がん保険はいらない？がん保険がどんな人に必要なのか徹底解説！【おすすめがん保険ランキング付】

『がん保険って必要？』
『入るならどのがん保険がいい？』

取り扱う保険会社も多く、体のどこにあらわれるのかも多岐にわたるため、『自分に合ったがん保険』を選ぶのが難しく検討中に諦めてしまう方も少なくありません。

今回はがん保険の必要性について、どんな人に必要なのか、必要な人におすすめのがん保険やその基本的な仕組み・注意点を解説します。

がん保険への加入を検討中の方、がん保険について知りたい方は必見です。

がん保険の必要性

がんは誰でもなる可能性がある病気です。

現在、日本人の2人に1人は一生のうちに何らかのがんになるといわれています。がんは、すべての人にとって身近な病気です。
引用:がんの基礎知識

これだけ高い割合で発症する病気なので、保険会社でも様々な病状に合わせたがん保険が取り扱われており、その中から自分に合った保険をひとりで探し出すのは至難の業でしょう。

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そもそもがんとは？

がんは大きく分けると3種類に分類できます。

血液のがん
白血球の一部であるリンパ球が循環するリンパ節から発生するがん。主には白血病や悪性リンパ腫、骨髄腫がこれに当たります。
上皮細胞から発生するがん
上皮とは組織の最も上に位置する(消化管などでは粘膜)細胞です。上皮組織より発生したがんを狭い意味での癌と表現します。代表的なものは咽頭喉頭がん、食道がん、胃がん、大腸がん、子宮がん、卵巣がん、肝細胞がん、膵がんなどがあります。
非上皮細胞から発生するがん
非上皮とは組織の内部の細胞で脂肪や筋肉由来のがんがこれに当たります。主なものは骨肉腫、横紋筋肉腫、GIST、平滑筋肉腫、脂肪肉腫などあります。

がんになり得る細胞がこれだけ多岐にわたるので、日本人の約2人に1人が生涯のうち何らかのがんになるとされているのも頷けますね。

次はがん保険を必要ないとする理由を解説します。

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がん保険が必要ないとされる理由

がん保険を不要とするのは
• 若い世代のがん罹患率が低い
• 加入していても保険金が受け取れない場合もある
• 公的保障で賄える国だから
等の理由からです。

若年層のがん罹患率は低め

がんは若い世代での罹患率が低く、がん保険に加入してまで備える必要性を感じない人も多いようです。

保険金が給付されないケースもある

がん保険に限らず保険商品は契約時に定めた保障内容と実際の症状・状況・治療内容などが合致していなければ給付金が受け取れません。

がん保険では以下の主な給付金が保障内容となりますが、受け取れる状況や金額は加入する保険によって様々。

がん治療の費用は罹患したがんの種類やステージ・受ける治療などで異なり、一般的ながん保険ではカバーしきれない症例もあるため『がん保険は不要』とする声もあるようです。

日本では高額療養費制度が使える

日本は健康保険制度により、保険診療の範囲内にあたる治療であれば自己負担額が1～3割で済む仕組みになっています。

日本は公的保障が充実しているため、医療費が高騰してしまっても対応できると考え『がん保険は不要』とする人もいるようです。

次はがん保険が必要な人と不要な人の特徴とその理由を詳しく解説します。

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がん保険が必要な人・不要な人とおすすめがん保険ランキング

がん保険は
1. 喫煙者・生活習慣の乱れが気になる人
2. 貯蓄が少ない人
に必要性が高いです。

喫煙者・生活習慣が乱れがちな人はがん保険がおすすめ

がんの発症には様々な要因が絡んでいると考えられています。

しかし、喫煙や飲酒・食生活の偏りは色々ながんの原因となり得るリスクです。

喫煙	主に肺がんのリスクが高まる。
飲酒	大腸がんや膵がん、女性だと乳がんのリスクとなり得る研究結果がある。
食生活の偏り	牛・豚・羊等の赤肉や加工肉ばかりを摂ると大腸がんのリスクが高まる。

喫煙者や生活習慣が乱れやすい人はそうでない人よりもがん保険の必要性が高いでしょう。

貯蓄が少ない人もがん保険で備えるのがおすすめ

働けている間は貯蓄が少なくても生活苦にはなりにくいです。

しかし、がんになると一定期間仕事を休んだり、退職せざるを得ないケースも。

しかし、自営業者や個人事業主が加入する国民健康保険にはこのような制度はありません。

その場合、働けなくなった際に公的保障だけではカバーしきれず、困窮する可能性が高くなります。

✅おすすめのがん保険ランキング

がん保険の仕組みと注意点

契約してから90日間の待ち期間を経てから保障が開始されるのが一般的です。

待ち期間経過後(責任開始日以降)の保険期間中に『はじめてがんと診断確定された』際に給付対象となります。

✅がん保険の給付内容

主に『がん入院給付金』『がん手術給付金・がん放射線治療給付金』『がん診断給付金』『がん死亡給付(保険)金』『死亡給付(保険)金』などの保険金支給・給付がなされます。

❗高度障害状態になった時の扱いもチェックしておこう

がん保険加入者が高度障害状態になってしまった時の扱いは生命保険会社により違います。

主に下記、3パターンのうちいずれかとして扱われるようです。

①がん死亡給付金と同額のがん高度障害給付金を受け取り契約が消滅します。ただし、がん以外が原因で高度障害状態に該当したときは、死亡給付金と同額の高度障害給付金となります。
②保険料が払込免除となり契約が継続します。
③契約がそのまま継続します(保険料の払込みも継続します)。
引用:高度障害状態になった場合の取扱い

がん保険商品によってその際の細かな決まりが違うため、がんに備えて保険加入を検討するなら高度障害状態になった時に保険がどう扱われるのかまで含めてリサーチしておきましょう。

どう備えるか悩んだらファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。

がん保険は喫煙者や生活習慣が乱れがちな人におすすめ！

今回はがん保険について、必要性や不要とする理由、がん保険への加入がおすすめな人などを解説しました。

がんは日本人の約2人に1人が生涯のうちに罹患するとされるほど身近な病気。

しかし、
• 若い世代のがん罹患率が低い
• 加入していても保険金が受け取れない場合もある
• 公的保障で賄える国だから
等の理由から不要とされがちです。

ただ、それでも『喫煙者・生活習慣が乱れがちな人』や『貯蓄の少ない人』はがんになり得るリスクが高かったり、罹患した際に困窮してしまう確率が高いためにがん保険の必要性が高いといえるでしょう。

今の自分の貯蓄状況や今後のライフプラン、家族状況なども含めて考えたい人は一度ファイナンシャルプランナーに相談してみるのがおすすめですよ。

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