借金滞納で困ったらどこに相談すべき？借金滞納のリスクと対処法を解説

借金を滞納してしまった
借金はどこに相談すればいい？

借金を滞納してしまっても、誰に相談すればいいか分からず悩んでしまう方は少なくありません。

借金を滞納すると遅延損害金が発生し、金融機関や貸金業者からの督促が始まります。最悪の場合は裁判を起こされるかもしれません。

しかし、早めに相談できれば解決策が見つかりやすいです。
本記事では、借金滞納で困ったときの相談先と正しい対処法について詳しく解説します。

債務整理の相談ができる事務所

司法書士事務所

	アヴァンス法務事務所	はたの法務事務所
司法書士 事務所
初回 相談料	無料	無料
対応 エリア	全国 (出張相談可)	全国 (出張相談可)
任意整理 着手金 1社あたり	11,000円～※1	22,000円～※2
分割払い	着手金は分割払い可	※公式サイトに記載なし 要相談
問い合わせ	アヴァンス法務事務所	はたの法務事務所

※以下すべて税込表記
※【アヴァンス法務事務所】…解決報酬金11,000円/1社、減額報酬11％、過払い金を取り戻した場合は過払い金に対して22％の成功報酬、別途事務手数料あり
※【はたの法務事務所】…減額報酬：減額できた債務の金額の11％/その他、印紙、切手、訴訟費用（原則実費のみ）、管理費等が発生/司法書士法に則り、契約時には契約書の報酬内訳書にて説明

弁護士事務所

	ライズ綜合 法律事務所	ひばり 法律事務所
弁護士 事務所
初回 相談料	慰謝料請求・債務整理・B型肝炎給付金請求・交通事故・立ち退き問題・敷金回収に関する相談は無料	無料
対応 エリア	全国 (出張相談可)	全国 (出張相談可)
任意整理 着手金 1社あたり	55,000円～※	22,000円※
分割払い	対応可	※公式サイトに記載なし 要相談
問い合わせ	ライズ綜合法律事務所	ひばり 法律事務所

	東京ロータス 法律事務所	アース 法律事務所
弁護士 事務所
初回 相談料	無料	無料
対応 エリア	全国 (出張相談可)※	全国 (出張相談可)
任意整理 着手金 1社あたり	22,000円※	22,000円～※
分割払い	対応可	対応可
問い合わせ	東京 ロータス 法律事務所	アース 法律事務所

※以下すべて税込表記
※【ライズ綜合法律事務所】…着手金は内容により費用が異なります/減額報酬は減額の11%/和解成立時、解決報酬として1社につき22,000円/過払い返還報酬 22%（任意の場合／訴訟の場合は27.5%）/送金管理費として1社につき月1,000円／回/通信費として1社につき2,200円
※【ひばり法律事務所】…報酬金22,000円（1社あたり）/減額報酬11％/実費5,500円（1社あたり）
※【東京ロータス法律事務所】…任意整理1社あたりの金額/報酬金22,000円（1社あたり）/減額報酬11％/過払い金報酬は回収額の22％/1件につき諸費用5,000円/和解金の支払いを代行でする場合の送金管理手数料　1件¥1,100/訴訟対応の場合、別途着手金1件¥33,000
※【アース法律事務所】…ただし、残債務のない債権の調査、過払い請求は着手金無料/解決報酬金1社あたり22,000円/減額報酬金として、減額した金額の11％相当額

借金滞納時に相談できる窓口

借金を滞納し返済の見込みがたたなくなったとき、どのような窓口に相談すれば良いのでしょうか。

弁護士や司法書士

法律の専門家である弁護士は、債務整理や債権者との交渉といったさまざまなサポートを行ってくれます。

特に、個人再生や自己破産といった法的な手続きを検討しているのであれば、早めに相談すると良いでしょう。

初めての方にとってはハードルが高く感じられるかもしれませんが、無料相談を受け付けている法律事務所も多いため、まずは相談してみるのがおすすめです。

司法書士は個人再生や自己破産をする際に書類作成のサポートなどを行ってくれます。司法書士は1社あたりの債権額が140万円以下であれば対応できるので、自分に合った相談先を選びましょう。

自治体の無料相談窓口

いきなり弁護士や司法書士への相談は抵抗があると感じる方は、自治体や公的機関が運営している無料の相談窓口に足を運んでみるのもおすすめです。

多くの自治体では、借金問題に関する無料相談窓口を設けています。消費生活センターや法テラスなどが代表的な相談先で、借金に関するアドバイスを受けられます。

貸金業者や金融機関

一時的に返済が遅れそうなときは、あらかじめ貸金業者や金融機関に相談すると、返済計画を見直せる可能性があります。

返済期間の延長や一時的な支払猶予を交渉できる可能性もあるため、滞納の通知が来る前にまずは相談してみましょう。

無断で延滞せず、きちんと「返済の意思がある」と伝えるのも重要です。

家族や信頼できる人

家族や親しい友人に正直に打ち明け、借金の悩みを相談する方法もあります。

金銭的に苦しい状況にある中で、自分ひとりで悩みを抱え込んでしまうと不安が解消されず、仕事や私生活にもさまざまな影響が及ぶでしょう。

正直に相談できる相手がいれば精神的なサポートを受けられるだけでなく、一時的な資金援助を受けられる可能性もあります。

ただし、困っているからといって安易に借金の肩代わりを頼んでしまうと信頼を失うおそれもあるため、解決策を一緒に考えてもらうことが重要です。

借金滞納の相談前に準備しておいたほうがいいこと

借金の悩みを相談するのであれば、状況を整理しておくと解決策が見つけやすくなります。

借金の状況を整理する

まずは現在の借金の状況を整理しておきましょう。

借入先や借入額、利息、滞納期間などを明確にしておけば、弁護士や司法書士への相談がスムーズに進みます。

収支を確認する

借り入れの状況を整理した後は、毎月の収入と支出がどのようになっているのかもあらためて確認しておきましょう。

収入や支出を明確にし、毎月いくら返済が可能か自分で把握しておくと、相談時に具体的なアドバイスを受けやすくなります。

借金の金額が大きくても、収入が多ければコストの見直しや支出管理によって無理なく返済を続けられる可能性も。

まずはひとつひとつ確認してみましょう。

相談内容をまとめる

借金の悩みは人それぞれで、金額や滞納期間など現在の状況も異なります。

「借金に悩んでいる」といった漠然とした内容だけでは、相談相手もどのようにアドバイスをすれば良いのかわかりません。

たとえば「法的にどういった解決法があるのかを知りたい」「任意整理と自己破産のどちらを選べば良いのかを相談したい」「手続きの方法や費用について知りたい」など、どのようなサポートを求めているのかを明確にしておきましょう。

余裕がなく、とりあえず相談予約をするのもいいですが、具体的な質問をするとより適切なアドバイスが受けられます。

相談をしないまま借金の滞納を放置するとどうなる？

借金はデリケートな問題であり、他人に知られたくないと感じる方は少なくありません。

しかし誰にも相談せず、対策も取らないまま滞納が続くと、さまざまな問題に発展し一人では対処できなくなるおそれもあります。

具体的にどういったデメリットがあるのか、詳しく見ていきましょう。

遅延損害金が発生する

融資の際には契約が交わされ、その中には返済が滞った際の遅延損害金に関する内容も。

借金を滞納すると、契約に基づき遅延損害金が加算されるため返済総額が増えていきます。

遅延損害金の利率は利息より高いケースが多いため、滞納期間が長くなるほど負担は大きくなっていきます。

信用情報に傷がつく

滞納が一定期間続くと、信用情報機関に事故情報が登録され、いわゆる “ブラックリスト” に載った状態となります。

信用情報に傷がつくと、一般的に約5～7年間は審査に影響すると言われているため、新たなローンを組めなくなったり、クレジットカードの利用・新規作成が制限されるおそれもあります。

強制執行のリスク

借金の滞納を繰り返し、債務者と一切の連絡がつかなくなった場合、債権者は借金の返済を求め裁判を起こすことがあります。

債務者は、裁判所からの通知が届いた時点で所定の手続きをとっていれば、債権者との和解に至る可能性もありますが、これも無視し続けていると債権者の訴えが認められ、判決が確定します。
その結果、給与や預貯金が差し押さえられるおそれがあります。

このように、滞納期間が長引くと最終的に法的手続きへと移行していくため、早めの対応が求められます。

借金滞納の相談は早めに！

苦しい経済状況が続き、借金を返済したくてもできず一人で悩んでいる方も少なくありません。

しかし、だからといって「相談しても解決できないだろう」「借金を減らせるはずがない」と思い込み、滞納の通知や連絡を無視していると事態の深刻化を招きます。

借金を滞納してしまった、あるいは返済の見込みが厳しい状況にあるときには、まずは早めに相談することで適切な解決策を見つけやすくなります。

消費生活センターや法テラス、自治体が運営している無料相談を活用したり、弁護士や司法書士に相談のうえ金融機関と交渉すれば、借金の負担を軽減できるかもしれません。

借金問題は一人で抱え込まず、専門家の力を借りてみるのも解決への近道です。状況が悪化する前に適切な窓口に相談し、最善の対策を講じましょう。