がん保険の解約返戻金とは？損しない解約返戻金の受取時期と仕組みを解説

『がん保険の解約返戻金ってなに？』
『解約返戻金はどう役立つ？』

今回はがん保険の解約返戻金について、基本的な仕組みや最適な受取時期、解約返戻金の計算方法や金額の目安、解約返戻金のあるがん保険の選び方などを解説。

おすすめのがん保険も紹介しますので、がん保険の解約返戻金が気になる方は必見です。

がん保険の解約返戻金とは？

解約返戻金とは何か？

あくまで保険料の一部を積み立てて、その一部が返金される仕組みです。

解約返戻金は契約年数や支払った保険料により額が決定するので、人によって給付額に違いがあります。

保障と資産性の両方を兼ね備えたがん保険であれば、解約時の返戻金も期待できます。

がん保険の種類によって返戻金の有無が違う

「貯蓄型」と「掛け捨て型」にはそれぞれ「終身型」「定期型」と呼ばれる主な形態があり、以下の違いがあります。

種類	貯蓄型	掛け捨て型
主な形態	終身型・定期型	終身型・定期型
解約返戻金	あり	なし
保険料	高め	安価

「払い済み型」や「低解約返戻金型」の終身保険では、契約年数が長くなるほど返戻金が増えやすい傾向があります。

がん保険は掛け捨て型が主流で、返戻金がない分保険料が抑えられるため、保障重視の方に選ばれています。

解約返戻金を受け取った場合、払込保険料との差益が一時所得として課税されるケースもあるため、受け取り前に確認しておきましょう。

がん保険で返戻金を受け取る流れ

がん保険の解約返戻金を受け取る時は基本的に以下のような流れになります。

スムーズに進めるには、あらかじめカスタマーサポートに連絡して詳細な手順を確認しておくのが安心です。

がん保険を解約するのに適切な時期と理由

解約返戻金は契約年数や支払った保険料により額が決定するので、適切な解約時期を見極めるのが大切。

また、がん保険を解約する理由は『返戻金を受け取るため』だけでは無いようです。

よくある解約理由とは？

がん保険を解約する人には

「保険料が負担になってきた」

「保障内容が自分に合わなくなった」

などが多数。

経済的な見直しやライフスタイルの変化、健康状態を鑑みた解約などが一般的です。

また、「重複加入している保険がある」「新しい保険のほうが条件が良い」など、情報収集が進んだ結果として解約を選ぶ人もいます。

解約前に確認すべきポイント

確認できたら、自分や家族が将来必要とする医療保障が確保されているかも見直しましょう。

さらにほかの保険との重複や過不足もチェックしておきましょう。

冷静に情報を整理しながら進めると、後悔のない判断につながります。

解約に向いているタイミングとは

逆に

払込満了を迎える直前に解約すれば、返戻金の額が最大化されやすい傾向があります。

また、健康状態が安定していて、新しい保険にスムーズに乗り換えられる状況なら解約も選択肢に入れて良いでしょう。

無保険期間を避けるためにも、次の保障を確保してから手続きするのが安全です。

返戻金の計算方法と金額の目安

返戻金はどう計算される？

基本的には定められた「解約返戻率」を保険料総額に掛けた金額が返戻金です。

逆に、払込期間を完了した後は返戻率が上がり、支払額以上の返戻金になるケースもあります。

返戻金額は契約ごとに計算方式が異なります。

返戻金が少なくなるパターン

特に定期型がん保険は、保険料が安い代わりに返戻金が設定されていないケースが大半です。

また、低解約返戻金型と呼ばれる商品では、保険料を抑える代わりに途中解約時の返戻金が極端に少額になります。

返戻金に過度な期待を抱かず、保障とのバランスで保険を選ぶ姿勢が求められます。

返戻金の相場例

具体的な例で返戻金の相場を確認しておきましょう。

20年経過後に解約した場合

返戻率が80%なら約192万円が戻ってくる計算になります。

10年で解約すると

返戻率が40%ほどにとどまり、返戻金は約96万円になります。

返戻金は契約期間に大きく左右され、長期間契約を継続した方ほど金額が高くなりやすいです。

返戻金の目安を知るには、契約中の保険証券または保険会社の公式シミュレーターを活用しましょう。

返戻金や解約のタイミングについて迷っている方は、プロのFPへの無料相談を検討してみてください。

解約返戻金があるがん保険を選ぶ時の注意点

解約返戻金のあるがん保険を選ぶ際は以下のポイントを確認しましょう。

終身型と定期型の違い

がん保険は大きく分けて以下の2種類です。

種類	貯蓄型	掛け捨て型
主な形態	終身型・定期型	終身型・定期型
解約返戻金	あり	なし
保険料	高め	安価

返戻金を重視するなら、終身型をベースに比較検討すると納得できる選択ができます。

返戻金付きがん保険のメリット・デメリット

返戻金付きがん保険のメリットとデメリットは以下の通りです。

メリット	デメリット
万一解約しても保険料の一部が戻ってくる安心感があります。	一般的ながん保険と比べて保険料が高いです。
貯蓄として活用できるため、老後の備えやライフイベントの費用に充てるなど広い選択肢が持てます。	保障内容が限定されているケースもあります。

コストと保障のバランスを見ながら、自分に合った商品を選ぶ意識が重要です。

どんな人に返戻金付き保険が向いている？

たとえば以下のような方に魅力的です。

・将来的に解約してまとまったお金を受け取りたい方

・保険を貯蓄代わりに使いたい方

・医療費に備えつつ、お金をムダにしたくないと感じる方

短期的な保障を重視する方や保険料をできる限り抑えたい方には不向きです。

ライフプランに合わせて「保障」と「貯蓄」のどちらを優先するか明確にして選びましょう。

返戻金付きがん保険の選び方について迷っている方は、プロのFPへの無料相談を検討してみてください。

返戻金付きがん保険は貯蓄を優先したい人向け！

今回はがん保険の解約返戻金について、基本的な仕組みや最適な受取時期、解約返戻金の計算方法や金額の目安、解約返戻金のあるがん保険の選び方などを解説しました。

がん保険の解約返戻金は、保険を途中でやめたときに戻ってくる大切なお金です。

特に終身型のがん保険であれば、長期間継続で返戻金が大きくなりやすいでしょう。

がん保険を解約する方には

・「保険料が負担になってきた」

・「保障内容が自分に合わなくなった」

などの理由が多く見られます。

解約を考える際は、返戻金の有無や金額だけでなく、今後の保障内容や乗り換え先の保険も含めて総合的に判断しましょう。

保障と貯蓄の両方を考えるなら、解約返戻金付きのがん保険は有効な選択肢になります。

ただし、返戻金に頼りすぎず、本来の目的である「がんへの備え」を第一に考えましょう。