頼るよりも、定期保険と終身保険・医療保険を目的別に使い分けると、ムダのない保障設計が実現可能。

「定期保険はいらない」と決めつける前に、他の保険との違いや組み合わせの効果を確認し、自分に必要な保障を見直してましょう。

▼保険の判断にはFPに相談が◎

保険は自分で判断して加入するのは難しいので、ファイナンシャルプランナー(FP)などの専門家に相談するのがおすすめ。

収入・家族構成・ライフステージをもとに、プロの視点からバランスの良い保障設計をアドバイスしてもらえます。

保険は「入っていれば安心」ではなく自分に本当に必要な内容を持つのが大切なので、信頼できるプロに一度相談してみましょう。

定期保険はいらない？：主な利用目的

定期保険は、一時的に大きな保障が必要な人に選ばれる傾向があります。

利用目的	具体的な内容
子どもの教育費の確保	万が一の際に、高校・大学進学までの学費や生活費を遺すため
住宅ローンの備え	ローン返済期間中に万が一があった場合、家族が住み続けられるようにするため
配偶者の生活費支援	配偶者が働いていない、または収入が不安定な場合に備えるため

定期保険は、将来の支出や責任に備えて期間を区切って保障を持てるのが魅力です。

自分の状況に合う保険に加入するためにも、保険の悩みや疑問点はファイナンシャルプランナーなど専門家へ相談するのが賢明でしょう。

定期保険はいらない？：誤解される理由

定期保険はいらない？：保障が一定期間のみ

定期保険は「子どもの独立や住宅ローン完済」など、明確な期間に合わせて効率的に備えられるシンプルな保険です。

契約期間が終わると保障も終了しますが、自分の定めた期間に必要な保障だけを持てるため、無駄のない保険設計がしやすいのが特徴。

一生涯の保障が不要な人や将来見直す前提で加入したい人にとっては、定期保険は非常に合理的な選択肢でしょう。

定期保険はいらない？：掛け捨て型が一般的

定期保険は掛け捨て型が一般的で解約返戻金や満期保険金がない設計のため、「いらないのではないか」と思う人も少なくありません。

掛け捨て型が一般的な分毎月の保険料を低く抑えられるため、必要な保障を無理なく準備しやすい点がメリットです。

保障内容と保険料のバランスを見て、定期保険の内容と自分の目的に合った活用を検討していきましょう。

定期保険はいらない？：老後の備えには不向き

定期保険はいらないと感じる理由の一つに「老後の保障がない設計」が挙げられます。

一定期間で保障が終了するため高齢期の保障には不向きですが、老後に入るまでの間に集中して保障が必要な人には合理的です。

老後に備えたい人は終身保険と組み合わせるのもおすすめなので、自分に合う保険を明確にするためにも保険相談を活用していきましょう。

定期保険はいらない？：加入がおすすめな人の特徴

定期保険がおすすめ：小さな子どもがいる家庭

子どもが小さい・教育費がかかる家庭では、万が一に生活費や教育費をしっかり残す必要があります。

定期保険に加入しておけば、保険料を抑えながら子どもが独立するまでの期間だけ手厚い保障を確保可能です。

子育て中は支出が多いため無理のない保険設計をするためにも、保険のプロに相談してみるのが得策でしょう。

定期保険がおすすめ：住宅ローンが残っている人

住宅ローンを抱えている人は、万が一に備えるためにも家族に負担を残さないのが大切です。

定期保険を活用すれば、ローン完済までの期間に限定して保障を持てます。

万が一の死亡保障と住宅の支払いリスクを同時にカバーできるため、効率的な保険設計が可能。

ライフプランに合わせて期間を設定し安心して住まいを引き継ぐためにも、目的に合った保険を活用していきましょう。

定期保険がおすすめ：家族に経済的負担をかけたくない人

家計を経済的に支える人が亡くなると生活費や教育費が大きな負担になるため、「収入保障保険」への加入がおすすめです。

収入保障保険のメリット

・家族の「毎月の生活費」を確実に守れる ・月々の生活費として受け取れるから使いやすい ・遺族の心理的負担を軽減

収入保障保険は死亡保険金が一括ではなく毎月定額で支払われるため、日々の生活費や教育費として計画的に使いやすいです。

家族が計画的に生活を維持しやすくなるので、精神的にも経済的にも残された家族も安心できるでしょう。

定期保険はいらない？：加入の注意点

加入目的と保障期間の明確化

定期保険は、保障が必要な期間をはっきりさせたうえで選ぶのが大切です。

「子どもが大学を卒業するまで」や「住宅ローンを完済するまで」など、目的に合わせた期間設定が効率的。

60歳や65歳満了など年齢で区切る方法もありますが、生活設計に合っていなければ過剰な支出になりかねません。

保障の目的を明確にして自分に合った保険期間を選ぶためにも、ファイナンシャルプランナー(FP)に無料で相談してみるのもおすすめです。

プロの視点でライフプランに沿った保障設計を提案してもらえるため、無駄のない選び方が実現しやすいでしょう。

保険料と他の支出とのバランス

定期保険で万が一のリスクに備えるには、必要となる支出を具体的に見積もった上で保険金額を決めるのがおすすめです。

根拠のない金額設定で契約してしまうと、「保障が足りなかった」「逆に保険料を払いすぎていた」後悔になりかねません。

加入を考える人は保険相談を活用して、平均ではなく自分の家庭に合った保険金額を設計していきましょう。

他の保険との重複確認

保険の重複保障は見落としやすく、不要な保障を整理して必要な保障に絞り込むと、家計への負担を軽減できます。

「必要な保障を、必要な期間だけ」持つためにも、保険証券を見直し、ライフプランに合った内容へ再設計していきましょう。